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甲状腺结节是一种非常常见的病症，特别是在中年女性中较多见。甲状腺是否影响投保？
小编对比了中民保险网几款热销健康险产品的核保过程，结论如下：
较细致：
平安e生保百万医疗险整个核保过程比较细致，不会太严苛。
如果排除恶性病变且已切除结节且治愈1年以上且后续检查结果均正常则可以正常承保。
假如结节发现2年以上（直径小于0.5CM）或发现1-2年（直径0.5-1CM）且每年均无增大，则可对甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外承保（除了该疾病，其他保障内容不变）。
如不属于以上情况（包括发现时间不足1年、结节直径大于1CM、有症状等待治疗、发现至今结节有增大或已确诊为恶性病变）则拒保。
比较简单直接：
弘康哆啦A保重疾险和复星联合康乐一生重疾险核保比较简单直接，如果半年内没有进行甲状腺超声检查，
直接拒保；如果检查后TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，则除外承保甲状腺癌及其转移癌，如不符合则拒保。只询问一个问题：
安联臻爱百万医疗险只询问是否没有手术切除及手术后病理报告确诊为恶性。如果选择是，则拒保；如果答案为否，则对甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
粗暴：
百年康惠保可以用粗暴来形容，只要目前或曾经患有甲状腺结节则直接拒保。
人工核保：
长生福是少见的有可能标准体承保的重疾险，根据具体情况主要有标准体承保、除外、延期、拒保。其中，延期一般是延后承保，比如半年后再根据具体情况判断是否可以承保。
长生人寿医疗、重疾险、寿险的核保原则有所不同。
1、甲状腺结节手术后确认为良性，且复查结果持续正常的，寿险、重疾险标准体承保；医疗险根据治愈时间、复查确诊情况除外责任或者标准体承保。
2、术后确诊为恶性的，医疗险拒保；寿险和重疾险根据肿瘤病理分级、治愈时间、随诊结果综合评估。
3、甲状腺结节如未手术，则根据甲状腺影像学描述（建议进行TI-RSDS分级）及随诊结果、甲状腺激素结果评优。对于有恶性征象的，如边缘不清、结节内伴有细小钙化、结节内血流丰富、或有压迫症状、甲状腺激素持续异常的给予延期。
非健康体客户核保审核结论通常是个案分析的结果，与客户年龄、性别、家族史、生活习惯、发病时间、治疗效果、目前状况等有关，故保险司无法保证最终核保结论与本指引完全一致，请以最终核保结论为准；本核保指引仅供参考。
以下我们进一步来了解：
- 甲状腺结节是什么？甲状腺结节的核保标准？
- 热销产品核保结果
- 智能核保处理甲状腺结节的流程
甲状腺结节是什么？核保标准如何？
甲状腺结节≠甲状腺癌。甲状腺结节分良性及恶性两大类，良性结节占绝大多数，恶性结节不足1％。
我们知道，投保健康险需要填写健康告知，投保人必须如实告知。每一项告知都对承保决策有重大影响，如有隐瞒或告知不实，保险公司有权根据《保险法》解除合同，且对保险合同解除前发生的任何事故，不承担任何责任。
有甲状腺结节是否影响投保？甲状腺结节良性结节占绝大多数，且预后良好，患者依然能正常生存，所以并不算很可怕的病。因此这部分人群也会有购买健康险的需求。
关于患有甲状腺结节是否会影响投保的回答，我们以中民保险网热销的重疾险、百万医疗、寿险为例来了解下。
以下为各产品的健康告知：
发现几乎所有产品的健康告知都将甲状腺疾病排除在外。有的直接写明甲状腺结节、甲状腺或甲状旁腺功能亢进或减退，有的直接表述为甲状腺疾病。
那么，如果甲状腺有点毛病，就不能买投保了吗？
答案是否定的，保险公司希望尽量卖多点产品，所以不会一刀切。
保险公司会根据客户的甲状腺彩超、甲状腺细针穿刺(FNA)报告及甲状腺功能等结果进行审核、综合分析。以下是大致的核保结果。
因此，消费者在填写健康告知时，需要一一认真对照。
以中民保险网为例，假如不符合其中某一点健康告知，消费者勾选“至少有一项为‘是’”，则投保页面会弹出人工核保提示，只需留下联系方式和自身健康状况的说明，中民保险网即会回电了解客户情况并协助进行人工核保。
除了人工核保，目前不少产品也陆续上线了智能核保。相比自动核保，智能核保更宽松，让以前不能投保的部分人群可以买保险，且不会留下拒保记录，不影响以后的投保。
详情可查阅头条历史文章 《带病也能投保？担心核保不过留下拒保记录，试试智能核保！》
热销保险产品的智能核保结果
平安e生保百万医疗
根据甲状腺的检查结果，包括发现时间、结节直径、是否会增大恶化分别处理，结果为正常承保、除外承保及拒保，整个核保过程比较细致，不会很严苛。
弘康哆啦A保重疾险及复星联合康乐一生重疾险
虽然是两个不同的产品，但核保过程是一样的。
如果半年内没有进行甲状腺超声检查，直接拒保；如果检查后TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，则除外承保甲状腺癌及其转移癌，如不符合则拒保。整个核保过程比较简单直接。
安联臻爱百万医疗险
智能核保过程也很简单，只询问是否没有手术切除及手术后病理报告确诊为恶性。如果选择是，则拒保；如果答案为否，则对甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
百年康惠保重疾险
简单粗暴，只要目前或曾经患有甲状腺结节则直接拒保。
安享一生癌症医疗险、泰康乐安康重疾险采用的是人工核保，具体结果以保险公司审核为准。
智能核保处理甲状腺结节的流程
以复星联合康乐一生重大疾病保险B款升级款为例，来体验下智能核保流程。
第一步：选择进行智能核保或放弃投保
第二步：选择病种模块及具体疾病名称
第三步：分级健告（询问具体情况）
1.近半年没有进行过甲状腺超声检查
近半年内没有进行过甲状腺超声检查，无法了解最近的病情，所以核保失败。
2.近半年做过甲状腺检查
（1）情况良好：核保通过，约定除外责任
（2）病情较严重：核保失败
整个过程非常快捷，核保不通过直接关掉页面即可，无需担心留下拒保记录。
所以患有甲状腺结节的朋友也不用担心无法投保健康险，可以通过智能核保来初步判断，如果还有更多疑问，可以尝试人工核保或者咨询客服人员。
我是中民保险网，如果还有更多保险方面的疑问，欢迎关注我哟！也可以使用中民智能推荐定制个性化保障方案，前往头条号商家主页即可体验！
中民保险网
随着医疗技术的发展，越来越多的甲状腺结节患者被发现了。据统计，我国居民甲状腺结节的平均患病率为32.4%，也就是说接近1/3的人都有甲状腺结节。
之前，后台也有很多朋友问到甲状腺结节，今天大白就来聊一下这个问题。
甲状腺结节是什么？
甲状腺位于脖子中部，是我们身体中非常重要的内分泌腺体，其分泌的甲状腺激素，对于我们的生长发育至关重要。
而甲状腺结节，是指甲状腺内部肿块。你可以把它想象成没有大小限制的“青春痘”，只不过这个痘痘不是长在脸上，而是长在了甲状腺这个器官里。
听起来好可怕呀。
其实，用不着这么担心，这只是个小病，一般没什么症状，而且患者很多，几乎每三个人中就有一个甲状腺结节患者。
那发现甲状腺结节后该怎么办呢？
最要紧的是看看它是否为良性。
检查方法一般有四种，分别是B超、血液检测、核素扫描和穿刺活检，具体检查方法请谨遵医嘱。
现实中最常做的检查是B超，一般来讲如果B超结果显示：结节边界不清晰、结节内有砂砾样钙化、结节的TI-RADS分级大于4级，就高度怀疑是恶性结节了。反之，如果没有上述几条表现，一般都是良性的。
其他症状还比较好理解，TI-RADS分级是什么呢？
TI-RADS分级也叫甲状腺影像报告和数据系统，主要是为减少主观误差。
医生可以根据B超中结节的各个特征，按照标准对其打分，并划归为6个等级，等级越高，恶性的可能性就越大。如下图：
除了B超检查外，还可能会用到血液检测、核素扫描、穿刺活检。
血液检测主要查的是T3（三碘甲状原氨酸）、T4（甲状腺素）、TSH（促甲状腺激素）含量，来判断甲状腺功能是否正常。
穿刺活检是检查癌变的终极手段，经过此法检查后，到底是良性还是恶性，基本上就可以盖棺定论了。
而核素扫描用得比较少，但有些保险的智能核保中也会提及。如果检查结果为“热结节”就说明问题不大，若为“冷结节”则有可能出现恶性情况。
甲状腺结节如何核保？
甲状腺结节在医学上有很多分类，比如增生性结节、肿瘤性结节、囊肿、炎症性结节等。
这些分类通常是根据患病原因来划分的，并不能直接区分良性和恶性，例如肿瘤性结节，从名字上好像是恶性的，其实还是以良性结节居多。
然而，购买保险时，结节是否为良性才是核保的关键。保险公司判断甲状腺结节是否为良性，主要关注的是下面的一些点：
结节直径大小
边界是否清晰、是否有钙化灶钙化点、结节内部血流是否紊乱
B超TI-RADS分级
若进行核素扫描，结果是否为“热结节”
甲状腺功能是否正常，有无甲亢甲减
是否存在淋巴结肿大
如果结节的异常比较少，比如直径小于1cm、显示结节边界清晰、无钙化灶钙化点、B超TI-RADS 分级为1-3级、甲状腺功能正常等。
说明结节大概率是良性的，可以通过线上智能核保后，直接投保。但一般是除外承保，只有极少数的产品可以标体承保。
如果结节的检查结果出现以下情形：
直径超过1cm
核素扫描为非“热结节”
B超显示存在钙化灶钙化点、边界不清晰、结节内部血流紊乱等
存在淋巴结肿大
合并甲亢或甲减
风险就会增大，线上智能核保一般无法通过，需要走线下核保流程。
如果TI-RADS 分级为4-5级，或已经穿刺活检为恶性，基本上都会被保险公司延期或拒保。经过治疗康复后，可以考虑线下多家投保。
甲状腺结节如何购买保险？
不同险种对于甲状腺结节的要求不同，大白下面进行分类说明：
意外险
因为意外险承保的是意外事故造成的伤害，与自身的疾病无关，所以甲状腺结节的患者，可以直接购买。
医疗险
医疗险对于结节的要求比较严格，即使是良性的小结节，基本上也是除外承保，不过也不排除标准体承保的可能。下面大白以三款网红的百万医疗险为例，说一下甲状腺结节的核保问题：
由图中我们可以看到，
轻微的甲状腺结节患者，完全可以选择平安e生保plus。因为发现2年以上、直径小于0.5cm、无症状、复查时未见增大的甲状腺结节是可以标准体投保的。另外，确诊为良性，已经手术切除，且术后检查无异常，也可以标准体承保。尊享e生和微医保则各有特点，尊享e生要求甲状腺功能必须正常，微医保则没有这个限制，但边界不清楚、淋巴结肿大的患者不能投保。
重疾险
重疾险对于甲状腺结节也不是很友好，通常在其健康告知中会问到“甲状腺结节”或“是否有性质不明的结节、肿块”。
所以，甲状腺结节的患者，无法直接投保，需要走线下核保流程。据大白的经验，一般也都是除外承保的。
对于有智能核保的重疾险，比如哆啦A保，可以直接得出核保结论，大白测了一下：
可以看出，半年内做过甲状腺B超，且符合图中所示的条件，可以除外承保。如果不符合，就只能走线下核保流程了。
寿险
寿险一般都可以标准体承保，比如擎天柱、瑞泰瑞和，健康告知中并未提及肿块、结节，一般的甲状腺结节患者直接购买就可以了。
但也有些健康告知比较严格的产品，无法直接购买，比如唐僧保。
总的来说，只要不是恶性结节，网销寿险大都可以标准体承保，即使线下核保，也大概率也是标准体承保。
防癌险
之前，对于不能购买医疗险或重疾险的患者，大白通常都会推荐防癌险，因为它的健康告知相对宽松。
但是结节却不一样，防癌险对于结节和肿块的要求都非常严，都无法直接投保，例如华海的老顽童防癌医疗险：
可能有朋友不理解，防癌险连高血压、糖尿病都可以承保，为什么小小结节却不能承保呢？
这是因为有些结节、肿块虽说并不严重，但确实有发展为癌症的风险；而高血压、糖尿病等疾病，虽说比较严重，但与癌症关系不大，反倒可以轻松投保防癌险。
大白说：一定要如实告知
甲状腺结节并不是什么严重的疾病，即使患病也不用担心。但不能因为是小病就隐瞒病情，不管什么时候，如实告知都是第一位的。
对于一般的甲状腺结节患者，医疗险基本都是除外承保，情况特别轻的有可能标体承保，比如平安e生保plus。
重疾险大多无法通过健康告知，需要线下核保，但基本上也是除外承保。寿险的要求比较宽松，一般都能标准体承保。
最后，如果线上的产品不能购买，可以考虑线下多家投保。
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十年以上保险行业从业经历，为大家提供保险知识的普及。欢迎关注！
大白保
甲状腺疾病被越来越多人所提起和关注，在日常的交流中，竹子经常被问到这样的问题：“如果我甲状腺有问题，可以购买保险吗？”、“得了甲状腺结节就不能买保险了吗？”
今天，就围绕甲状腺这一话题，跟大家聊聊关于甲状腺疾病的分类，以及应该如何购买保险！
主要内容如下：
★ 不同类型的疾病对保险有哪些影响？
★ 患有甲状腺如何购买保险？
关于甲状腺你需要知道这些！
甲状腺是位于人体颈部喉结下方，分布于左右两侧，是人体最大的内分泌腺，通过分泌甲状腺激素，从而促进生长和发育。
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，可由多种病因引起。甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，但单发结节甲状腺癌的发生率较高。
由于近年来甲状腺结节的发病率呈明显上升趋势，保险公司的投保客户也日益增多。在投保单中告知有甲状腺结节病史和体检中发现的甲状腺结节，已经成为核保师日常评估的最常见的健康风险之一。
不同类型的疾病对保险有哪些影响？
在现代社会，甲状腺结节在人群中很常见，成人患病率为：0.4%-5.1%；在甲状腺中，组织学上的微小恶性肿瘤的发病率可高达17%。在临床上，甲状腺癌的发病数每年每百万人中有39例。
正因如此，甲状腺不仅让保险公司人心惶惶，也让很多人担心起来，但我们需要知道的是不同的疾病对保险有不同的影响，根据不同人的风险情况来看，核保的结果也并非一成不变。
我们常说的核保结论通常分为两种：可投保、不可投保。其中：
可投保：
★ 标准体：标准费率承保
★ 次标准体：加费或者责任免除
不可投保：
★ 延期承保：风险不确定，需观察一段时间
★ 拒保：超出保险公司接受范围，直接拒绝承保
而不同的疾病对购买保险也有不同的影响！我们就拿甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺癌四种情况来跟大家说明一下。
1. 甲亢
甲状腺功能亢进症简称“甲亢”，是由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增多和体重减少的病症。多数患者还常常同时有突眼、眼睑水肿、视力减退等症状。
对于患有甲亢的人来说，购买不同的产品，核保的结果也不一样。
★ 医疗险：甲亢患者在投保时，一般多会免责或延期处理。但由于不同的保险核保政策不同，所以核保结果有会有所差异。就拿尊享e生和平安e生保来说吧，这两款产品都支持智能核保，但通过智能核保测试的结果也不同。
尊享e生：对于不同时存在甲状腺肿、甲状腺腺癌、垂体癌、卵巢肿瘤等疾病，且目前甲状腺功能正常、无症状，控制稳定1年以上（脉搏＜120次/分钟）的，可以责任免除承保。
平安e生保：如果甲亢治疗结束已经超过两年，复查甲状腺功能正常，且没有症状（如甲状腺肿大、突眼、心慌等），是可以标准体承保的。
★ 重疾险：和医疗险类似，如果甲亢已经采取了积极的治疗并超过了一段时间，且目前甲状腺功能完全正常，那么一般保险公司都会免责或标准体承保；若存在症状，或治疗效果比较差，那么有可能会面临延期承保或者拒保的情况。
2. 甲减
甲状腺功能减退症（简称甲减），是由于甲状腺激素合成及分泌减少，或其生理效应不足所致机体代谢降低的一种疾病。按其病因分为原发性甲减，继发性甲减及周围性甲减三类。
对于不同的保险，核保结果也不相同：
★ 医疗险：一般来说，患有甲减是需要长期服药的，所以很多医疗险都会拒保。
★ 重疾险：通常在购买重疾险时，通过治疗后，如果目前没有症状，没有并发症，一般会加费承保；但如果病情控制不佳，且伴有并发症，那么保险公司一般会选择拒保。
3. 甲状腺结节
上面我们说到了，甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，可由多种病因引起。这种病症在目前来说也是十分常见的，对于医疗险和重疾险来说，不同的核保策略，结果不同。
★ 医疗险：不同的保险产品核保政策不同，通常来说，比较常见的就是免责、标准体承保。
还以尊享e生为例，如过甲状腺功能（T3，T4，TSH任意一项）正常，并且经过穿刺活检确诊为良性结节或已核素扫描，确认为功能性结节（热结节），可免责承保。
★ 重疾险：对于甲状腺结节这种症状来说，大部分保险公司都责任免除承保的，但对于已经确定结节性质（如热结节）也不排除标准承保的可能，具体还要看你选择的保险产品以及保险公司。
当然了，也有朋友遇到过因甲状腺结节而被延期的情况，这种时候保哥建议大家可以多投几家保险公司试试，不要被此问题吓跑。
4. 甲状腺癌
甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%。除髓样癌外，绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞。
甲状腺癌的死亡率很低，治愈率非常高，但就目前国内的状况而言，一般患有恶性肿瘤病史（癌症）的人群想要购买保险通常是会被拒保的。那么，患有甲状腺疾病的人应该怎么买保险呢？我们接着往下看！
患有甲状腺应该如何买保险？
通过上面的分析，相信大家对甲状腺已经有了一定的认识，那么如果身体存在疾病，应该如何购买保险呢？
首先，投保人要书面健康告知并提供检查报告：甲状腺功能检查、甲状腺超声检查（B超，彩超）……
其次，核保人员还会根据要求进行其他风险评估。他们会收集投保人完整的健康资料，包括门诊，住院记录和近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项。结合投保人提供的各项检查报告进行分析。
最后，核保人员会根据检查报告及收集到的信息给出最终的核保结论：正常承保、甲状腺结节/恶性肿瘤免责、延期……
竹子建议：
在核保时如果可以提供详细的资料，那就尽可能提供详细的资料，包括诊断证明、治疗记录、近期状况等等，这样保险公司才能更准确的去判断你的风险，你也有机会获得你期望的核保结果。
其次，尝试多家投保。虽然买保险不等同于买商品，但货比三家肯定没错，对于同样类型的险种，不同的保险公司有不同的核保政策，A家不行，就投B家，B家不合适，可以再看看C家，多家投保你才能选择最有利于你的核保结果。
最后，一句话：趁着年轻，趁着身体健康时购买保险！莫等风险来临时才发现为时已晚！
竹子说保
具体是甲状腺结节？甲亢？甲减？桥本甲状腺？甲状腺瘤？甲状腺癌？
那这里仅以甲状腺结节为例来讲吧。
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，甲状腺钙化是指家装箱结节内出现的钙沉积的现象。
保险公司会根据被保人的甲状腺彩超、甲状腺细针穿刺（FNA）报告及家装箱功能等结果进行审核、综合分析。
所以，你的提问很笼统，不能针对性的回答，只能大体的介绍。你看了后，根据自身情况判断吧，或者私信沟通。
对于TI-RADS分级在1-3级的甲状腺结节：
寿险：一般会以标准体承保；
医疗：一般会除外（甲状腺或甲状腺相关不保，其他要保）；
如果1-3级的结节直径小于1CM，重疾一般会被除外；
如果3级直径在1-2CM的结节，一般会延期，半年或更长；如果没有变化，会除外甲状腺癌。
如果3级直径大于2CM的结节，重疾会延期直至提交甲状腺细针穿刺报告，如果是阴性，会除外。
如果4、5级的结节，所有险种会延期至手术后。
投保要如实告知，以正规医院确诊记录为基础。将所有资料准备齐全（近期体检报告、复查报告、以往确诊治疗记录），咨询专业代理人，他会根据你的具体情况，给到合理的建议。
当然，如果有具体问题，欢迎私信。希望我的回答能帮到你，也希望大家关注我，谢谢~~
理财规划师马文跃
作为一个卖保险的业务员，我根据我遇到过的实际核保案例来回答下，分如下几种情况，分条叙述：
1、甲状腺疾病一般不影响生活自理，所以投意外险是没有问题的。
2、假如是甲状腺结节，不超过1厘米，且无增大趋势，甲功正常，投保时提供甲状腺b超结果和甲功化验单，一般投重疾险和医疗险，核保结果是甲状腺相关疾病除外责任，也就是说甲状腺相关的疾病不理赔，其余疾病的理赔不影响。
3、假如甲状腺结节超过1厘米，或者有增大趋势，那么投重疾险和医疗险就存在延期、拒保等可能性。
4、假如甲功不正常，投重疾险加费概率很大，加费程度动辄20%-40%，投医疗险可能会被加费或者延期、拒保。
5、甲状腺弥漫性病变，要具体情况具体分析，有些病变是生理性的，有些病变是病理性的，需要投保时提供甲状腺b超结果和甲功化验单，甚至也有可能被要求提供更进一步检查或者体检报告等，投重疾险的话，遇到过甲状腺癌除外责任的，也遇到过正常承保的。医疗险没有遇到相关案例，不乱说了。
简单粗暴说保险
如果是甲状腺患者，购买意外险是不受限制的，但如果是想购买重疾或者住院医疗，建议如实告知！
我曾经有个客户做过甲状腺结节手术。当时的投保过程是这样的：
1、先去复诊，做甲状腺彩超，查看病灶现在是什么情况。
2、检查后投保，并在健康告知书中如实告知病史和提供住院病历
3、核保，下体检件，在定点医院进行体检，检查身高，体重，查血，查尿，以及甲状腺，具体检查内容看核保要求。
4、体检合格，按照标准体承保。
虽然公司不同，对问题件的处理方式也不相同，但处理结果一般就是如下几种：
1、拒保，拒保并非好事，假如一个在一个公司投保被拒保，就相当于在征信上有了不良记录，如果想在其他公司投保，是会受到影响的。
2、加费，因为既往病史，保险公司认为风险较大，会采用加费的形式。
3、正常承保
买保险是为了应对将来发生的风险，如果不如实告知，投保的时候固然容易，但如果发生理赔，理赔就会麻烦。如果怀着侥幸心理，寄希望于保险，又不在其他的方面做应对，将来受伤的还是自己。所以如实告知，接受保险公司的体检后承保的保险，才买的安心踏实，才能真正给人带来一种幸福感。
从另外的意义上也说明，买保险第一要跑过疾病，第二才是有钱。只要有健康，赚钱就不是问题，一旦健康发生问题，收入也就是个问题。
另外，税优健康险应该支持带病投保，具体可以咨询当地的保险公司，公司不同，要求也不同，最好的办法就是直接找个优秀的代理人投保。
