【平安】境外险，【欧乐】国际救援不作为。
很多人看到这条消息，可能第一反应和我一样：
平安，怎么又是你？
虽然平安方面已经道歉，但对于意外险的选择无疑是再次敲了警钟。
毕竟不能一出了事，就指着微博来维权。
出去玩买保险图的就是心安，对于我们普通消费者来说，如何挑选更靠谱、更放心的旅游境外险，是小诺今天想和大家聊聊的。
1.事件经过
在此之前，先来回顾一下事件。博主@奶粉真好吃爸妈在伊朗意外遭遇车祸，母亲当场去世，父亲受伤紧急送医。
由于出发前购买了平安公司某款境外旅游险，于是作为一个思维清晰的正常人，第一时间当然是和保险公司取得联系。
原本以为接下来应该是：
客户向保险公司报备——保险公司向欧乐救援提出救援需求——欧乐安排救援人员进行相关救援——事后，客户再与保险公司、欧乐三方进行理赔清算，这样的流程。
实际上却颠覆了我们以往的认知：
1、事发后第一时间联系平安，告知会安排关于救援的“短信指导”；
2、并未收到指导，再次联系得知需自行联系欧乐救援；
3、面对母亲遗体转运，父亲病重转院的需求，欧乐方面反复要求家属出示各种证明，才能进行；
4、直到微博发出并被广泛传播后，才与欧乐取得“有效联系”，并声称当事人应该知道流程，期间平安也没再给出后续合理解决方案。
结合当时的情景，爸妈在国外，身受重伤，甚至失去生命，自己在国内心急如焚，索性之前买了保险，还是在保障范围内，然而真到了寻求帮助的时候，却屡屡受挫。
如果是你，你会怎么想，你还会再信任保险吗？
2.究竟谁之过
其实，怀有焦虑、气愤的情绪特别在舆论导向的今天，很容易忽略事件的本真，进而放大事件的恶意。
事件发生后的自始至终，其实没有哪一方不承认遗体转运，转院这两项服务不归他们管，只是协调过程中，理赔流程太过死板，应给予的更人性化的协调服务也没有提供，以至于当事人父母没有在第一时间得到一个应有的解决办法。
而这其中，平安的确有推脱不了的责任。
根据当事人所纰漏的相关资料，我们得知，无论是前往的伊朗地区还是重大车祸这样的起因，都不是除外责任，而就产品条款来说，也明确了：
提供医疗运送
往返议题/骨灰送返
这两项也都属于保障范围内，那么即使平安内部流程采用的是全权交付给合作的紧急救援机构，也不应该对于事件整体的处理进展不闻不问，不采取任何辅助措施。
平安这样规模的公司，面对这类事件的概率也更高，他们反而应该在服务质量、理赔预判上有更多的经验可以借鉴。知道消费者会有哪些疑虑和困扰，第一时间站在前面起到一个协调辅助的作用。
没有证明，就什么也不做的"紧急救援"机构。
但如果说【平安】没有起到协调辅助作用是小，那么与之合作的【欧乐】国际救援机构，对于当事人的需求一直在强调需要证明，从而延误了父亲的最佳治疗时机，才是
整个事件的根本。3.先交证明，才能救援？
既然提供证明这样不知变通的规定成为整个事件的根本，那我们就来说一说，先提交证明再实施救援这件事，到底合不合理。
按照大多数人的认知，会觉得紧急救援，抢的就是时间，先提供证明再提供服务，这显示就是不合理的规定。但实际操作起来，并不是你想的这样简单。
01 提供死亡证明才能火化？
首先，说一说争议最大的：车祸当场死亡，提供死亡证明，才能遗体火化。
在我们看来，遭遇意外当场死亡是没有任何争议的，况且对于尚在国内的当事人来说，无疑是多此一举，但实际上有很多你不了解的流程：
跨境遗体转运流程：
国内关系证明-翻译-公证-授权-大使馆签证-出境
境外遗体处理-火化前会有相关部门出具死亡证明
同意火化签字-骨灰运回
由此可见，遗体转运这件事并不仅限于院方和殡仪馆之间，还要牵扯到公证、大使馆、出境等多方安排，可能少一个死亡证明，很多手续是走不下去的。
而以上小诺只是简明罗列了步骤，每一项的具体规定和耗时都是不确定的，因此对于家属在境内这样的情况，平安的客服至少应该起到一定的引导作用，在客户与欧乐救援之间架起桥梁，让事件能以更合理、快捷的方式解决。
另外，事件经过中提到父亲伤势严重，急需转院接受更好的治疗，如果错过最佳治疗时机可能会贻误病情，这件事上为什么也要死守证明呢？
跨境转院流程：
因为转院治疗同样牵扯到多方面因素，比如说，首先要确认病人是否能乘坐飞机，这就需要与院方沟通；
之后需要确认航班以及海关出入境等相关材料，这就需要与出入境协调；
另外必要之时，还要安排相应的地面接应，是否准备轮椅、担架等服务。
当然了，跨境转院只是其中一种情况，也是我们的一种猜测。如果境内有其他医疗机构可以借用，可能流程会相对容易一些。
但可以肯定的是，如果救援机构在处理问题上有一套明确的流程指导以及灵活的处理能力，再棘手的问题也是有它的解决方案的。
那是不是说，没有这些所谓的证明，就没法展开救援？
针对这个问题，其实上面两个问题已经做出了解释。小诺认为证明的确有被需要的理由，但规矩也不是死的，更多的时候还是要看保险公司和紧急救援机构的专业程度、负责程度。
而且按照意外的级别和紧急程度，每家公司处理的方式可能都不一样。因此，也不一定必须等到证明才能启动救援。
4.应该怎么买
平安和欧乐之所以会出现这样的问题，不光是保险公司对客户的引导欠缺，它与欧乐紧急救援之间的沟通也同样欠缺。
加之欧乐紧急救援在伊朗这种地区的救援能力不能确定，因此产品暴露的问题也就非常多。
那么针对旅游境外险，我们如何才能选择更靠谱的产品呢？
（一）救援机构实力
以往一直都在告知大家旅游境外险中的紧急救援非常重要，但从来没有强调与保险合作的救援机构专业与否其实也相当重要这一点，而且这是尤其考验境外服务商服务质量的。
全球著名的专业国际救援机构有：
International SOS：
世界上最大的医疗和旅游安全服务公司，成立于1985年，人保财险的全球救援公司是国际救援组织SOS。
AXA Assistance：
安盛救援 隶属于安盛集团，总部位于法国；
Travel Guard：
美亚的全球救援公司是Travel Guard，也是同属于AIG集团下的两家公司；
其中：
而作为世界三大评级机构之一的标准普尔，在2010年对于安联集团和各核心子公司的信用等级为的评级为Ａ－１＋（标准普尔短期信用等级中的最高级），并认为集团各个实体的前景都很稳定。
由此可见，国际上对于安联的评价是相当可以的，外加其隶属安联集团，在全球五大洲29个国家拥有37家运营中心，因此整体规模是值得信赖的。
而美亚的Travel Guard是专门为美亚保险公司投保客户提供全球紧急救助服务的专业救援机构，它在中国、美国、英国、日本等全球各地有8大救援中心，覆盖280座城市，服务网络遍布世界各地。
综上，究竟选择什么样队友大家心里也就有数了，总之推荐：
1、有自己专属救援团队的保险公司；
2、其次推荐选择海外网点资源丰富的，且专业性评级很高的公司。
（二）医疗费垫付
在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。
（表格中显示的，还是普通疾病，如果是意外导致的重大创伤，医疗费用至少高出几倍）
否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。这一点在投保时也一定要问清楚。
另一方面也提示我们，既然医药费昂贵，那么在意外险产品的选择上，保额一定要够用，尤其对于前往申根国家的朋友来说，保额尽量选择在20-50万。
（三）注意条款除外责任
战乱地区排外
比如伊朗，其实很多意外险是做责任除外的。
（某境外险条款）
因此，这种地方如果不是真的非去不可，真的不建议大家首选这样的出境游目的地。
高风险运动除外
（某境内险条款）
与之类似的当然还有高风险运动，如果在旅游中发生意外，而这些意外的原因是高风险活动带来的，保险公司是不负责赔偿的。
所以我们在参加这些高风险运动或者活动期间，就需要单独购买一份可以保障这些活动的专项户外运动险。
自身疾病情况
（某境外险条款）
如上这两种情况，也是出游时容易遇到的情况，比如病毒传播，或者身体本身潜藏的并发症，即使是在出境游期间发生，也不会进行理赔的。
最后，祝愿@奶粉真好吃一家人能平安化解。
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