受網貸行業的大環境影響，今年的雷潮提前來襲。據不完全統計，僅6月就已經現包括停業、清盤、展期和跑路等問題的平臺30餘家。雖然這對於行業總體而言是利好的，但凡是涉及到自身資金損失的人還是很鬱悶。經過分析發現，平臺出現問題是存在先兆或有共同點的，小編整理出了幾種觸碰不得的產品，我們一起來探討一下他們的共性，在這個雷潮期作為投資人鍛鍊自己的火眼金睛，透過現象看本質。
活期產品——聯璧金融
自監管部門下發政策文件以來，活期產品被推向輿論的風口浪尖，一些相關平臺紛紛進行業務整改下架活期產品。但一直就有不怕死或認為死不了的大膽平臺，仍不顧死活玩著活期，聯璧金融就是有活期的平臺之一。
活期產品不僅存在較高的違規風險，主要是產品本身存在的危險特性。信息不透明，資金去向不明朗，平臺的可操控性極大，非常容易自融、造就資金池、隨意挪用資金、玩旁氏等等，並且與上線銀行存管的意願相違背。
涉及活期的平臺因為可隨時提現，一旦發生重大負面，導致投資人聞風而動造成擠兌危機。別說現金流動性一般的網貸平臺，就連銀行都會吃不消的。所以聯璧金融就是這樣倒下的，受負面影響導致發生擠兌而暴雷。
高返平臺——錢寶網、唐小僧
迄今為止，民間四大高返平臺：錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯璧金融，已全部出現問題。雖然錢寶網並不能稱為網貸機構，但是其運營模式屬於極高的返利平臺。
高返平臺就是給予投資人超高的投資利潤，吸引投資者上車，其實質是利用大眾貪小便宜的心理，盯著投資本金。
網貸平臺作為信息中介，掙得是投資與借款之間的利差及手續費等。而目前借款利息已經被限制，投資利息越低其所得的差額越高。一般平臺運營還需要大量的成本，特別是現階段合規成本極具上升，所以盈利空間比較有限甚至虧損。所以對於高返的平臺，只有一個解釋，那就是利用拆東牆補西牆的模式，你的返利不過是別人的本金，直到最後一位榮獲接盤俠。
也會有部分平臺為了搶奪用戶，不惜自掏腰包為帶動用戶流量而買單，但絕大部門高返平臺都是發假標，無實際的借款人虛擬標的，所謂是反之高，坑之深。
所以非常時期本金的安全才是關鍵，別賠了利息折了本金。識別清楚平臺的運營模式，有類似這樣的一定要遠離。
線下理財——善林財富
P2P平臺是在互聯網平臺上運營，可在網上查詢資金去向等信息。投資人在線下購買理財產品，一般直接打錢到指定賬戶，這個過程是不受到監控的。而且購買的產品更具隱蔽性、信息不透明，無法摸清產品的底層資產、最終的借款方是誰、具體的資金金額和資金用途。
線下理財大多是採用“超級借款人模式”。先利用線下理財公司本身的資金對外放款，再形成債權包向投資人轉讓，監管部門已經明確叫停這種模式。從業務角度講，超級放款人模式對借款業務期限、額度進行拆分、錯配，涉嫌設立“資金池”和非法集資。
善林財富就是涉及線下理財產品而倒下的眾多平臺之一，其線下產品的來源及去向都是不透明的，真假無從判斷，資金去向也無從得知。最終被定為非法吸收公眾存款的罪名而結束。因為資金去向不明，且之前大量的廣告費用支出等，導致投資人能追回本金的可能性極小，所以對於資產不清晰的還是不要觸碰。
資管業務——唐小僧
在29號資管文件下發後，很多涉及資管業務的平臺都受到了牽連。如惠金所、美易理財、立馬理財，以及自稱是一家P2F平臺的唐小僧。監管要求涉及資管業務的平臺，要取得相關金融牌照，否則就要進行P2P備案整改，並要對歷史存量進行清零。
涉及資管業務的平臺存在一定的整改壓力，首先是金融牌照的獲取並不輕鬆，其次是歷史存量完全清零不僅需要時間也需要大量的成本。這對中小平臺是存在很大的難度的，特別是資金方面。並且“資管產品”很容易成為線下理財公司的宣傳噱頭，即所謂的基金產品、保險產品等，這就直接導致了將很多高風險產品賣給了無風險承受能力的投資人。
但是對於資管平臺不能一棒子打死，因為不乏一些正在積極整改的。備案已延期，留給平臺整改的時間延長，即使是有資質的平臺獲取牌照也有充足的時間。
所以這個時候就需要看平臺是否有整改的決心，並且是否付諸行動。唐小僧在4月時就被提名，但其自認為是P2F平臺，不涉及也不需要進行整改。
逾期過高——花果金融
客觀上來講，任何一家網貸平臺都會有項目發生逾期，這也是正常的運營現象。無論風控能力多麼強，無論背景後臺多麼硬，都是無可避免的。所以並不是說發生逾期就表示平臺存在危險，這還是要根據實際情況而定奪。一家逾期率達80%的和逾期率達20%的平臺相比，肯定存在更嚴重的危機，但逾期率20%的也需要考核借款人是否集中以及是否自融等情況。
平臺發生逾期不可怕，可怕的是已經遭遇嚴重的資金流問題，更可怕的是借款金額過高及借款人集中。資金是平臺存亡的命脈，有充沛的流動資金就能解決一切問題，哪怕是逾期也有能力進行墊付。但是如果借款金額過高且借款過於集中，那麼一旦借款人無能力還款，那麼受到波及的項目及投資人會很多。
花果金融公告稱項目產生逾期，並在3天內給出對應方案。不過從平臺自身出發，最終的答覆應該有的不會過於樂觀。因為經過對平臺進行研究，發現其疑似為關聯企業輸血涉嫌自融，那麼逾期不過是騙人的幌子。
身處在風暴來臨前寧靜中的人們，無法知曉將要面臨的未知，但是可以修補房屋以降低風險程度。我們都是普普通通的人，誰都沒有先知的本領，但並不能對風險視而不見。無論是政策嚴管下給予的警告，還是一個個血淋漓的案例，都是在告訴我們應該立刻遠離，不要觸碰這些具有極高風險的產品。作為投資者應該敬畏風險，雪崩時，沒有人會為你的錢負責，也不應揹負這個責任，該負責人的只有你自己。
最後再次規勸各位投資者，但凡是涉及以上業務的平臺請應儘快遠離。（注·車賺平臺資料整理）
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