經濟觀察網 記者 王涵 9月17日，中國支付清算協會官網發佈《關於加強特約商戶管理防範商戶挪用支付接口的風險提示》和《關於加強受理終端管理防範網上違規宣傳和售賣受理終端的風險提示》。文件分別表示部分收單機構對網絡特約商戶和網絡支付接口管理不到位，並引發大量客戶投訴和舉報；以及要求成員機構規避違規宣傳帶來的行業風險。
在監管層加強對特約商戶支付接口、收單業務廣告細化監管後，收單業務合規化將是未來行業發展的主要趨勢。
根據調查結果，收單機構主要存在審查不嚴格的行為，比如，特約商戶入網審核不規範，商戶實名制管理落實不到位；對特約商戶巡檢和交易監控等日常管理不到位，未及時發現特約商戶違規挪用支付接口。
部分收單機構未有效設置或未嚴格執行交易監測規則，未對可疑交易進行有效核查或採取相應的限制措施，對商戶交易特徵與其實際經營內容、場景不符的情形持放任態度。舉報中心上半年查證違規的362家商戶中，存在大額、高頻交易，交易特徵與商戶經營範圍明顯不符的商戶36家。
也存在個別機構在多次接到相關客戶投訴的情況下，繼續為問題商戶提供支付服務。舉報中心上半年查證違規的362家商戶中，涉及客戶投訴的商戶171家，佔違規商戶總數的47.24%。
同日，官網還發布了《關於加強受理終端管理防範網上違規宣傳和售賣受理終端的風險提示》，文件要求成員機構規避違規宣傳帶來的行業風險。
其中包括，宣傳低費率或零費率。如“央行牌照，低費率，秒到賬”、“XX新型POS，超低費率”、“零加盟費，分潤日結”、“免服務費”、“O加盟，O保證金”、“費率低，到賬快，智能匹配賬單”等。
另外還包括宣傳違法違規業務，如“行業自選”、“商戶自選”、“省內城市自選”、“免提現費”、“XX一清POS機，0.55%秒到，不加提現費”、“POS用XX，經得住查，閃電到賬，只要0.55%”、“銀聯認證，借記卡秒到賬”等。
據瞭解，這並非監管層首次對支付行業違規宣傳進行規範，2016年國慶期間，央行就曾對外發布261號文《關於加強支付結算管理防範新型違法犯罪有關事項的通知》，禁止網絡售賣POS。
2017年12月，央行再發281號文《關於規範支付創新業務的通知》，要求收單業務廣告內容不得使用或者變相使用上述等涉嫌不正當競爭，誤導消費者或者違法違規行為的文字。
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