不忘初心231741016
朋友们好！金融离我们越来越重要，特别是在广大的乡镇，网点分布最广，朋友最熟悉的恐怕就是农商行，和邮政储蓄了！农商行，邮储和农行，几乎承担了所有的乡镇，金融业务，例如存取贷款，理财，各种补贴的发放等！这是有一定历史原因的！
第一，在最早的时期，乡镇地区的金融活动不太发达，需求不大，因此大多由农信用社，农行来经营！随着改革开放，农民朋友大批出外打工，急需汇款，存取等服务，于是，邮政储蓄银行凭借天然网点多的优势，诞生了！并逐渐成为几乎是网点最多的银行！
第二，经营的因素！农商行大多由信用社改制而来，信用社属于地方金融！通常是在乡镇一级行政区域内经营，虽然升级改造，但，经营的范围大多没有大的变化！同时一些大型的银行，如工商银行，建设银行等，有它本身的分工，例如工商银行主要在城市和工业化集中的地方，开办网点！
综上所述，多种原因造成促成了在广大的乡镇地区，农商行，邮政银行以及部分农行信用社为主体的金融经营格局！这些银行，金融单位有着丰富的乡镇工作经验，业务熟练，为广大农民朋友提供了优质的服务，相信今后也会越办越好，也会有越来越多的银行在广大乡镇地区开办！使农民朋友在金融方面享受更好的优质服务！
理财迦
你这个观点就是错误的，区县以及乡镇，并非只有农商行及邮政储蓄银行，一般来说区县都会有四大行及地方城市银行，至于其他全国性股份制商业银行则看情况；而乡镇经济发达点的会有农行，甚至是四大行，只有经济落后的才会只有农商和邮政。
那为什么在乡镇里主要是农商银行（含农信社）及邮政银行呢？这大致要从当初银行设立的初衷说起了。
四大行
四大国有商业银行成立之初是有明确分工的：
工商银行负责工业和商业的金融服务，而工商业主要分布在县城及以上区域；
建设银行负责基建和基础建设的金融服务，同样的贷款人也是以县城及以上区域为主；中国银行负责以海外和外汇业务的金融服务，布局的重点海外机构和县城以上城市；
四大行中只有农业银行的定位是为三农提供金融服务的，故而四大行里只有农业银行则在县域及其以下乡镇布局较多，早期基本上每个乡镇都有农业银行网点，后来由于竞争激烈（一个经济较差的乡镇，往往聚集着农行、邮储以及信用社三者竞争），网点的综合效益较差，故而农行逐步裁撤经济效益较低乡镇网点，仅在经济发达的乡镇予以保留。
这是历史因素造成的。所以，除农业银行以外，其它三大国有银行很少在县城以下设立机构（东部经济发到的乡镇会比较多）。
全国性股份制商业银行
全国性股份制商业银行主要指：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行，这12家银行。当然交行也算全国性股份制商业银行，不过有的把它列入五大行。
全国性股份制银行一开始成立就具有商业银行性质，追求的是经济效益，因此大家竞争的重点主要是发达地区，这些银行早期的机构战略基本都是大城市（北京、上海、广东和深圳）、长三角、珠三角、环渤海区域，以便以最小的投入取得最大的规模发展和利润的增长。所以，全国性股份制银行机构的设置都是先大城市（北京、上海、广东和深圳），省会城市、长三角、珠三角、环渤海区域的发达地市城市，近几年随着机构的进一步扩张，在一些发达的县城设立了一些分支机构，但是县城以下设立的机构几乎没有或者很少。
邮储银行
邮政储蓄银行以前叫邮政局的邮政汇款和兑付，于2007年3月20日正式挂牌成立中国邮政储蓄银行，因为在顺丰、三通这些物流公司崛起之前，邮政局负责我国全部的邮寄任务，因此邮政局网点遍布全国各乡镇，而邮政储蓄银行是在对原有的邮政所的基础上分离转变为邮政储蓄银行的机构，因此直接将原有的乡村邮政所重组转化为银行及邮局的营业网点，故而邮储银行的网点遍布全国各乡镇。
农村信用社（农商行）
农信社一些监管指标达标后可以改组为农商行，这两个其实是升级版与未升级版。
农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。因此其主要是在农村提供金融服务。
总结
历史的因素以及银行的定位，导致了四大银行及全国性股份制商业银行基本很少在县城以下区域布局网点，而农村信用社和邮政储蓄银行则成为农村金融服务的主力。这就是为什么农村乡镇除了农信社（农商行）及邮储银行外，比较少看到其它银行的历史原因和现实原因。
鲤行者
农商行的前身就是信用社，信用社的网点多，群众底子深厚，深得广大农民朋友的信赖，农商行的服务宗旨就是服务三农，面向城市。其他商业银行要想深入扎根农村，面临诸多问题，比如:人员的配备，我想没有几个人愿意离开城市到农村工作；再如:新设立一个点它的成本问题，估计光走光钎的费用就不简单，而且能不能带来效益还不一定……总之面临的问题太多太多，很简单的例子，城市个人百万存款很普遍，更不说一些大的单位了，而农村个人和单位的存款都不是很多，投入成本太大。农商行真的不容易，老百姓的粮食直补款，退耕还林款，粮食综合补贴款，低保，五保，老年补贴，人员工资……现在又多了一个社保，从制卡到激活，再到缴费，无一不是农商行的工作量大，其他商业银行只占了很小的份额…...所以你就明白为什么农村农商行多了。
土豆哥18
我是创新公元，区县的乡镇只是农商银行和邮储银行网点最多，并不是没有别的银行，只是网点非常少。当地的乡镇还存在两个农业银行的网点，十一个村镇银行的网点。
第一，农商银行和邮政储蓄银行在乡镇网点遍布的原因:农商银行就是以前的农村信用社，在农村地区存在已有半个多世纪，农信本来就是扎根农村发芽成长的，农信成立初衷就是服务三农；邮政储蓄银行是从中国邮政公司金融部分离出来的，最早乡镇的邮政局为了方便农村客户开辟了汇款业务，后来慢慢壮大，分离出来，继续为农村大众服务。
第二，其它银行在乡镇网点非常稀少的原因:早在1990年前后，工商银行和农业银行在乡镇网点非常普遍，后来迫于机构庞大、网点成本大，不像农商行都是一级法人，成本低，慢慢的工商银行撤销了乡镇的网点，农业银行仅仅保留了非常少的网点，一些较大的乡镇或者经济发达的乡镇依然存在农业银行。
第三，村镇银行作为农村金融的生力军，正在迅速在乡镇铺开而来。村镇银行名副其实，是真正需要在乡镇扎根，服务农村金融的银行，目前全国约有1700多家村镇银行，主要面对的还是农村金融市场，给予农商行和邮储银行有力的补充。
乡镇地域本身比较有限，不需要太多的银行去竞争，有的银行也不适合在乡镇发展，目前乡镇上已经基本上布满了三个银行的网点，三家银行既是互相补充，也是互相竞争的关系。
财富公元
现在区县和乡镇的银行金融服务机构设置现状：绝大部分地方区县和乡镇有农商银行和邮政储蓄银行；绝大部分的区县设置有农行，少部分乡镇设置有农行；一般的区县设置有工行、建行；在一些区县有少部分村镇银行；其他股份制商业银行很少在区县及乡镇设置。
目前出现这种现象的原因，既有历史的原因，也有经济发展的原因。
天瑜注册理财归划师
基层经济欠发达，大银行瞧不起小买卖，再说，一个网店的开设，人员、设备、安保处处是钱，挣钱少，开销大养不起，农商银行一般有农村的老根基，固定资产投资少，客户广泛，而邮储依托邮政老底，支张桌子，配台电脑既可办理业务，挣点小钱就知足。
我为大王来巡山
直观地看：国资背景、势力分工；
再微观地看：市场规律，有利则行，无利不往。
青葱光明草
原来人行和银监局都有要求的，信用社也就是后来的城商行，都是前身国家的要求，至于后来邮政也广布网点也是顺应了时代，其实很早之前中农工建也有过批量设网点的时候，但是后来大多没有群众基础，经营不好，退出了乡镇而已
