買保險後，大家最關心的就是一旦發生不測了，能否理賠。
受一些保險理賠案例的影響，有些朋友總會產生投保容易理賠難的印象；或者認為，大公司理賠會更容易，小公司理賠時就會刁難；更有甚者，認為反正買了保險也不能賠，索性連保險都不買了。
針對這事兒，跟大家講講我第一次客戶的理賠經歷吧。
一、
我其實一直對自己所處的保險業有一個明顯的認知：“不是所有人都能接受保險這個產品。”
甚至有不少人覺得，保險是個特別晦氣的玩意兒。
因為，墨菲定律說：“如果你相信某件事情，那它一定會有發生的可能。”
所以，他們常抱有這樣的想法：“我現在年輕而健康，為什麼要花錢買一份“詛咒”，來為了一個可能不會發生的未來呢。”
在面對這樣有點“懼怕”保險的人的時候，我很少想要主動靠自己的話語去改變他的觀點。
畢竟兩種價值觀的碰撞帶來的不一定是火花，有可能是火槍。
基於這一點呢，跟朋友交往時，我對自己工作要求特別簡單——
“如果對方不跟我提保險，我也不會跟對方提保險。”
所以，之前所有的客戶，基本上都是有主動投保意願，相信我的人品和專業度的人。
二、
林清就是這樣的一位客戶。
她是我之前的舞蹈課老師，盤靚條順，白暫又漂亮，卻操著一嘴大碴子味的口音。
常讓人產生一種錯覺：造物主把東北姑娘的靈魂裝在了南方姑娘的殼子裡。
我剛接觸保險沒多久，她就找到我說想要投一份意外險，我給了些建議，她認可併購買。
半年後，我卻突然接到林清的來電：
“阿May，我上個月練舞的時候，把膝蓋扭傷了去醫院花了900多，今天才突然想起來之前在你這買過意外險，還能理賠嗎？”
我心裡有點打鼓，畢竟這是第一次理賠，只能按流程問她：“門診診斷書和醫藥費發票還留著嗎？”
林清頓了一下說：“醫藥費發票在，但是…現在醫院都是無紙化操作，門診診斷書沒有拉。”
於是，我問她何時有空，倆人一起到醫院拉了診斷報告書，寫了情況說明書後，第一時間提交了理賠。
在審核期間，我比林清還著急，滿心都是怕辜負怕失信怕理賠難成真的焦慮雜糅。
林清特別可愛，手一揮，十分爽氣的反而安穩我：“嗨，沒事兒，能報最好，真的不能報也沒關係，反正錢也不多。”
所以，當理賠部打電話告訴我對這次保險拒賠時，
情緒一下被點燃。
我氣沖沖的趕到公司，一路上都覺得自己變身成一個女鬥士，可看到拒賠原因…
女鬥士變成了女喪士。
三、
原來，醫生在林清的電子病歷診斷書上寫著：“無誘因引發的左側膝蓋疼痛。”
卻沒有第一時間配藥拍片，只是“建議回家休息”。
七天後，林清因為一直疼痛未緩解複診，才開了核磁共振的單子和相關藥劑。
那麼，依據醫生的診斷報告書上所寫無誘因引發，也可以判定是非意外引起的疼痛。
所以，拒賠，是理所當然。
我聯繫林清，詢問她當時寫病例的情形。
林清說她也沒有過多注意，但十分確定和醫生明確講過，是練舞不慎扭傷。
我有點懊惱自己的大意，當時只一心想著能早點理賠，沒有仔細看診斷書就把資料提交。
我又約了林清見面，陪著她一起去醫生那裡說明情況，並要求醫生修改一下就醫記錄。
醫生也非常爽快，承認寫的有問題，同意修改，並在修改的門診病歷上蓋了醫院門診部的印章。
接著，我讓林清把這些資料和拒賠不接受資料一起重新提交。
兩天後，總公司要求理賠部經理親自去醫院找當時的醫生了解情況，並在做了核實調查後反饋。
最終，理賠部再次下達結論，理賠順利通過，剩下70%的醫藥費，600多元全部報銷。
四、
講這次經歷是想告訴大家，對於理賠來說，病史的描述和醫生的記錄，非常重要。
看病時，一定要告訴醫生，自己買了商業保險，請醫生在填寫病歷時注意措辭準確；
與實際病情不相干的，儘量不要使用下面詞語：先天的、原生的、Ｎ年前的、舊病復發等；
由意外導致的病情，一定要讓醫生在病歷本中寫清楚意外原由。
…
這樣一來，會減少很多不必要的麻煩。
理賠沒有那麼不值得信任，很多糾紛不是因為合同本身而發生。
往往是人與人之間的溝通出現了問題，或者是投保時沒有如實告知。
（回頭另列一篇聊聊注意事項）
只有彼此坦白，才能真正瞭解彼此的需求。
祝好。
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