“2018中國銀行家論壇暨2018中國商業銀行競爭力評價報告發佈會”於2018年9月16日在北京市海淀區永泰福朋喜來登酒店舉行。自2005年起，《銀行家》雜誌主辦的一年一度的中國銀行家論壇已經成為銀行家們現場經驗交流、智慧分享、觀點碰撞的思想盛宴。
2018年是非常特殊的一年，既是中國改革開放四十週年，也是東亞金融危機二十週年、全球金融危機十週年，同時也是我國將防範化解系統性風險作為重點工作、新的金融監管體制開始運行之年。中國銀行業在經歷了多年快速發展後，今天面臨異常艱難複雜的局面。中國經濟增速的減緩與結構的轉型、防範系統性風險任務的緊迫與艱鉅、金融監管風暴的來襲與監管體系的變革、普惠金融及綠色金融任務的落實、宏觀經濟政策在防風險保增長調結構多重目標的艱難平衡、中美貿易戰所揭示的國際環境的惡化，這些都對中國銀行業的穩定與發展提出了諸多挑戰。
在此背景下，2018中國銀行家論壇以“轉型創新 重新出發”為主題，邀請來自政府部門、研究機構、金融機構的專家學者及高管齊聚北京，回顧中國銀行業的改革開放過程，分析銀行業面臨的新形勢，思考中國銀行業在多重約束條件下如何進行深層次的轉型創新，重新整裝出發。
上午的主論壇由《銀行家》雜誌社主編王松奇主持並致辭。中國銀保監會國有重點金融機構監事會主席於學軍、中國銀行業協會秘書長黃潤中、中國農業發展銀行副行長殷久勇、中國銀行海外業務總監孫煜、中國建設銀行信息總監金磐石、中國民生銀行副行長石傑、深圳中興飛貸金融科技有限公司總裁曾旭暉、美國聯合投資亞太區首席投資官黃鬱蔥、國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富、興業銀行首席經濟學家魯政委、台州銀行行長黃軍民出席論壇並發表了精彩的演講。
中國銀保監會國有重點金融機構監事會主席 於學軍
“中國今天所面臨的複雜的經濟金融形勢，與二十年前亞洲金融危機發生時有許多相同相似之處。”中國銀保監會國有重點金融機構監事會主席於學軍認為，前事不忘，後事之師，只有充分掌握和吸收亞洲金融危機的歷史經驗，以及對中國經濟的傳導、影響，研究弄懂全球宏觀大勢的運行規律，才能更好地處置我們現在所面臨的風險、問題，更好地把握未來。亞洲金融危機以泰銖的突然大幅度貶值為標誌，像一股熱帶風暴一樣迅速蔓延。受衝擊而發生金融危機的國家貨幣大幅貶值，引發金融混亂甚至政治危機。中國應對亞洲金融危機非常成功。1994～1996年，在亞洲金融危機發生之前，中國實行了三年宏觀調控，並首次實現“軟著陸”，提升了抵禦金融危機的能力和底氣。美元長期以來處於起伏波動當中，基本上十年一個輪迴。全球經濟體系因為美元波動而會受到一次又一次的衝擊，從而引發大的金融危機。比如說，1997年亞洲金融危機，2008年國際金融危機，現在到了2018年，似乎又進入新十年這樣一個魔咒之中。今年以來，國際經濟金融形勢很不平靜，已有很多國家的貨幣金融發生了危機，中國在這個大環境下也倍感壓力。自今年四月開始，人民幣承受明顯的貶值壓力，社會融資出現緊張，外貿出口壓力顯現，股票市場長期持續低迷，金融風險上升，銀行經營普遍困難。這是一個宏觀大勢，我們面對的形勢可能比亞洲金融危機時還要複雜嚴峻。亞洲金融危機發生前，中國經過三年的治理整頓，經濟金融處於健康狀態，有底氣，能夠從容應對。而在目前的大環境下，我們卻缺乏這樣的準備。銀行業面對持續的壓力，需要“轉型創新，重新出發”。
中國銀行業協會秘書長 黃潤中
圍繞數字化轉型如何驅動銀行業發展，中國銀行業協會秘書長黃潤中進行了深入闡述。建設現代化經濟體系是十九大報告提出的我國發展的新戰略目標。在驅動現代化經濟體系發展的諸多因素中，數字經濟可以說是最令人矚目，也是銀行業目前關注的重點。現代化銀行的建設以數字化為路徑、新業態為標誌、可持續為根本。一方面，銀行業需進一步推動組織架構轉型，建立適應金融科技發展的組織架構，實現科技與業務的深度融合；另一方面，要充分發揮科技驅動金融創新的潛力，加快金融產品和服務的轉型升級，適應新的戰略發展要求。同時，要加強跨界融合，推進金融服務質量變革、效率變革和動力變革，提升金融服務實體經濟的效率與質量，服務供給側結構性改革，擴大對外開放，促進實體經濟發展。在數字化大潮中，順之者昌，逆之者亡。隨著數字經濟的發展，銀行需要通過改變傳統思維與經營模式來適應這個數字化的時代，主動擁抱數字化，打造引領型的現代化銀行體系。
中國農業發展銀行副行長 殷久勇
中國農業發展銀行副行長殷久勇從農發行的實踐出發，就銀行業轉型發展的路徑進行了精彩的闡述。黨的十九大確立了習近平新時代中國特色社會主義思想，作出了我國經濟由高速增長轉向高質量發展的重大論斷。銀行業面臨的宏觀環境、監管環境、市場環境正發生深刻變化。金融業傳統的規模擴張式發展已難以為繼，創新驅動、轉型發展成為銀行業變革的關鍵詞。一系列政策調整和金融強監管措施的實施，要求銀行加快轉變固有的發展方式。服務實體經濟是銀行安身立命的基礎和天職，銀行業只有真正堅持服務實體經濟的初衷和定位，才能沉下心來進行服務創新和質量提升。農發行自1994年成立以來，二十多年的發展歷程中取得的每一項成績，無不來自於新金融產品的研發、新業務領域的拓展、新發展模式的運用以及新體制機制的創建，創新已深深融入農發行工作的方方面面，成為不可或缺的文化基因。轉型已迫在眉睫，創新永遠在路上。農發行將始終堅持執行國家意志、服務三農需求和遵循銀行規律“三位一體”的辦行方略，謀創新，促轉型，全力服務鄉村振興戰略，奮力開啟高質量發展新徵程。
中國銀行海外業務總監 孫煜
中國銀行海外業務總監孫煜就綠色金融的發展現狀、挑戰及應對之策發表了精彩的演講。綠色發展已經成為全球經濟發展的必然趨勢，綠色金融作為綠色發展的綠色槓桿，將成為未來銀行業轉型發展和服務實體經濟的重點之一。商業銀行等金融機構是金融市場的中堅力量，應該通過優化資源配置，推動綠色經濟發展。一是建立綠色金融的長效機制。政府層面要提升綠色債券的發行效率，完善國內規則和國際規則的對接，加強監管的透明度。二是強化銀行自身的風控體系，防範“綠色不綠”風險。對綠色項目參考標準的設立要涵蓋融資方的評估標準及綠色項目的評估標準，建立行之有效的風控體系，在機構管理和企業文化建設中嵌入綠色環保理念。三是堅持探索綠色金融創新。發揮主觀能動性，根據綠色項目不同需求匹配相適應的金融產品和需求。四是加大政策支持力度。可以參照普惠金融出臺扶持政策，強化考核正向激勵，鼓勵銀行不斷加大綠色金融投入。中國銀行一直以來高度關注綠色金融的發展，充分發揮跨境優勢，運用全球資源搭建國內企業與國際市場溝通的橋樑。未來，中國銀行將進一步紮實工作，加大合作，與大家一道為支持“美麗中國”建設做出貢獻。
中國建設銀行信息總監 金磐石
中國建設銀行信息總監金磐石結合金融科技的發展，探討了建設銀行的轉型與創新。2018年上半年，建設銀行經營與創新圍繞住房租賃、金融科技、普惠金融三大戰略展開，形成了金融科技驅動、金融理念引領、戰略協同發展的良好勢頭，其背後離不開金融科技的支撐。建設銀行一貫重視科技的力量，早在七年前就啟動了新一代核心系統的建設，先後投入了9500多人，歷時六年半，真正做到了國內最佳、國際一流，也真正支撐起建設銀行的轉型和發展。2018年9月12日，建設銀行歷時六年半建設的新一代系統建設工程贏得了2017年度銀行科技發展獎的唯一一個特等獎，這也是銀行金融科技行業的最高榮譽。接下來，建設銀行將在新一代核心系統建設形成的堅實系統上繼續推進金融科技戰略，把金融科技戰略做到極致，做到最好。建行形成了“TOP+”戰略，T是科技驅動，O是能力開放，P是平臺生態，+是培育鼓勵創新和支持創新的文化。未來，建設銀行會在現有的基礎上，繼續推進金融科技戰略，以創新的金融產品服務、開放的金融平臺、賦能的金融發展模式提升金融服務水平，實現穩健經營和創新發展，為人民建設美好生活提供更有價值的服務，同時也為建設數字中國、智能社會提供強有力的支撐。
中國民生銀行副行長 石傑
“在我國未來的發展過程中，民營經濟一定會是中國改革轉型的一個核心力量。”中國民生銀行副行長石傑就民營經濟與民營金融的發展進行了探討。民營經濟大有可為，民營經濟發展的歷史潮流不可逆轉。我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。要跨越道道關口，必須要堅持“兩個毫不動搖”，堅持激發非公有制經濟活力和創造力。進入新時代，中國的民營經濟只會壯大，不會離場，只會越來越好。在同廣大民營企業攜手振興的過程中，中國民生銀行深刻體會到服務民企要有三個度：一是速度。民營企業最迫切的需求是決策快、反應快的服務，這需要銀行提高效率。二是溫度。服務民營企業要從心出發，提供有感情、有溫度的服務。三是深度。要深入瞭解客戶，積極提供專業化、定製化、有深度的金融服務。“芳林新葉催陳葉，流水前波讓後波。”今天，面對異常艱難複雜的局面，中國民生銀行願繼續同大家一道，順應時代潮流，攜手開創銀行轉型發展助力實體經濟高質量發展的新徵程。
深圳中興飛貸金融科技有限公司總裁 曾旭暉
深圳中興飛貸金融科技有限公司總裁曾旭暉就銀行業與Fintech公司的合作共贏進行了精彩的論述，並對其未來發展前景進行了展望。首先，中國銀行業正處於轉型關鍵時期，利用Fintech促進轉型升級，已成為當下商業銀行普遍關注的焦點，而通過與Fintech公司的合作，駛入創新發展快車道甚至建立起競爭壁壘，更是焦點中的焦點。尤其是五大行與BATJS相繼結盟，更是將銀行與Fintech公司的合作推到了風口浪尖，之後銀行與Fintech公司合作的報道、研究和實踐如雨後春筍般迅速湧現。其次，儘管銀行和Fintech公司都有強烈的合作意願，但兩者的文化和機制差異是亟待克服和解決的重要挑戰，監管的不確定性也是銀行和Fintech合作過程中面臨的一個問題。最後，展望未來，隨著Fintech公司的服務對象從消費者向金融機構轉變，可以預見未來金融與科技的融合將更密切，形成“你中有我、我中有你”的格局。根據自身不同的優勢和資源能力，Fintech公司也將分化為上游資源型公司、中游技術型公司、下游應用型公司三種類別。
美國聯合投資亞太區首席投資官 黃鬱蔥
美國聯合投資亞太區首席投資官黃鬱蔥就中國銀行業如何應對金融危機挑戰，抓住機遇進行了闡述。美國聯合投資公司是美國最大的資產管理公司之一，總規模近一萬億美元，產品涵蓋一級市場和二級市場，為銀行提供一系列的產品服務。對危機進行預測首先要有宏觀框架，其次要有大量的數據，才能準確地判斷危機。藉助美聯儲經濟數據、宏觀數據以及美國幾千家財務公司的報表，機器通過學習1961～1985年曆史數據構建危機預測模型，成功樣品外預測1990年、2001年和2008年危機的爆發。從歷史來看，下次的危機將更加嚴重，美國的工資佔國民總收入比例和產能利用率過去幾十年來不斷下滑，GDP的增長速度也在連續下降。危機會提高風險，這要求我們採取防範措施；危機也蘊含機遇，美國聯合投資願意與大家共同渡過危機，把握機遇。
國務院發展研究中心金融研究所副所長 陳道富
如何打好防範金融風險攻堅戰？國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富作出了精彩的闡述。在去槓桿背景下，P2P、股票市場、外匯市場等都出現了一些風險事件。2018年出現了一定程度的信用緊縮，實體經濟尤其是中小民營企業融資難、融資貴問題進一步凸現。我們採取了很多措施來緩解這些問題，從現在來看，中國的經濟要實現轉型，中國的金融功能要回歸本源，需要去糾正金融體系過去運行過程中存在的一些問題，從原來的運行模式轉到真正的市場約束，僅僅只靠政府信用支撐的這部分要逐步退出，轉向市場行為和資本約束的市場體系。從利率的角度看，高等級的信用債利率水平在下降，但是中低等級的信用債以及一些表外融資渠道融資成本快速上升，這部分的融資成本對應的是大量的中小企業，這種制約會隨著時間的推移會凸現。但是，我們必須面對這個緊縮過程，迴歸本源，迴歸市場秩序，發揮市場的約束作用。市場在轉化過程中出現了很多波動，出現了一些悲觀預期。如何來穩住預期？我們有必要設計一些過渡性制度安排，讓市場可以從現在的行為和運作模式一步一步邁向未來，迴歸本源。我們需要走進風險，去探究風險的機制體制，去理順它，這個過程需要大智慧，需要分析，需要適當的示範，還需要堅持市場化的方向。
興業銀行首席經濟學家 魯政委
消費究竟是降級還是服務化？興業銀行首席經濟學家魯政委就此展開了深入探討。我國消費品的佔比與美國的歷史走勢十分相似，近年來，我國的大額商品消費意願不斷走低，旅遊消費意願不斷上升。把社會消費品、零售與網上銷售相加，消費的趨勢實際上在上升。其背後體現的是消費方式的轉變，在傳統消費方式之外，我們越來越多地通過網上或者其他方式消費。除了消費方式的轉變，消費結構也在發生變化。雖然食品佔比出現下降，但是蛋類、鮮果、蔬菜佔比保持穩定；雖然汽車佔比出現下降，但是汽車服務佔比在上升。由此可見，我們的消費不是降級而是升級，出現了結構性變化，超出了原有的“雷達屏幕”。所以從這個意義上來講，銀行業要適應這種變化，服務好這些輕資產的行業。
台州銀行行長 黃軍民
“小微金融是一片廣闊的藍海，小微金融大有可為。”台州銀行行長黃軍民與大家分享了台州銀行在服務小微企業過程中的寶貴經驗。小微企業是我國經濟發展的主力軍，是吸納就業的主渠道，是創業創新的活力源，發揮著無可替代的重要作用。小銀行市場應定位於小微企業金融服務，這也是小銀行的責任和使命。銀行業金融機構規模、資源稟賦不同，決定其市場定位與經營模式不同，應錯位經營，差異化選擇。台州銀行用三十年的實踐證明做小微金融不僅風險不大、可複製，而且可以獲得好回報、大發展，是小銀行的一條值得首選的可持續發展之路。當前，我們處在最好的時代，也處在最好的金融發展環境之中。普惠金融意義深遠，堅持迴歸本源、服務實體，是金融供給側改革的主要手段，也是時代賦予我們的責任和使命。我們要主動適應新時代下小微金融發展要求，建立合適的機制和體系，小微金融服務一定能夠取得更好的發展成就。
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