當下最時髦的消費分期方式，非花唄、白條、信用卡莫屬了!
有些人還想著利用這些信用卡產品的免息期，先把錢倒騰到餘額寶等寶寶類基金，每天賺個幾塊幾毛錢，消費先走信用產品，到期了，再從寶寶類基金裡面取出來還款。
結果還款當日發現，哎呦我去，怎麼花了這麼多錢!!!
這時，銀行、某寶、某東覺察出你暫時資金週轉的困難，恰到好處地短信PUSH發給你，要不考慮下分期?
我看了眼分期廣告的宣傳，心算一把，產生了一種錯覺：原來分期這麼便宜的。
真這樣麼?
愛錢如命的我決定再仔細算算，結果一算一個明白，這些個廣告都TM大忽悠。
花唄分期手續費：
白條分期手續費：
招行分期手續費：
為了方便大家看，我整了3張表：
有人會說，假如我花唄賬單分期10000元，12期，那麼我總共需要還10880元，折算年化不才8.8%麼?良心，簡直太可以接受了!
不是這麼算的，朋友!正確算法為：
10880/12=906.67
906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元，這才是你月均借款額。
真正的利息大致等於
=880/5893.33=15%
這至於其中的差額，是我們交的智商稅~~
此處邏輯很簡單但人們往往忽視了一點，
我們是做分期還款，那麼隨著還款，所借款額是越來越少了。但是手續費並不會隨借款額的減少而減少，自然年化收益就不能簡單等同於手續費了。
上面的例子中，
第一個月借款額是906.67*12=10000元。
第二個月借款額是906.67*11=9973.37元，你已經還掉了一個906.67元，對不?
以此類推……
第十二個月借款額是906.67*1=906.67元。
那麼我們月均的借款額是多少嘞?
906.67*(12+11+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1)/12=5893.33元
而手續費累計繳納：880元。
所以，借款利率等於880/5893.33=15%。
不過，以後看到這種分期費率，不想那麼麻煩地算，可簡化為為分期月費率*24=分期年費率*2。
懂了咩!
坑就是這麼深!
資本主義套路，強!
所以還是請各位童鞋理性剁手，多找老司機開路!
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