中國經濟最近幾十年高度發展，社會財富大幅增加，很多人的身價已經超過千萬，但是，我們都有一個感受，為何借錢卻越來越難了呢？其實歸納下來基本上可以歸結為財富越來越多，熱錢越來越少。具體的表現有幾點：
1、大量的資金融入了固定資產市場。隨著房價越來越高，很多人都把自己的有限的資金投入了到了房地產裡面，特別是一線城市的剛需家庭，看起來身價幾百萬，但是其中百分之九十的資產僅僅是一套自住的住房，而且很多人還是貸款購買的住房，導致每月的收入都用來還房貸了，手中並沒有多餘的資金可以用於出借。
2、社會整體信用的缺失使得資金更偏好風險較低的固定收益理財產品上面。中國最近十幾年經濟高速發展，最初人們熱衷於將資金投資於高風險高回報率的產品上面（比如某些非法集資產品），結果導致產品崩盤，很多人的投資無法收回，使得這些年人們投資更熱衷於選擇風險較低的領域裡面。
3、消費升級使得人們的消費和收入的比重大幅增加。如今社會高速發展，社會上的生活娛樂場景也越來越多，隨著人們生活水平的提高逐年增加，很多人並不滿足於粗茶淡飯的生活，而高消費所導致的必然是手中現金的減少。
總結起來我們可以發現，雖然社會財富在增加，但是由於資金的使用方面已經越來越多，和十幾年前比較，現在我們有花樣繁多的投資產品、各式各樣的消費支出，使得整體熱錢減少，再加上房價的發展，更多的家庭已經是舉債度日了。手中的閒錢沒有了，自然借錢者就越來越難借到錢了。
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