來源攝圖網
按揭貸款已經成為人們買房的一種主流方式，之後，便是成為房奴的還款之路。然而在中國傳統文化裡，欠錢彷彿是懸在頭上的一把刀，“無債一身輕”是每個新老房奴心心念唸的渴望。
“一朝買房，萬日供房”。房貸，成了現在很多人身上的一座山。
所以在貸款買房這件事上，有的人手頭一旦有點兒閒錢，便會選擇提前還貸，想盡早擺脫十幾年、乃至幾十年的負債生活。所以，大部分房奴還是想提前把房貸還掉，減輕月供壓力。
來源攝圖網
房貸提前還款的方式是什麼？
1、一次還本付息法
現各銀行規定，貸款期限在一年以內（含一年），那麼還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。計算公式如下：
到期一次還本付息額=貸款本金×[1 年利率（%）] （貸款期為一年）
到期一次還本付息額=貸款本金×[1 月利率（‰）×貸款期（月）]（貸款期不到一年）
其中：月利率=年利率÷12
如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：
10000元×[1 （4.05%÷12月）×7月]= 10236.3元
2、等額本息還款法
個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。
3、等額本金還款法
等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，一般採用按季還款的方式。其計算公式如下：
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數 （本金-已歸還本金累計額）×季利率
來源攝圖網
提前還款，真的划算嗎？
銀行是按照約定的利率，以月為單位結算利息，本月還款利息=欠銀行的本金總額*月利率。也就是說，佔用了多少本金就還多少利息。
前面幾年還的利息多，是因為佔用了大額的本金，隨著每月螞蟻搬家還了一筆又一筆本金，佔用銀行的本金總額逐漸減少，每月還的利息自然隨之減少。
無論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實質上並沒有區別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多佔了便宜。
無論是公積金貸款還是商業貸款，是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸，只要利率不變，銀行都是公平計量，童叟無欺。
因此，“提前還款最佳時間點”是個偽命題！
來源攝圖網
部分購房者：不會提前還貸
銀行不希望購房者提前還款，實際上，在貸款買房的人中，也有相當一部分不願意提前還款。尤其是一些有經濟頭腦的人士。
看新聞說，某銀行行長，不僅自己不提前還款，也告訴周圍的親朋好友不要提前還。
他的理由很簡單：
首先，老百姓也就是在買房子的時候，才能從銀行一次性借出大筆資金，所以要用足這個機會；
其次，現在的利率並不高，尤其是房貸利率，即使上浮10%也遠低於市面上的消費貸款利率；
最後，大額房貸其實能夠部分對沖通貨膨脹的風險。
自身因素不能忽略，應急準備金不可少
某個經濟學大咖的“六個錢包”的言論確實讓人的膽戰心驚，鼓勵年輕人掏空六個錢包買房，不少網友紛紛表示：養老的棺材本都要貼進去了湊首付。可日子總得過下去，手裡得有閒錢應對突發情況。房子固然重要，總不能拿命都賭在房子上。
所以，針對上述的情況，提前還貸款還要綜合考量自身的經濟情況。手中有存款，心才不慌亂！
閱讀更多 如意島會理財 的文章
