“最近我想給自己買一份重疾險，聽說儲蓄型的價格有點貴，消費型的不出險，就相當於白買了，太虧。具有選擇困難症的我到底該買哪種重疾險產品啊！”
很多人有這樣的想法，想購買重疾險，但是對它又有些偏見。今天給大家科普一下，重疾險當中的兩種主要的種類：返還型重疾險和消費型重疾險。
我們先從下面的表格看看二者區別：
短期型保險，因費率，和身體健康，產品停售等原因，可能導致沒法再購買；
因此，即使購買消費型的重大疾病保險，也請儘量購買保證續保期限更長的產品，一年期倒是便宜，但是重大疾病保險是個長期的事兒，下一年卻因為小病住院而不能購買就得不償失了。
其他人群可能購買儲蓄型保險更合適一些，它的保障範圍全，保費還有強制儲蓄和投資的功能，並且在年輕的時候購買也保費也便宜，槓桿高。
在實際配置重疾的時候，最大的尷尬在於大品牌的公司都在銷售儲蓄型重疾，畢竟保費高，利潤高。消費型重疾，只能是一些新興的保險公司，為了開拓市場，靠性價比吸引客戶的做法。導致大家在選購的時候，把對公司安全性的懷疑，轉而變成了對產品的擔憂。
一些成熟壽險公司推出的儲蓄型重疾，不管是在分支機構的多少，後臺的服務（比如出合同的快慢）以及一些細節方面，的確比消費型的高出不少。
藍橡果君認為合理的配置應該是：
1、至少擁有一份長期儲蓄型的重疾保險（保證即使身體小毛病、產品停售，仍然有保障，定期後有一筆保費退回養老）；
2、擁有一份長期消費型的重疾保險（保證即使產品停售，仍然能續保）；
3、補充短期消費型保險（對已經投保的保障內容進行補充）。
當然，首先需要先看自己的經濟狀態進行配置，一般是用年收入的10%來槓桿年收入10倍的保障！
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