2019年1月1日起，通過支付寶轉賬超過5萬就要上報大額交易給央行，大家如何看？問答頭條網

2019年1月1日起，通過支付寶轉賬超過5萬就要上報大額交易給央行，大家如何看？

2018-12-23 20:12:09 佚名

吉斯卡法

這個文件是在2018年6月份就已經頒發了，要求在2019年1月1日開始實行，本質上央行要求執行的新規意思就是讓支付寶逐漸上線反洗錢系統，上報大額交易報告應該只是初步要求，這是一個正常的反洗錢預警機制，銀行已經實行了多年，無論是對儲戶還是對平臺，都是有好處的，沒有壞處，大家不必擔心在使用支付寶交易時會受到影響，只要是正常的合理合法的資金，你只管用，多大金額都沒有問題。

在文件中要求，對金額超過5萬的提現或者轉賬交易，非銀支付機構要向央行報送大額交易報告，這個報告實際上是一個大數據，包含你的交易時間、交易資金量和過往的交易習慣，只是為了審核一下是否存在反常交易，確保不存在洗錢行為，僅此而已，沒有其他的，不會像傳聞那樣要對你調查或者採取其他措施，儲戶基本上都感覺不到有反洗錢系統的存在。

非銀支付機構這幾年的結算量越來越大，根據統計數據，在2018年第三季度，非銀行支付機構處理網絡支付業務1395.43億筆，金額達到52.01萬億，同比增長79.29%和33.42%，已經佔到總體支付量的將近8%，而網絡金融是最近幾年才發展起來，這是一塊處女地，也逐漸成為了新興的洗錢途徑，由於缺乏監管，非銀機構支付逐漸成了法外之地，所以此次才會有新規的頒佈，從2019年開始，支付寶、微信這些大平臺要像銀行一樣履行發洗錢的義務，對金融市場的資金流動負責，杜絕洗錢和其他違法行為。

在這個大額交易報告報送過程上，除了一些經過分析確實可疑的交易行為會被詢問以外，普通客戶是查看不到，也基本感覺不到的。被詢問的也不要緊，只要你有理有據，可疑提供相關的交易證明，證明資金交易的真實性和合法性，這些交易也都會照常進行。

所以，真正怕的應該是那些涉黑、涉恐、涉毒和存在洗錢行為的人，一般的消費者儘管放心大膽使用，支付寶還是以前的支付寶，支付寶以後也會是更好的支付寶。

具體哪些行為會納入大額交易報告，大家可以參考一下銀行反洗錢法的內容，不用過分焦慮，我個人認為這是一件好事，不存在針對誰打壓誰，作為從事金融業務的機構，銀行一直在戰戰兢兢砥礪前行，非銀機構也一樣，網絡不能成為法外之地。

不立而立

作為一個財經工作者，我認為央行此舉是正確的，也是應該的，不值得給予過多的責難和非議。

首先我們要理解央行的做法，因為目前反洗錢成了央行的一項重要工作，且目反洗錢形勢嚴峻，不少犯罪分子乘虛而入通過各種途徑進行洗錢，第三付支付機構也成了犯罪分子洗錢的一條有效通道，近年通過支付寶、微信等途徑洗錢犯罪也呈抬頭之勢，如果不對支付寶、微信5萬元以上大額轉賬交易上報給央行，勢必給犯罪分子可乘之機，我相信民眾也不願看到犯罪通過支付寶和微信來洗錢，所以對銀行此舉也應予以理解。

同時，也要看到支付寶和微信自身確實不存在反洗錢功能，對什麼是犯罪分子洗錢的黑交易，什麼是正當交易，本身缺乏足夠的識別能力，如果不將大額轉賬交易上報給央行反洗錢中心，勢必會加劇犯罪分子洗錢向支付寶和微信滲透，支付寶和微信本身的資金安全也將成為一個問題。因此，為了支付寶和微信轉賬更加安全可靠，也給廣大消費者營造一個寬鬆有序支付交易環境，需要央行參與對支付寶、微信的反洗錢監督。這是第三支付交易自身不斷提高金融風險防範能力的需要。

對此，民眾還是應該體諒央行的良苦用心，央行並非找支付寶和微信的麻煩，或為了盲目集權。即便是被稱為央行親生兒子的商業銀行大額轉賬交易早說受到央行反洗錢中心的監控，央行並非薄此後彼，支付寶、微信也要積極配合，共同打造我國支付體系的安全屏障，造福中國民眾和中國金融事業的發展。