近日，中國太保攜手普華永道發佈《中國保險消費者白皮書》。白皮書顯示，各年齡階段的消費者第一張保單都首選意外險，年輕人和老年人次選醫療險，中年人次選壽險。除了意外險，18-24歲人群更願意購買醫療保險或壽險；25-40歲人群則傾向購買壽險或車險。
該白皮書以中國太保的全量客戶數據為樣本，以醫療、意外、重疾、壽險、養老、教育、財富、車險、家財九大保障領域全景式的保險保障體系為分析框架，以保險保障範圍、組合、水平、成本支出、性別、地域、個體及家庭特徵為參數，從總量和結構等不同維度，深度刻畫中國保險消費者特徵。
在消費者性別分佈上
男性為保險主要消費客群，消費者中男性客戶佔比達60.8%，女性佔比為39.2%；女性保險意識在過去七年裡有了一定提升，消費者中女性佔比提升了2.4個百分點，但仍低於男性的21.6個點。此外，在保險消費者中，已婚有子女的消費者佔比最高，高達78%；其次為單身，佔比為13%。
在消費者年齡構成上
80後保險意識更強，是消費者主力軍。2017年保險消費者中，31歲-40歲的客戶佔比最高，為29.7%；其次為41-50歲，佔比21.8%；第三為25-30歲人群，佔比21.4%。
在消費者地域分佈上
保險消費者分佈與人口密度、經濟發展相關，華東地區保險消費者密度最高。
在消費者持有保單數上
中國保險消費者中，2017年持有多張保單的消費者佔比達到64%，比2010年上升19個百分點。人均持有保單從2010年的1.96張，增長至2017年的2.89張。
在保費支出結構上
教育保險人均保費高，養老保險次之，第三是財富管理。在增速上，教育保險人均保費增速最快，醫療險保費增速次之，第三是財富管理。
在消費者第一張保單選則上
各年齡階段的消費者第一張保單都首選意外險，年輕人和老年人次選醫療險，中年人次選壽險。 除了意外險，18-24歲人群更願意首張購買醫療保險或壽險；25-40歲人群則傾向購買壽險或車險。
在消費者保障覆蓋程度方面
在外部環境風險和中國醫療體制下，消費者更關注意外和醫療保障，選擇其中一種作為保障的起始點，並逐步補充另外一種保障增強覆蓋度。
在保險給付情況上
教育金和財富管理的給付對象主要為年輕人，養老金髮揮養老保障功能。財富管理保障客戶更傾向於選擇在19-24歲時進行給付，教育金保障客戶19-24歲給付的略多於0-18歲給付客戶，養老金保障客戶更傾向於在56歲以後進行給付。
在保險理賠情況上
醫療和意外理賠客戶中未成年人居多，壽險理賠以41-50歲客戶居多，重疾理賠從2010年未成年理賠客戶居多向2017年41-50客戶居多發展。
太保集團首席數字官楊曉靈表示，截至2017年末，中國太保服務過的客戶累計達6.19億元，存量有效合同客戶達1.16億元，積累了豐富的客戶數據，存量結構化數據150T以上，日增4－5億條。同時，中國太保的客戶群與中國保險消費者高度同質化，統計意義上可以反映中國保險消費者的群體特徵，當然也會有一些個別性的數據表現。
目前中國保費規模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半。中國保險消費者日趨也日趨成熟，保險業正在進入以消費者為中心的時代。
普華永道中國數據和分析主管合夥人姚遠表示：“消費者畫像僅僅是大數據應用的一種理解實踐，新一代以大數據科技、人工智能體系、互聯網金融的普及為保險變革埋下了伏筆，為保險公司帶來新的機遇。通過新興數據技術的引入和數據資產的變現，可以幫助保險企業實現業務能力快速升級，提升客戶價值，降低綜合運營成本。”
記者 張爽
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