前言：近年來，信息技術的飛速發展和廣泛應用，傳統金融與互聯網科技的深度融合，催生了金融服務的深刻變化。隨著商業銀行金融科技力量的迅速崛起，銀行系金融科技公司和相關金融科技業務應運而生。這些銀行系金融科技業務的成立旨在探索市場化的科技開發和科研成果轉化機制，同時面向中小銀行和其他金融機構輸出金融科技，或對科技創新領域進行金融輸血，迅速受到了市場的歡迎。因此，中國電子銀行網特別開展了銀行系金融科技專訪，本期為第二期。
金融科技融合新高度
改革開放的40年，也是國內經濟結構不斷深化和優化的40年。尤其是近年來，金融與科技的融合愈加深入，並不斷改變著整個金融業的生態。這種融合主要有兩條互相交織的線路構成：一條是用科技武裝金融，讓科技為金融服務；另一條是金融輸血科技，為科技創新發展提供持續動力。
銀行在不斷提升自身科技實力的同時，如何走好金融服務科技的另一條路？近期有若干銀行開始加大對科創企業的金融服務輸出，並提出了新的解決方案，試圖回答這一問題。
如今年5月10日，中國工商銀行在深圳成立科創企業金融服務中心。6月26日，上海銀行召開“科創金融服務方案發佈會”，通過對接資本、知識、機構，打造“上海銀行+”科創金融服務大平臺。
為了弄清楚銀行機構服務科創企業的背景，以及如何服務科創企業等問題，中國電子銀行網採訪了北京銀行科技金融創新中心的相關負責人。看他們如何讓金融與科技的融合走向新高度。
北京銀行相關負責人在接受中國電子銀行網採訪時表示，北京銀行始終把科技金融作為全行發展的重要戰略方向，開創了一條根植首都、獨具特色的科技金融融合發展道路。
他介紹說，北京銀行現已成為國內科技金融領域產品多、服務全、品牌影響力強的領先銀行，開創了國內科技金融多項“第一”：第一家進入中關村科技園區，第一家設立中關村分行，第一批取得投貸聯動試點資格等。
中國電子銀行網從官方獲取的最新數據顯示，截至2018年1季末，北京銀行科技信貸餘額達1277億元，3年內年均增幅30%，累計為23000家科技型小微企業提供信貸資金4000億元。服務於北京市89%創業板上市企業、82%中小板上市企業、53%“新三板”掛牌企業。在科技金融等特色品牌帶動下，北京銀行表內外資產超3萬億元，全球千家大銀行排名第63位。
鎖定前沿科技，創新信貸模式
近幾年在人工智能、醫療健康、高端芯片為代表的前沿領域，已湧現出一系列重大原始創新成果。一批前沿技術企業快速成長，在推動北京市科創中心建設、產業結構升級上，發揮著重要作用。與一般的科技企業不同，前沿技術企業頂尖人才多、技術壁壘高、產業帶動強，但前期投入大、轉化週期長，傳統銀行信貸產品難以滿足。這就給那些科創企業的成長空間帶來不小的壓力。
針對這一難點，北京銀行成立的科技金融創新中心提出了支持前沿技術企業的服務方案，推出“前沿科技貸”，以幫助相關企業加快推進科技與金融深度融合，推動對原始創新、關鍵核心技術企業的金融服務前移。
如何保證“前沿科技貸”的實際效果呢？北京銀行相關負責人向中國電子銀行網提到了該產品的五大特色：
一是專注前沿技術。重點支持人工智能、醫療健康、高端芯片等高精尖產業領域，具有原始創新、關鍵核心技術的企業。
二是主動授信支持。依據技術、政策、資本、市場等多元標準，制定白名單，提前給予名單內預授信額度，從過去的企業找銀行變為銀行找企業。
三是創新評價標準。不以收入、利潤等傳統財務指標作為貸款的門檻，而是把企業核心技術價值作為信貸評審的重點。
四是期限靈活運用。針對前沿技術企業研發週期長、市場推廣長的特點，授信期限最長達3年，滿足企業初創、成長期資金需求。
五是信用方式融資。針對前沿技術企業高智力、輕資產的特點，該產品主要採用信用方式。
據介紹，目前，該產品已完成審批和在審貸款項目超過20筆、近6億元。
3年小目標：300家科創企業，投放額度100億
早些時候，據媒體報道稱，北京銀行將在未來3年內，通過一系列創新舉措，力爭實現對原始創新、關鍵核心技術、前沿技術研發等科創企業的授信超過300家，信貸投放超過100億元、帶動股權融資600億元，並通過投貸聯動方式，扶持一批前沿技術企業成為未來“獨角獸”。
而要完成對這些前沿技術企業信貸投放額度，北京銀行需要自身做到持續強化頂層設計，將支持前沿技術企業作為全行科技金融轉型發展的重要戰略支撐，納入行內五年發展規劃，提升至戰略高度。該行的相關負責人表示。
具體做法上，需要做好機制創新和推動資源的整合。
創新機制模式。一是專營機構對接。通過信貸工廠、科技專營支行，提供貼身服務，資深客戶經理全程跟進。二是信貸資源傾斜。申請企業可享受貸款額度優先、便捷開立賬戶、綠色通道審批。三是金融科技助力。支持企業線上提款和還款，隨借隨還，即提升了金融服務效率、又幫助企業降低了融資成本。四是高管金融服務。針對企業核心高管和技術專家，提供高管個人授信。此外，該行還將緊跟前沿技術企業成長步伐，適時提供跨境交易、供應鏈金融、併購融資等綜合化服務，逐步搭建前沿技術企業金融產品支持體系。
推動資源整合。在提供專屬金融支持的基礎上，加強與外部機構聯動。藉助中關村投貸聯動共同體，加強與紫光集團等龍頭企業信息互動、產融結合、資源協同，共同促進前沿技術企業做大做強、快速發展；與中關村發展集團、首都科技發展集團、北京協同創新研究院等政策促進平臺合作，聯手中關村前沿科技與產業服務聯盟，為前沿技術企業提供產業引導、成果轉化、科技服務等多方支持；與聯想之星、國科嘉和等投資機構，共同探索認股權、雙創債、併購基金等股債結合融資模式。
三年期目標的實現需要快速合理的推進，但風控依然需要審慎。該行的相關負責人表示，雖然相關業務會快速開展，但依然會始終堅持審慎穩健發展戰略，推動風險管理與業務拓展同步發展。
具體做法上，他介紹說，該行會在服務科創企業過程中，制定差別化的信用評價體系和客戶評價機制。通過界定目標客戶範圍、貸款基本條件和限制條件對客戶進行篩選，並通過分析科創企業的行業特徵、技術特點、創業經驗、市場地位、投資者支持力度等因素，審慎評估企業經營風險。同時，針對企業特徵建立差異化定價機制，通過定量測算與定性因素相結合，進行科學的風險定價，實現風險和收益相匹配。
另據介紹，該行還將在加大金融科技應用，推動審批創新和風險管理創新的基礎上，加大與政府風險補償基金、擔保公司、保險公司等機構合作，搭建服務前沿技術企業的風險補償機制和分擔機制。同時，利用投貸聯動試點契機，探索股權投資收益抵補信貸違約風險機制，從而平衡企業信貸風險和收益，確保業務穩健發展。
科技金融服務的四個平臺任務
在談及科技金融創新中心的未來規劃時，該負責人表示，該行將以成立科技金融創新中心為契機，推動科技金融創新中心搭建四個平臺，全方位打造科技金融服務新生態、新模式。
一是搭建業務創新平臺。搭建專業化的產品業務創新平臺，逐步完成科技金融產品、服務、渠道及客群分類等標準化建設，構建專業化的科技金融信用評價體系，完善科技創新企業不同階段的金融產品及創新。
二是搭建資源共享平臺。匯聚政策信息跟蹤、高端智庫專家、行業創新動態、專題專項研究等內外部、多維度創新資源，打造北京銀行科技金融知識庫。
三是搭建科技融合平臺。依託科技金融服務品牌及平臺影響力，加強與行業領先科創企業的深度合作，以“互為客戶”、“創新融合”為目標，提升北京銀行金融科技水平，搭建全行科技金融新生態。
四是搭建品牌宣傳平臺。系統總結梳理科技金融品牌建設經驗，在有條件的異地分行進行復制推廣，全面提升北京銀行科技金融品牌影響力
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