這是 星辰達海 的第 61 篇原創文章
（一）
銀行銷售的金融產品多種多樣，包括基金、信託、外匯、黃金、短期型理財等等，不過如果要問哪一種是最受客戶歡迎的產品，那無疑就是銀行短期理財。
數據上也正體現了這一點，截至2016年末，銀行理財資管達30萬億（保本理財7萬億），達到整體資管規模的比例高達近30%；同期的券商資管僅17萬億。
在這其中，不僅個人投資者對理財產品較為關注，上市公司對理財產品也是青睞有加。截至2018年6月30日，認購理財產品的上市公司達到1089家，比2014年全年增長一倍多，認購理財產品的金額為7859.65億元。
規模大也就意味著監管層的重點關注，今年3月份正式出臺的《資管管理業務指導意見》，其中最核心的內容便是針對理財產品打破剛兌，對短期型理財產品實現淨值化管理。更是在7月底推出了《商業銀行理財業務監督管理辦法(徵求意見稿)》，對短期理財諸多細節做出更明確的規定。
今天，我們就來談談為什麼銀行的短期理財如此受關注，一件事物被喜歡的背後除了
物質上的原因，一定也有精神層面的因素。（二）
對於銀行短期理財產品，利益（物質）上的原因是收益較高（相較存款）、比較安全、流動性高等，那能夠帶來精神上的滿足是什麼呢？
短期理財的高流動性，比如三個月之後帶來的收益以及循環往復，能夠從精神層面滿足人的需要。
這種需要本質就是在精神上的即刻滿足，人們需要這樣的滿足來得到安全感，而這是他的生活中所缺失的。
曾經跟一位女性客戶聊到短期型理財的話題，她自己也認同短期理財確實收益不高，但是每3個月結束之後，看到賬戶中增加的數字，就感覺到很放心，僅此而已。
她的這個表述讓我不禁聯想到一個娛樂產品“抖音”。你明知道抖音裡面都是濾鏡、美顏過的美女，但卻還忍不住去刷。最關鍵的是，很多人會花大量的時間去刷，也許下班後的大部分時間都屬於抖音。
抖音就是這樣讓人在精神上得到即刻滿足，這樣的滿足類似“鴉片”，根本停不下來。
在理財規劃當中，短期型理財就像抖音，很快到期後的收益讓人得到精神滿足，也無法停下來。
（當然，抖音也有其相應的正面功能，在此不贅述。）
可是，當一個人對於理財的認知全部侷限於短期型理財，很難再去接受其它類的理財產品。
長時間之後，對理財的閾值已經定位在短期，而銀行理財的收益帶不來衝動之後，仍然會去選擇類短期理財的產品（其它的也不會），比如P2P型理財，短期、高收益。
在P2P當中，又傾向於去選擇收益更高的產品，也就遇上了P2P爆雷事件。
當P2P的收益也無法滿足自己的時候，也許就走向了集資詐騙的深淵。
（三）
當金融產品為短期，要麼是藉助於短期的投機來獲利（炒股），要麼只有通過炒炒錢得到收益，重點在於流動性，無法獲得高收益。
娛樂如此，理財如此，對於企業的發展也如此。
如果華為沒有長期堅持把10%的盈利投入到科研當中（2017年研發經費達897億元，超淨利潤），也會不成為中國乃至全球最具衝擊力的科技公司。
如果華為把這些錢拿去買點理財？要知道一年的理財收益也有50億，看似短期收益不錯，但可能不超過5年，華為就不復存在。
（四）
對於個人投資者而言，一定考慮做好理財的長短搭配。將大量的資金都做短期產品，本質上並非物質需要，因為產品到期之後並沒有用處；更多是一種精神需求。
那不妨拿出部分資金做好長期的規劃。
在長期型理財規劃當中，分兩大類方式，一類是通過冒風險而博取收益，在大趨勢正確的前提下通過拉長時間來分散風險，這樣的投資方式要求投資者的專業能力以及在波動時良好的心態。這一類的投資有股票、私募股權投資等等。
另外一類是保證本金安全的基礎上，通過世界第八大奇蹟“複利”來實現穩健增值。長期的安全性是它的代名詞，未來可期的收益是它的承諾。這一類投資最大的代表就是年金。
(五)
娛樂需要豐富，抖音可以刷，書也要多看~~
理財需要搭配，短期滿足精神，長期帶來收益~~
End
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