面對醫療支付難題，眾諾普惠推出了藥品分期金融支持、定製化保險服務、醫保報銷墊付服務三大模塊，未來希望建立一個醫療分期支付平臺。
在醫院治病，無論是患者本人還是其家人都做好了用最好的藥來治病的決定，但是理想很豐滿現實很骨感，面對一次性支付的短期資金壓力，很多患者和家庭不得不因此再三思量。
由於某些特殊藥品自費比例高或者醫保報銷的延遲，大多數中國家庭在治療過程中面臨著較高的短期資金壓力，同時又不想放棄任何治療機會和生命希望，在兩難的境地中掙扎，對於患者們來說，在治病的路上，這樣的境地是最大的阻礙，也是致命一擊。
眾諾普惠的目標是解決患者的短期支付壓力，提供在醫保和自費之外的補充支付方案，讓更多患者能夠看得起病，看得好病。通俗地來講，它相當於醫療支付領域的“花唄”。
眾籌讓一部分人看得上病，而眾諾普惠則是希望讓更多人在能力範圍內享受無憂的醫療服務，將最優的治療方案帶來的短期資金壓力，轉化為長期更易負擔的醫療消費需求，提高醫療可及性的同時，也提高患者的治癒希望。
解決醫療創新“有價無市”問題，讓醫療支付也有“花唄”
在柳葉刀公佈的全球醫療可及性和質量排行榜中，中國排名48位，平均得分77.9分。此外，中國也是醫療可及性地區發展不平衡最為嚴重的國家之一。其中得分較高的澳大利亞、英國都是建立了全民醫療體系。
在英國，NHS制度保證如果有重大意外事故或者急診患者，醫院會直接接診，用最好的藥和最優的醫療方案治療病人，醫生和患者均無需考慮醫療支付問題。
在國內醫療環境中，最大的痛點之一在於患者自費比例過高，補充支付手段匱乏，導致患者在治療中得不到金融保障與支持。在國內醫療市場快速增長的背景下，醫療形勢日漸好轉，但患者面臨的支付壓力也日益增加，自費比例居高不下，佔比高達40%。
以往，患者在自付、醫保、商保以外沒有別的選擇。絕大部分醫院無法實現新農合患者直接賠付，異地就醫醫保結算存在時間差。看似較短的時間差，卻是在與生命賽跑，因為自行墊付加上有一定的資金迴轉時間，許多家庭因此只能放棄更好的治療方案或者難以持續用藥，無法到達理想的治療效果。
雖然醫保目錄在不斷調整，兒童藥、急救藥和重大疾病用藥（如抗腫瘤藥）、創新藥在不斷地納入目錄。但是不可否認大部分創新藥都是排除在醫保之外的。
患者現有的支付壓力成為最大痛點，不僅阻礙了患者自身的康復，也讓不斷湧入的新藥或者器械無法觸及患者。對於跨國藥企來說，中國市場日益成為增長行業引擎，在國家政策在新藥上市審批上給予了更多空間，如何解決藥品“有價無市”問題，勢必會成為新的關注點。
以創新藥為例，目前，按照《2017中國藥品市場》報告中指出，創新藥物的銷售主要集中於一二線城市中，規模最大的162家醫院中。創新藥想要下沉到基層市場中，醫保不可能照單全收，自費部分佔比仍然較大，而使用創新藥的患者通常需要持續用藥，因此藥企必須直面創新藥的醫療支付問題。
國內新藥研發企業在大量資本的支持下，能夠做好充足的準備來迎接創新藥的爆發期，而國內患者的支付能力卻無法做到與時俱進，在創新藥上市即將惠及患者的時候，患者卻因為沒有能力支付，只好望而卻步。
解決患者支付壓力或成為醫療領域首要問題之一，給醫療創新帶來更多空間，在政策層面上國家已出臺政策鼓勵發展補充性支付手段。“健康中國2030”規劃綱要中提出：充分調動社會組織、企業的積極性，形成多元籌資格局。鼓勵金融等機構創新產品和服務，完善扶持措施。“十三五”深化醫藥衛生體制改革規劃中也提到：探索無形資產質押貸款業務，鼓勵發展健康消費信貸。
眾諾普惠提供的服務就是解決大部分患者的短期支付困難，致力於以專業及全方位的服務減輕患者治療花費壓力，讓更多的患者看得起病、看得好病。
目前，眾諾普惠已經和數十家藥企、器械廠商、醫療機構以及上百家藥店達成合作，提供集治療費用分期、醫保報銷墊付和定製化保障為一體的綜合解決方案。截止今年8月，服務觸達病種十餘種，服務千餘人次，獲得廣大患者的一致好評。
眾諾普惠和正大天晴的創新靶向藥福可維®推出的“幸福可維”分期購藥項目，讓需要購買藥物的腫瘤患者可以分期購藥，而審核過程簡單快捷，也極大地為患者提供方便。原本需要一次性花費12400元的藥費，可以在六個月內每月支付2066.7元完成。2017年全年全國居民人均可支配收入為25974元，月均2164元，分期購藥能減輕的經濟壓力不言而喻。
目前眾諾普惠主要推出的產品有藥品分期金融支持、定製化保險服務、醫保報銷墊付服務三大模塊，未來還會根據不同患者量身制定不同金融服務，力求惠及更多患者。
用科技金融的打通擴大醫療可及性的關鍵節點
以普惠金融為工具，解決患者醫療支付問題，這還是個“無人區”。談到為何敢於創立眾諾普惠的原因，眾諾普惠聯合創始人叢國均解釋到，眾諾普惠創始團隊曾經都有一定的投資背景，以前希望投資供給端新興的醫療技術，以此改善患者治療體驗及提升治癒可能。
“但是對於患者端來講，其實一個好的治療方案出來後，首先考慮是這個方案或者產品能不能治好病，第二是這個治療方案需要多少錢，之前我們一直在聚焦醫療能力的建設，但是發現支付端是跟不上的。”叢國均直言。
他同時指出：“我們預計未來幾年內，會有一大批的非常頂尖的治療方式進入到現在的醫療體系中，這些治療方式效果很好，但是同時對應的價格也很高，而醫保無法在很短時間內覆蓋到這些新型治療方式和相應的患者。我們希望能通過眾諾普惠的幫助，把這類新興的治療方式切實帶到患者身邊，服務更多的人。”
眾諾普惠的目標是建立一個醫療分期支付平臺，在醫患矛盾尖銳的國內市場中，與患者建立充分的信任，成為真正被患者依靠的平臺。
首先，眾諾普惠定位為一個醫療科技金融公司。在用戶審核上，設置金融風控部門審核每一個申請分期的患者的徵信能力以及償還能力。
審核流程包括醫學風控和金融風控。科技化的風控流程，也可以加快審核流程，讓申請者在24小時內就可以得到回覆，資料齊全的48小時內到款，整體申請流程簡單，過程快速，為患者清除初期申請障礙。
叢國鈞對動脈網表示：“我們現在已經服務了千餘名患者，整體的金融支持的金額已經達到了數千萬人民幣，就現在的還款情況來看，還沒有壞賬或者說逾期的情況出現，說明我們幫助患者的同時，患者也給予我們信任，所以我們是非常有信心去開拓這個領域，也希望給更多患者家庭提供醫療方面的金融支持，同時能保證資產質量的服務。”
在推向市場的過程中，眾諾普惠希望連通多方資源，共同推廣醫療金融解決方案，更大程度惠及患者，惠及社會。
眾諾普惠從B端和C端齊發力，在B端眾諾和藥企以及器械生產商合作，通過企業端綁定某一款藥品之後，只要需要購買這一款藥品的人都可以申請公益支持項目。例如和正大天晴合作推出的“幸福可維分期購藥支持項目”，所有需要購藥的患者，在每家藥店都可以通過該項目，以分期購藥的方式更加簡便快速拿到藥物，並且0成本的解決短期資金支付帶來的壓力。
在C端，眾諾也採用了多種初期推廣活動。不管是線上的平臺，還是通過線下地推的方式，讓患者端能夠了解到不同的項目，讓患者在有需求的時候能夠提出申請，緩解支付壓力。
想要打通B端和C端，眾諾普惠意識到醫院和醫生在選擇治療方案中扮演著重要作用。在推廣中，眾諾普惠也在聯合醫院以及醫生進行合作推廣。
叢國鈞用數據解釋到：“我們也做過一些簡單的統計，比如說一個合適的治療方案，它覆蓋的人群可能是百分之百，但是到醫生這一個關卡的時候，醫生會綜合評判患者的經濟水平還有身體狀況。選擇採用保守治療方式還是新治療方式，在這個環節中可能會有20%到30%的患者，沒有機會接觸到最好的治療方案。然而就算醫生推薦了好的治療方案，仍然會有一部分患者放棄，很大一部分原因是治療方案的花費較高資金壓力比較大。”
目前，眾諾普惠也推出了服務社會的公益項目，擴大社會影響力。尤其是針對藥少且貴的罕見病推出了“眾諾珍愛”。罕見病群體支付壓力大，風險規避能力弱，急需醫療金融項目支持。“眾諾珍愛”項目為罕見病群體提供專業綜合解決方案。包括治療費用分期、醫保報銷顛覆和定製化保障保險，為罕見病群體提供全方位的“0”費率服務。
具體來說，比如眾諾與某外資藥企合作，推出血友病用藥信用墊付服務。華東區域血友病患者持續用藥存在長期的醫保報銷延時壓力，眾諾為當地患者提供了數萬元0息、0手續費的醫療墊付服務，大部分患者家庭經濟條件較差，眾諾的服務有效緩解了患者醫保報銷延遲期的資金壓力問題，為包括血友病在內的罕見病患者提供公益金融支持服務。
六大方向發力，打造醫療金融支持平臺
除了現有的醫療分期服務、定製保險服務和醫保墊付服務外，在未來規劃中。眾諾普惠將服務醫療中的各方，從六個方向發力，打造醫療金融支持平臺。
第一個方向是針對患者的治療分期的解決方案；
第二個方向是特藥的金融解決方案，針對已上市自費特藥的分級金融解決方案；
第三個是針對醫保報銷的金融解決方案。對於醫保無法直付的治療費用，患者可以享有同等報銷額度的先行墊付服務。例如異地就醫的患者，存在短期資金壓力的時候，報銷無法實時到賬，眾諾也可以提供金融服務；
第四個是定製化保險解決方案，眾諾聯合多家保險公司，在整合了市場上同類型保險產品的基礎上，設計推出了多款具有保障優勢和市場競爭力的商業醫療保險產品，極大地彌補了原有保險產品的不足，填補了市場空白，同時分擔手術意外風險、分擔醫院意外風險、定製化保險服務，通過眾諾專業保障保險產品設計服務，為院內潛在醫療風險定製保險產品；
第五個是與醫院合作，推出智慧醫院的整體的支付解決方案，專門面向醫院，為醫療機構提供“先治療、後付費” 的定製化支付模塊，降低患者支付門檻，提高患者的就診體驗，為醫院應對市場競爭和增強客戶粘性提供有力工具；
第六個是針對零售端的金融支持解決方案，院外高價自費藥、家用醫療器械終端零售市場競爭程度日益增加，眾諾為醫療產品終端零售店面提供差異化競爭手段，提供分期支付金融工具，減輕患者一次性支付壓力，降低客戶購買門檻。
眾諾普惠是一家金融醫療支付公司，其實從某種程度上來說它能夠治“病”，正如電影《我不是藥神》中的一句話：這個世界上只有一種病，那就是窮病。
文 | 楊雪
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