隨著移動支付的全面到來，無現金交易已經越來越普遍。在重慶有這樣一個群體，就是在二維碼上做生意的線下商家。他們形象地稱自己為“碼商”。本報記者從支付寶獲悉，目前重慶已經擁有超過百萬的“碼商”。
小小的“二維碼”不僅幫助線下小微商家更便捷地收錢，更是他們數字化經營的開始。基於二維碼商業場景和數據，線下小微商家可以享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務。
現代“碼商”的理財經
2年前，高培培在南坪開了一家化妝品店，最開始一天營業額只有幾十塊。經過一年多的經營，目前月入超過3萬。因為數字時代的到來，給高培培提供了更多便利，她成了重慶第一批“碼商”。從2017年下半年開始，她在顧客付款時有意地推薦二維碼支付。“收錢、找零是我以前最頻繁的動作，現在我只要聽手機的到賬通知聲音，再忙也不會漏單。”此外用一張支付寶的“碼”，她就可以將每天的收入掃碼收到的錢一部分存餘利寶，一部分拿來做定期理財，方便取用週轉，又能得到比銀行高很多的利息。
前不久高培培想擴大門店，自己籌措了一部分資金外，還發現支付寶上的“商家服務”裡有網商貸的功能，也就是多收多貸，她自己有幾萬的額度。於是，高培培就申請了“多收多貸”，幾秒鐘，幾萬塊的貸款就到了他的支付寶賬戶中。
商報記者從支付寶瞭解到，為了服務線下小微商家，其前不久推出的“碼商成長計劃”，聚焦於如何讓小微商家走得更遠、更穩，具體分為保障和成長兩方面，內容上主要包括多收多貸、多收多賒、多賒多得，以及小微商家課堂、品牌升級等板塊。
“碼商”數量一年漲5倍
以支付寶為例，2017年初，支付寶推出“收錢碼”功能，做生意的商家可以在支付寶裡一鍵申請，打印郵寄到家。收錢碼讓小吃店、燒烤攤、水果店、小賣部、服裝批發店等小店，不用購買掃碼槍，不用費力現金對賬，算得上是門檻最低的收錢工具。從收錢碼收來的錢，還可享受提現免費服務。
收錢碼的功能遠不止收錢這麼單一，過去一年裡，支付寶不斷升級收錢碼的功能，從資金安全到便捷管理，從進貨賒賬到店主健康保護，全連路、多維度的為店主帶來綜合服務。由於這張小小的二維碼帶來的改變，這些小微商家們形象地將自己稱為“碼商”。
重慶擁有百萬級的碼商群體，一年時間，碼商數量漲了5倍，18點是交易最高峰，也是碼商們最繁忙的時候。具體而言，則是以收錢碼為載體，面向重慶的小微商家提供收付款、貸款、保險、理財、信用、進貨等綜合服務，致力於拉動當地實體經濟增長，創造更多就業。比如：到賬語音播報、賬單客戶一鍵管理、支持花唄、被調包全額賠付每筆錢到賬可以實時播報，店主可依靠聲音確認。每日可生成專屬經營賬單，管賬一目瞭然，如果開了分店，還可用收錢碼的“店員通”功能，將分店、店員統一管理。如果小商戶同時有線上的淘寶個人店，那麼顧客用收錢碼付款成功，可關注線上淘寶店，流量導入不花錢。由於很多消費者青睞花唄支付，收錢碼收錢也可開通支持花唄。支付寶十多年前的那句“你敢付，我敢賠”如今已經升級成“你敢掃、我敢賠”，不論商戶收錢碼被惡意調包，還是用戶掃碼遭受攻擊導致資金被盜，受損資金都將獲得賠付。
“碼商”讓排隊成過去式
中秋節來了，家住大渡口的楊女士一家在沃爾瑪超市購物，買了大包小包的東西正要排隊結賬，一看結賬的隊伍很長，楊女士顯得特別淡定，拿出手機掃描店裡的微信程序，然後對著購買的商品一一掃碼，微信支付過後，生成一個二維碼，到出口處掃一下，就完成了整個過程。
如今，高科技正讓過去的排隊付款成為“過去式”。市民趙女士日前到位於龍湖時代天街的永輝超級物種購物，因為趕上了節日，人山人海。無論是波士頓龍蝦、多寶魚還是厄瓜多爾白蝦，眾多消費者買得不亦樂乎，但看到一眼望不到頭的排隊人群時，趙女士憂心忡忡地說：“這要排隊到啥時候啊，我都想不要東西直接回家了。”這時趙女士的朋友不慌不忙地拿出手機，打開超級物種的小程序，對購買的商品一個個進行掃碼，然後提交微信支付，還用了商家提供的支付優惠券，整個過程不過一分鐘。趙女士感慨道：“現在高科技果然方便。”
未來五年移動支付B端市場超20萬億
線下商家數量龐大、地域離散度高、行業分佈廣泛，同時他們往往無擔保、沒抵押、缺乏風控數據，這些原因都阻礙了傳統金融方式觸達線下小微商家。
不過隨著移動支付的普及，“無現金”帶來的不僅是支付方式的變化，每一筆支付還將商家的經營數字化，為其累積了數據和信用，這樣的升級也將隨之帶來一個廣闊的B端服務市場。像小吃店、小賣部、菜市場，甚至煎餅攤、燒烤攤等進行商業性收款的市場主體。根據不同口徑的統計，數量在8000萬到1億左右，大有可為。據普華永道預計，未來五年，B端生態型服務企業估值將達到20萬億。
掃碼收付費提供了革命性的便利
中國電商協會副理事長唐生認為，互聯網普惠金融以及大數據時代的到來，對廣大小微商戶經營以及創業都帶來了本質的改變。從傳統的現金收付經營模式到用二維碼掃碼收付費，給買家和賣家都提供了革命性的便利。
唐生表示，傳統的現金收銀不但需要人力，而且會遇到收付假幣的潛在風險。二維碼的收付功能在技術上杜絕了這一弊端。在傳統收銀時代，經常遇到小商小販收到假幣無法分辨繼而用真幣找零的痛心事件。此外，小微商戶為了持續經營需要現金進貨墊資，在傳統金融時代，這些小微商戶基本除了民間親朋好友之間的借還，融資渠道十分狹窄。在使用二維碼交易後，後臺可以根據每個小微商戶的每月乃是每天的經營數據分析出可以從網商銀行批予的額度。此外，根據每個小微商戶特有的行業特性和過往的經營狀況也可以提供螞蟻保險為商戶的繼續運行保駕護航。
近年來，微信上線小程序意圖搶佔線下流量入口，贏得了市場的熱烈反響，社交和遊戲屬性的微信憑藉用戶規模開始搶奪市場。針對小微商家目前還未呈現有力的競爭優勢。而螞蟻金服的優勢則具備多維能力賦能商家，從用戶爭奪升級為對商家的搶佔，B端對決愈演愈烈。
—End—
網絡圖
閱讀更多 上游財經 的文章
