“60歲以前按揭買房，60歲以後抵押房子養老，百年之後，什麼都沒留下”
8月8日，銀保監會表示，即日起，將老年人住房反向抵押養老保險擴大到全國範圍，進一步深化商業養老保險供給側結構性改革，滿足老年人差異化、多樣化養老保障需求。
何為"住房反向抵押養老保險"？
據新華社消息，老年人住房反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。
以房養老保險屬於舶來品，是上世紀80年代中期美國新澤西州勞瑞山的一家銀行創立。相較於美國30多年的成長期，以房養老保險在中國試點推行只有4年。
去年7月，國務院印發《關於加快商業養老保險的若干意見》，要求大力發展反向抵押保險等適老性強的商業保險，並提出支持商業保險機構開展反向抵押保險業務，在房地產交易、登記、公證等機構設立綠色通道、降低收費標準，簡化辦事程序，提升服務效率。
在國家政策的連續扶持下，以房養老保險似乎更應該形成國內"遍地開花"的大好局面。但現實情況並非如此，啟動至今已滿四年的以房養老保險也面臨"理想豐滿，現實骨感"的尷尬。
公開報道顯示，以房養老保險試點以來，截至今年6月，有多家保險機構獲得了試點資格，但開展業務的僅幸福人壽一家，且完成承保手續的不足百戶。
近九成人不願意
“60歲時拿價值100萬的房子投保，每個月領2000多元養老金，你願意嗎”，根據調查顯示一共收到252個有效答覆，其中回答“願意”的只有32人，佔比12.7%，回答“不願意”的有220人，佔比87.3%。
梳理網友的反饋意見，大部分人覺得“不划算”
@冰天：賣了房子花錢入住老年公寓更合理，老年公寓有護工和健康管理。100萬的房子每個月只能領2000塊錢，在杭州也就夠買菜，連個保姆都請不起。
@齊俊傑：跟以房養老相比，你自己賣房理財、租房，每月也能領取超過2500元，最重要的是這100萬在你自己手裡攥著。
@雪域_神之棄嬰：每個月只拿2000塊，也許現在能湊合，將來物價漲了怎麼活？
小部分支持的意見，理由則比較分散。
@簡單一DD：每個月拿固定養老金，至少不用擔心房價波動，養老不就圖個安心麼？
@寂寞梧桐：無兒無女或者子女不想繼承房子的老人，用房子改善生活，挺好。有些老人，住著幾百萬的房子，收入卻很低，最簡單的辦法就是把房子盤活啊。
@不改就不改：絕大多數中國人還是要居家養老，能住在自家房子裡終老，心情也會愉悅一點吧。
一位大學退休教師說，沒想過以房養老，等到需要照顧的時候，他可能會去養老院之類的地方，房子則留給兒女。
一位企業退休工人在杭州市中心有兩套房，大的自住，小的出租。“兒子支持我抵押一套房養老，但我不想那麼做，一是不一定划算，再說也會給人兒女不孝的錯覺，影響他們的生活。”
一位退休工人說，前兩年他和子女商量過以房養老，但總覺得不放心。萬一房價漲或跌得太厲害，自己和保險公司反悔怎麼辦？後來一家人約定，除非開徵遺產稅，否則不用房子抵押養老。
唯一一個願意以房養老的老人，是金華的梁女士。
梁女士說，她和老伴都已70多歲，無兒無女，住在金華市中心一套價值200萬元的房子裡。兩個人退休金加起來不到6000元，維持生活夠了，但怕生病，也沒多少餘錢遊山玩水。把房子抵押給保險公司，她和老伴每月合計可以拿到大約7000元。加上退休金，每月總共可以拿到13000元左右，生活質量肯定大不一樣。
“房子生不帶來死不帶去，我們身後沒有牽掛，為什麼不活得瀟灑一點呢？”梁女士說。
專家稱以房養老適合無子女老人養老
中國人民大學中國社會保障中心主任鄭功成表示：“以房養老”是當下養老模式的一個補充，並不會成為主流的養老方式，比較適合沒有子女的老人養老。
鄭功成：以房養老只是我們多種養老方式的一種，並不是說以房養老以後就沒有養老金了，或者政府也不管養老服務了，相反，養老保險制度還要進一步的健全與完善。最可靠的當然是我們的養老保險，那個不管你有多長壽，政府是作為擔保人。
那麼，房子就是實現“老有所依”的萬全保障嗎？鄭功成認為，有房子並不能等於養老就有保障，這其中的各項風險因素，還需要相應的政策配套來支持。
鄭功成：有房子是不是就等於養老就有保障，你還需要相應的金融政策帶加以配套。我覺得他是一種個人自願的行為，讓我們有房子的老人，還可以有一種新的老年生活的安排。
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