9月20日晚，中國互聯網金融協會對外公佈了25家銀行資金存管系統通過測評聲明，這標誌著持續近半年的銀行存管白名單正式公佈。根據網貸天眼研究院不完全統計，本次公佈的白名單銀行對接的平臺已達450家以上。與此同時，部分未進入首批白名單的銀行對存管業務進行積極調整。隨後便有消息傳出，截至目前，已有70餘家銀行向協會申請測評，近20餘家機構已完成第二輪測評，正積極進行整改中。
首批白名單出爐 二輪測評也已完成？
據瞭解，本次首批通過的白名單銀行包括北京銀行、武漢眾邦銀行、浙江泰隆商業銀行、百信銀行、中國建設銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、廣發銀行、恆豐銀行、浦發銀行、浙商銀行、華夏銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、廊坊銀行、上饒銀行、宜賓市商業銀行、廈門農商銀行、海口聯合農商銀行、新網銀行、中關村銀行、華瑞銀行、海口農商銀行、包商銀行等25家。
在首批白名單公佈後不久，有消息稱20餘家銀行已完成二輪測評。以這個進展來看，第二批白名單很有可能將於近日公佈。據悉，中國互金協會將按照“合格一家、披露一家”的原則，組織通過測評的商業銀行及時進行網絡借貸資金存管相關信息的披露。隨著測評工作的穩步推進，銀行開展存管業務也將日趨規範，逐漸解決“聯合存管”“部分存管”“存而不管”等問題，實現“良幣驅逐劣幣”的目標。
未進白名單怎麼辦？再次測評僅剩一次機會
網貸天眼注意到，在已公佈的首批白名單中，以中小城商行為主，也有百信銀行這類的直銷銀行，而國有銀行僅有建設銀行一家。而對接網貸平臺較多的江西銀行、廣東華興銀行、上海銀行等卻無緣首批銀行存管白名單。那麼這些銀行，接下來將如何選擇呢？
9月26日，有媒體報道稱，上海銀行已經徹底退出網貸資金存管市場。9月19日，P2P平臺袋鼠媽媽在其官網發佈公告稱，由於上海銀行全面退出P2P網絡借貸平臺存管業務，“袋鼠媽媽”平臺現已與其他存管銀行簽署《銀行資金存管合作協議》，但該公告已經被刪除。
巧合的是，點融網也在近期宣佈，已與百信銀行簽署戰略合作備忘錄。作為雙方合作的重要組成部分，雙方已於近日簽訂了資金存管協議，且相關係統的測試、對接工作已經展開，計劃儘快上線百信銀行存管。需要指出的是，點融網目前的存管銀行正是上海銀行，此前還曾與恆豐銀行展開過資金存管合作。
而根據經濟觀察網9月27日報道，一位接近上海銀行的人士表示，上海銀行從未宣佈退出網貸存管業務，並且很有可能出現在第二批名單中。上海銀行同時表示，對符合我行管理要求及監管要求的簽約平臺，在合同到期後，我行將繼續與其合作。
據網貸天眼瞭解，上海銀行並未完全退出存管業務，對於符合合規要求的平臺，上海銀行依然會保持合作。對於“退出存管業務”一說，上海銀行方面表示，上海銀行此前確有因為平臺摸排風險，給部分平臺出具警示函。但這只是存量業務的一部分，目前上海銀行不存在完全退出存管業務一事。
需要指出的是，此前確有銀行宣佈徹底退出銀行存管業務的先例。今年3月，貴州銀行宣佈暫停銀行存管業務、徹底退出，長沙銀行、上饒銀行等銀行也有類似做法。
2018年3月16日，貴州銀行退出網貸存管業務，當時有30家平臺對接了貴州銀行存管業務；5-6月期間，上饒銀行密集解除了與一些網貸平臺的存管合作，包括深圳五星財富互聯網金融服務有限公司（簡稱“五星財富”）、深圳前海大福資本管理有限公司（簡稱“大福資本”）、深圳市中金網金融服務有限公司（以下簡稱“中金網”）。
除主動退出外，部分銀行選擇加速存管業務驗收以求進入第二批白名單。根據《中國經營報》報道，從某家城商行得到的消息，該行的存管業務驗收工作正在進行中，由於該行接入平臺較多，系統調整和測評工作量比較大，所以晚了一些。可以預見的是，隨著存管測評工作的持續推進，未來會有更多存管銀行進入到資金存管的白名單。
根據2017年11月28日，中國互聯網金融協會發布的《關於開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，首次測評未達合規等級的商業銀行可再次提交測評申請，再次測評機會僅一次且須自收到測評結果通知書之日起三個月內提交，也就是說每家銀行可獲得2次測評機會。這意味著，本次落榜的其餘數十家申請銀行，近期必須竭盡全力進行整改，以期通過新一輪的測評，然而機會也僅剩最後一次了。
銀行存管並非增信機制 應關注標的和風控
當網貸平臺出現問題時，存管銀行就成為投資者口誅筆伐的對象之一。面對種種質疑，上饒銀行近期在其官方微信號發佈文章，普及了網絡借貸資金存管業務的相關知識，闡明瞭銀行在存管業務中的主要職責和不承擔的責任。
文章中稱，在網絡借貸資金存管業務中，商業銀行為委託人開立網絡借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔保人等在網絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確保客戶網絡借貸資金和網絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結算資金。同時，商業銀行開展網絡借貸資金存管業務，不對網絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任；不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網絡借貸信息數據的真實性、準確性和完整性負責，因委託人(網貸機構)故意欺詐、偽造數據或數據發生錯誤導致的業務風險和損失，由委託人(網貸機構)承擔相應責任。
文章強調，資金存管不可作為網貸平臺的增信機制，出借人選擇平臺的核心指標應該是平臺項目的真實性和風控水平。此外，上饒銀行進一步提示稱，當投資出現風險時，出借人須自行承擔網絡借貸投資責任和風險;如果在投資過程中發生糾紛，出借人可以通過自行和解、請求行業自律組織調解、向仲裁機構申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決；如果在投資過程中遭遇權益受損，建議第一時間向公安機構報案，行使法律手段保障您的合法權益，追討損失。
開鑫貸總經理鮑建富提醒投資者，“銀行存管只是平臺合規的一個標配，存管銀行並不承擔交易風險，不對網貸交易行為進行擔保。投資者選擇平臺，最重要還是要看平臺的風控能力。”
金蛋理財合規負責人郎丹柯也表示贊同，“存管銀行並非判斷網貸平臺合規的唯一標準”，“白名單”標誌著存管銀行對網貸的資金監管有了統一規範並進一步完善合規，但合規平臺健康運營的核心還是迴歸到底層的債權真實性與有效風控上。
網貸天眼總結：銀行存管白名單的公佈，標誌著網貸合規又邁出了重要一步。但對於其所帶來的影響，投資者也應理性看待。存管銀行通過測評只是平臺合規整改的一部分，但並不代表平臺自此就擁有了“護身符”。真正合規的平臺，需要的是各方面都滿足合規的要求，投資者可多關注平臺的標的真實性和風控水平。
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