揚子晚報網10月18日訊（記者 李衝）在臨近監管方要求的P2P平臺自查時間結點之際，揚子晚報記者看到，已有多家網貸平臺提交了自查報告。同時，網貸合規檢查的另一項重要內容——銀行存管也有新動向，當前網貸存管銀行白名單已擴至32家，新增杭州銀行和青島銀行。業內人士表示，中國互金協會對網貸機構相關檢查對行業業務類型進行合規驗收，將促使平臺迴歸普惠金融正軌。
多家網貸機構提交自查報告
兩個月前，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室開啟網貸機構新一輪合規檢查大幕。包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，試運行無誤之後方可申請備案。按照互聯網金融協會規定，自律檢查報送時間不遲於2018年10月31日。各地P2P網貸平臺的自查流程即將結束，據不完全統計，當前已有搜易貸、點融、有利網、PPmoney網貸、拍拍貸等多家網貸平臺向當地金融辦提交了自查報告。據不完全統計，目前已有150餘家平臺提交了自查報告。
那麼網貸平臺都查哪些內容呢？搜易貸CEO何捷在接受揚子晚報記者採訪時表示，以平臺為例，是從多個維度進行自查，包括梳理法律關係、業務流程、風控流程、資金流；從出借人、借款人實際用戶視角進行核查；從風控、技術、法務、運營、品牌等職能進行檢查；從前端頁面到後臺系統，從官網、APP到微信公眾號；對外部推介的資產模擬“抽標”，檢查標的真實性、完整性、合規性、資金路徑等等，並且還邀請了律師事務所和會計師事務所進行審查，根據相關規定出局合規審查報告。
業內分析指出，這次“三查”工作是對業務類型合規驗收的時機，將促進平臺真正迴歸到普惠金融的正軌上。
存管銀行並不承擔交易風險
揚子晚報記者瞭解到，除了多家網貸機構開始提交自查報告外，P2P網貸合規檢查的重要一項內容——銀行存管也有新的動向。根據10月12日全國互聯網金融登記披露服務平臺的披露，杭州銀行和青島銀行被納入存管“白名單”，這是繼9月20日第一批25家銀行存管白名單公佈後的第四次更新，通過網貸資金存管測評的銀行數已增至32家。揚子晚報記者梳理後發現，“白名單”內的32家銀行以中小銀行為主，國有銀行只有建設銀行1家，其他的有9家股份制銀行，13家城商行，6家民營銀行，3家農商行。
據業內人士介紹，銀行存管是網貸平臺合規和安全的首要條件之一。然而，進入銀行存管白名單並不意味著投資安全。
“儘管目前已有32家銀行通過此次測評，但其中仍有部分銀行接入的網貸平臺出現提現困難、跑路等問題。因此，網貸平臺出借人依舊不能認為通過測評的銀行接入平臺就百分百安全，上線符合要求的資金存管銀行是平臺備案的必要條件。” 融360網貸分析師呂佳琦指出。一家網貸平臺相關負責人也提醒投資者，銀行存管只是平臺合規的一個標配，存管銀行並不承擔交易風險，不對網貸交易行為進行擔保。投資者選擇平臺，最重要還是要看平臺的風控能力。
網貸平臺“出事”前有徵兆
那麼，在網貸行業逐漸走向正軌的情況下，投資者應該如何面對呢？石榴詢財創始人、江蘇省理財師協會秘書長南小鵬在接受揚子晚報記者採訪時表示，在當前經濟形勢下，建議風險承受能力弱的投資者，最好不要投資P2P。普通投資者，建議先保持觀望，待網貸平臺完成整改備案，行業更加正規之後，再進行投資。對於有一定專業性、有一定辨識能力的投資者，可以適度資金參與進去，但不建議超過家庭可投資金融資產的50%。“無論何時，信用風險是無法避免的，合規也並不意味著高枕無憂，所以在投資P2P之前，最好衡量一下其背後的風險。”
融360網貸分析師艾亞文在接受揚子晚報記者時表示，投資者在進行網貸投資時，儘量選擇背景實力強，風控能力較好，積極備案、合規程度相對較高的平臺投資，並且建議多個平臺分散投資，長短標搭配，高低收益產品進行組合。
艾亞文告訴揚子晚報記者，網貸平臺出事前一般有一些徵兆，比如關聯公司出現重大負面輿情；網站突然打不開，或無故升級多日；平臺高管長期不露面，甚至已經出國多時，近期有法人、股權等重大變更；提現突然變慢、或限制提現；突然發大標，大量加息等增粉活動，且利息較高。這些可以結合起來看，如果突然存在多個情況，平臺風險性突增的概率較大。編輯：李燕
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