一家推薦一家，借下家還上家，李女士所借的8000元貸款最終在7家貸款公司間依次流轉，演變成50000元欠款。因難以還清貸款，李女士一度被7家貸款公司非法拘禁長達5天5夜。
今年3月，南充高坪警方偵破一起“套路貸”惡勢力團伙案件，打掉3個“套路貸”犯罪團伙，抓獲涉案人員三十餘人。並聯合工商、金融部門對轄區一棟寫字樓內的近80家貸款公司進行了地毯式摸排整頓。
非法拘禁
貸款人遭貸款公司拘禁5天5夜
2017年12月14日，身背50000餘元貸款的李女士被一家貸款公司“約談”至公司，“商談”還款事宜。當李女士到達公司後則沒有出來，直到5天以後。期間，李女士遭到了多家不同貸款公司的聯合催收。
“共有7家公司的人員輪流看守李女士，不讓其離開，要求必須還錢才能走，且還一家或者還一部分都不行，要還就必須一起還清。”辦案民警馬魚海介紹。過程中，李女士的老公也一直與貸款公司保持著聯繫，並期望能通過還價來降低還款金額，但遭到了拒絕。
直到12月19日，李女士老公才最後決定向警方報案。當日，警方在貸款公司內將李女士解救。
馬魚海介紹，解救出李女士後，李女士身後所涉的貸款公司也自然成了調查重點。“除了偵辦非法拘禁一事，貸款公司本身也成了一個重要方面，特別是後期國家關於‘套路貸’的相關司法解釋出臺後，我們分析，李女士遭遇的正是套路貸。”
連環“套路”
借款8000經7家公司變50000
事實上，50000元貸款背後，李女士實際貸款金額僅有8000元。那她又是如何一步一步深陷其中的呢。馬魚海告訴成都商報記者，李女士從第一筆貸款到最後被非法拘禁，一共經歷了7家貸款公司。
部分貸款材料
今年46歲的李女士由於生意虧損，資金困難，於2017年7、8月左右向南充高坪區一家名為“急速金融”的貸款公司貸款8000元，並簽下了貸款合同，但該份合同李女士手中並未掌握。
之後，李女士還款逾期。難以還錢的情況下，“急速金融”則向李女士推薦了另一家“愛卡貸”貸款公司，稱可以向該家公司借款來償還之前的貸款。“這在他們行業裡叫‘轉單平帳’，借下家還上家，但由於她有逾期，即便借了下家的錢實際上也無法還完上家的。”馬魚海說。
在“轉單平帳”操作下，李女士最終被貸款公司層層推薦，先後向“零置”、“誠吉家”、“興本”、“鼎立”、“恆通”等多家從事著貸款業務的公司貸了款，一家欠一家，最終將8000元累積到了50000元。而這期間僅僅間隔4個多月時間。
李女士最終被7家貸款公司的欠款壓倒，進而遭到非法拘禁。
聯合執法
一棟寫字樓內開著近80家貸款公司
在打擊李女士所涉貸款公司過程中，警方梳理發現，其中部分公司已經提前分散或改頭換面，最終將其中兩家公司以及另一家涉嫌類似案件的“套路貸”貸款公司成功打掉，抓獲嫌疑人30餘人。
同時，警方綜合此前接到的百餘起與貸款相關的警情，發現小額貸款和車貸公司警情最為突出，摸排發現，該兩類貸款公司長期盤踞在高坪區“明宇東方大廈”以及“來天寫字樓”，而後者更是成為了當地人口中的“貸款樓”。“其中來天寫字樓最多，有近80家。”馬魚海說。
隨後，警方連同工商、金融部門對兩棟大樓內的貸款公司進行了地毯式調查，發現，這些貸款公司長期擅自經營與其工商許可完全不符的金融房貸活動，因非法放貸，嚴重擾亂轄區金融秩序，因暴力討債，經常與貸款人發生矛盾衝突。
“接著就對這些公司進行了清理整頓，特別是過程中警方打掉了其中的一些公司，也起到了震懾作用，部分公司隨之便解散了。”馬魚海介紹。
解析“套路”
綜合案件情況，以及對多家貸款公司的調查，警方向記者解析了貸款公司“套路貸”其中的連環之套。
套路一：一張身份證就可辦理貸款
俗稱“身份貸”，只憑一張身份證就可辦理貸款，貸款公司以徵信不良急需用錢者為對象，以“手續簡單，當天放款”為誘餌吸引貸款。“借貸人一般都是銀行徵信不良難以借到錢，或者本身有欠債在親朋處也難借到錢的人。”警方介紹，這時“身份貸”就是一個很大誘餌。
套路二：籤假合同虛高債務
警方介紹，“貸款公司”的註冊實際上多為諮詢或服務類公司，一方面對外宣稱貸款公司，另一方面又和貸款人簽訂服務協議、管理協議、委託扣款等方式偽裝為中介公司，掩蔽非法責任。之後，在與借貸人簽訂合同時，借貸人“只管簽字不能看內容”、“合同單方持有”，還會夾帶多個如租房的“空白協議”,再以夾帶“違約金”、“保證金”等陷阱條款。同時還會要求導出通訊錄，以便催收使用。更重要的是，合同金額高於實際放款金額30%到50%。
套路三：“轉單平帳”介紹借貸人借下家還上家
轉單平賬，貸款人無力償還時，將其介紹到其他小貸公司貸款，或是將該貸款人的信息透露給其他公司設陷，由其他公司引誘貸款人貸款，平上一家公司的債務，同時在下一家公司新增了債務，如此惡性循環，貸款人連環中套，欠下高額累加債務。
套路四：暴力催收 專人專職催收
當借貸人逾期後，貸款公司會安排專人進行暴力催收，貸款公司還設有“法催部”，專職負責對逾期客戶上門催收，稱為法催。法催多為前科人員，他們常採用暴力或軟暴力催收方式進行催收，即：電話短信轟炸、上門騷擾恐嚇、跟蹤限制人身自由。個別法催強行搜走受害人隨身財物、轉走微信零錢、搶奪受害人房產證。
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