不知不觉中，90这一代都到了成家立业的时候，保险也逐渐成为了一个家庭中、尤其是新生儿的标配，很多朋友都是自从怀孕就开始了解，等到孩子出生之后就要给孩子买上。

那么对刚出生的孩子来说，可能会发生的风险有哪些呢？到底应该如何购买保险？

在谈商业保险之前，要先告诉宝妈宝爸，建议先办理少儿医保作为少儿的基础保障；少儿医保可以对部分医疗费用进行报销，对儿童先天性疾病进行保障。并且若是宝宝出生三个月内办好医保卡，医保待遇就从出生之日开始享受。

当然，商业保险作为社保的有效补充，能够保障少儿医保不包含的部分，让保障更全面。小编建议家长应该为新生儿购买重疾险、医疗险和意外险。

一．健康险产品推荐

1.幼儿生病住院概率高，补充医疗险

孩子刚出生，身体机能发育还不完善，抵抗力较低：容易感冒引发高烧、支气管炎、肺炎、脑炎、咳嗽等疾病。据《28096例儿童住院疾病谱及费用分析》显示，刚出生的宝宝一旦住院治疗，超过9成的几率要花费3000元以上。

而医保报销是有报销范围和报销比例的，如果宝宝生病报销额度是有限的。若不幸罹患重病，需用上进口药更是很少医保能报，而且医保是先垫付后报销，如果家长经济不宽裕，治疗费也是个大难题。所以除了医保外，医疗险的补充同样重要。

2.儿童重疾发病率增高，重疾险提早配置

除了常见的疾病外，很多人可能很难把“肿瘤”这样的字眼跟孩子联系到一起，然而，近几年儿童恶性肿瘤的比例明显增高，其中最常见的是白血病。

大连母亲宋丽华刚满一岁的双胞胎女儿同时患上白血病，她卖掉房子也只够治一个。明明能够医治，却因无力承担高昂医疗费，只能眼睁睁看着孩子一步步离开自己......所以提早配置好重疾保障，是对孩子最大的保护和关爱！

这两个保障对孩子来说都需备足，那应该先给孩子配置哪一个呢？

若未办理少儿医保，建议购买保险顺序：百万医疗>重疾险。

① 预算充足：建议高保额，保障全面的百万医疗 + 终身重疾险

一款高保额更全面的百万医疗，通常会覆盖医保外用药，不限疾病，可连续投保，为孩子提供大额医疗费用的保障。

➤推荐：安联臻爱医疗保险（感恩版）—基本计划

同样在预算充足的情况下，终身重疾险是最佳的选择，应尽量推荐保障范围广，同时保费低的产品

➤推荐：百年康惠保旗舰版

② 预算不足：建议价格便宜，免赔额低的住院医疗保险 + 性价比高的定期重疾

没有少儿医保作为基础保障，一款价格便宜、免赔额低的住院医疗险，能解决少儿小病医疗问题，用最少的钱解决孩子健康和自己经济问题，很实用。

➤推荐：易安旺小保少儿住院无忧计划，意外疾病住院均保

在预算不足的情况下，定期重疾险是性价比较高的选择。其中纯保障型重疾险同等保费可获得更高保额，对少儿高发的重疾针对性更强。

➤推荐：大黄蜂重疾险2018（少儿定期版）

具体的保险配置见下图：

若办理了少儿医保，为弥补医保的不足，建议购买保险顺序：重疾险 > 百万医疗。

重疾险推荐：同样推荐性价比较高的两款产品，百年康惠保旗舰版（终身重疾险）和大黄蜂重疾险2018（定期重疾险）。

医疗险推荐：中民社保补充计划2018版，不限社保用药，不限疾病种类，每月微信自动续期。以0岁男孩600万保额为例，1万免赔额仅需59元/月；0免赔额仅需167元/月，性价比高于同类保险产品。

二、意外险产品推荐

幼儿从床上坠落、误食危险品、窒息等都是每个孩子成长中需要预防的风险。因此许多家长会给孩子买一份意外险，那么需要注意哪些问题？

因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，对于儿童来讲，意外医疗非常重要；另外，为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，要注意的是，20万并不是指在一家公司的保额，而是所有保险公司加起来的保额不能超过这个限制。