“老闆多少錢？掃哪裡？”在今日的街頭巷陌，結賬時，這樣的對話頻頻發生在消費者和商家之間。從城市商超、菜市場到鄉村小店、集市，一張小小的收錢碼，解決了所有的買賣需求，也成為線下小微商家數字化經營的開始。
10月29日，第一財經商業數據中心（CBNData）聯合支付寶·天下碼商發佈《碼商：2018中國小微商家發展報告》（下簡稱《報告》），基於CBNData在線調研數據和螞蟻金服數據，洞察碼商群體現狀和未來發展前景。CBNData數據洞察副總經理陳湛在福州市政府聯合支付寶主辦的首屆天下碼商大會現場，對《報告》進行了深入解讀。
CBNData數據洞察副總經理陳湛現場解讀《報告》
CBNData《報告》顯示，2018年是碼商元年，30-39歲的經營者是碼商主力，男性碼商佔比高達3/4；碼商主要集中在生活類消費行業，其中餐館、零售、生鮮等行業店鋪數量領先；碼商經營店鋪多是家庭事業，超過40%的店鋪每天營業時間超過12小時，過半碼商店鋪實現每月營業額3萬元以上；經營成本高是碼商生意中的主要挑戰，進貨是最主要的成本開支，房租和人員工資隨著店鋪規模的擴大而不斷提升；以支付寶為代表的平臺提供“多收多賒”、“多收多貸”、“多收多保”等衍生服務，多方位助力碼商群體發展；未來碼商將與網商融合，在社會各界的助力下，碼商將進入越來越廣大的市場。
碼商群像
80後是主力，過半店鋪月營業額在3萬元以上
何為碼商？顧名思義，一切以二維碼來收錢並作為經營基礎的商家，即可稱之為碼商。從一個小推車支起的煎餅攤，到路邊百餘平米的個體超市，都涵蓋其中。2018年是碼商元年，各技術服務平臺百花齊放，紛紛推出二維碼為線下商家提供便利，“碼商”成為新崛起的重要“商幫”群體。
CBNData《報告》顯示，碼商覆蓋各個年齡段的小微商家人群，其中30-39歲的經營者也就是80後碼商，是這個群體的中堅力量，30歲-39歲經營者合計佔比接近50%。整體來看，男性碼商佔比相對較多接近3/4。
雖然碼商以攤位和小微店鋪為主，但在我們的生活中不可或缺。他們的運營主要集中在生活類消費行業，其中餐館、零售、生鮮等行業店鋪數量領先。來自不同區域的碼商，也有著各自擅長的領域。福建碼商愛開餐飲店，廣東碼商愛開便利店，浙江碼商青睞服裝，江蘇碼商愛賣生鮮。
雖然碼商的學歷背景以初中、高中為主，但他們都堪稱是勤勞致富的典型代表，超過40%的店鋪每天營業時間超過12小時，甚至有相當比例店鋪營業達18小時以上。辛勤勞作的收穫也頗豐，過半碼商店鋪實現每月營業額3萬元以上。
碼商崛起
進貨和店鋪擴張是資金短缺主要原因
“多收多賒”、“多收多貸”等全方位助力
自貨幣誕生之日起，這些被冠以“販夫走卒”“引車賣漿者流”的零售商販，始終是零售市場的一線從業者，儘管經過多次零售行業革命的洗禮，他們從未被擊垮，並頑強而茁壯地生存在城市的街頭巷尾。這些碼商是不可忽視的龐大經濟發展群體，2018年6月，中國人民銀行行長易綱在“第十屆陸家嘴論壇（2018）”上發表主旨演講，稱小微企業在經濟發展過程中發揮著非常重要的作用。
但生存並不容易，CBNData《報告》指出，經營成本高是碼商生意中的主要挑戰，其次獲取客流難、缺乏經營經驗、資金短缺等問題也較常見。進貨基本構成了各類規模店鋪的最大成本，房租和人員工資隨著店鋪規模的擴大而不斷提升。 月入萬元以上的店鋪中，規模越大的店鋪，越受到擴張分店帶來的資金挑戰。而且近半數碼商異地經營，因此社會保障較弱，缺少當地醫保的碼商遇到小病傾向硬扛著，選擇“儘量不去醫院/藥店”的比例更高。
近年來，政府政策層面的優惠不斷加碼，商事制度改革不斷深入，金融機構“幾家抬”合力共解小微企業融資難題，都為碼商群體的發展提供助力，而以支付寶為代表的企業機構，也發揮了無可替代的作用。
一方面，為小微企業提供二維碼收款手段，用數字化技術助力碼商群體。以支付寶為例，收款碼沉澱商家流水和信用等電子化數據，平臺分析評估後即可提供“多收多賒”、“多收多貸”、“多收多保”等衍生服務，多方位助力碼商群體。更有“你敢收，我敢賠” 的錢款安全保障計劃。這意味著線下的小微經營者只要一張二維碼就擁有了數字時代的金融服務入場券。
另一方面，碼商們可以從“多收多貸”中獲得網商銀行提供的極速貸款服務，最高30萬元。《報告》顯示，不同規模的店鋪都首選通過支付寶融資借款。
碼商前景
碼商與網商融合
未來將推動行業、城市、社會發展
《報告》強調，碼商的崛起，對於實體經濟和金融業發展、數字化城市建設、信用社會完善都大有裨益。
在助力行業發展方面，可以為實體經濟和金融市場注入新的活力，為金融機構打開一個目標數量千萬級的用戶群，為新金融產品研發創造條件和可能。
在助力城市發展發麵，線下經濟數字化之後推動數字化城市建設。碼商數字化升級是發展數字城市亟需積累的海量數據中重要成分。
在助力社會發展方面，碼商的發展將進一步完善推動信用社會發展，降低交易成本，提高社會整體運行效率。
《報告》預測，未來碼商將與網商融合，線上線下界限越來越模糊。網商擁有線下門店提供展示和體驗不再是難題，隨著數字化信息流打通、技術和平臺服務越來越便利，碼商“觸網”之後，在線上開網店也越來越方便。
此外，技術的進一步發展，將促使新型經營與商業手段將不斷湧現。比如碼商日常經營數字化後，精準推送、會員積累、促銷推廣等依託互聯網科技的多樣化營銷手段越來越容易，將更有效地吸引並積累客流。最後，在社會各界全方面的助力下，隨著數字化進程不斷深入，信用化體系不斷完善，碼商創業、融資、開拓市場將越來越容易，走向越來越廣大的市場。
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