受网贷行业的大环境影响，今年的雷潮提前来袭。据不完全统计，仅6月就已经现包括停业、清盘、展期和跑路等问题的平台30余家。虽然这对于行业总体而言是利好的，但凡是涉及到自身资金损失的人还是很郁闷。经过分析发现，平台出现问题是存在先兆或有共同点的，小编整理出了几种触碰不得的产品，我们一起来探讨一下他们的共性，在这个雷潮期作为投资人锻炼自己的火眼金睛，透过现象看本质。
活期产品——联璧金融
自监管部门下发政策文件以来，活期产品被推向舆论的风口浪尖，一些相关平台纷纷进行业务整改下架活期产品。但一直就有不怕死或认为死不了的大胆平台，仍不顾死活玩着活期，联璧金融就是有活期的平台之一。
活期产品不仅存在较高的违规风险，主要是产品本身存在的危险特性。信息不透明，资金去向不明朗，平台的可操控性极大，非常容易自融、造就资金池、随意挪用资金、玩旁氏等等，并且与上线银行存管的意愿相违背。
涉及活期的平台因为可随时提现，一旦发生重大负面，导致投资人闻风而动造成挤兑危机。别说现金流动性一般的网贷平台，就连银行都会吃不消的。所以联璧金融就是这样倒下的，受负面影响导致发生挤兑而暴雷。
高返平台——钱宝网、唐小僧
迄今为止，民间四大高返平台：钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融，已全部出现问题。虽然钱宝网并不能称为网贷机构，但是其运营模式属于极高的返利平台。
高返平台就是给予投资人超高的投资利润，吸引投资者上车，其实质是利用大众贪小便宜的心理，盯着投资本金。
网贷平台作为信息中介，挣得是投资与借款之间的利差及手续费等。而目前借款利息已经被限制，投资利息越低其所得的差额越高。一般平台运营还需要大量的成本，特别是现阶段合规成本极具上升，所以盈利空间比较有限甚至亏损。所以对于高返的平台，只有一个解释，那就是利用拆东墙补西墙的模式，你的返利不过是别人的本金，直到最后一位荣获接盘侠。
也会有部分平台为了抢夺用户，不惜自掏腰包为带动用户流量而买单，但绝大部门高返平台都是发假标，无实际的借款人虚拟标的，所谓是反之高，坑之深。
所以非常时期本金的安全才是关键，别赔了利息折了本金。识别清楚平台的运营模式，有类似这样的一定要远离。
线下理财——善林财富
P2P平台是在互联网平台上运营，可在网上查询资金去向等信息。投资人在线下购买理财产品，一般直接打钱到指定账户，这个过程是不受到监控的。而且购买的产品更具隐蔽性、信息不透明，无法摸清产品的底层资产、最终的借款方是谁、具体的资金金额和资金用途。
线下理财大多是采用“超级借款人模式”。先利用线下理财公司本身的资金对外放款，再形成债权包向投资人转让，监管部门已经明确叫停这种模式。从业务角度讲，超级放款人模式对借款业务期限、额度进行拆分、错配，涉嫌设立“资金池”和非法集资。
善林财富就是涉及线下理财产品而倒下的众多平台之一，其线下产品的来源及去向都是不透明的，真假无从判断，资金去向也无从得知。最终被定为非法吸收公众存款的罪名而结束。因为资金去向不明，且之前大量的广告费用支出等，导致投资人能追回本金的可能性极小，所以对于资产不清晰的还是不要触碰。
资管业务——唐小僧
在29号资管文件下发后，很多涉及资管业务的平台都受到了牵连。如惠金所、美易理财、立马理财，以及自称是一家P2F平台的唐小僧。监管要求涉及资管业务的平台，要取得相关金融牌照，否则就要进行P2P备案整改，并要对历史存量进行清零。
涉及资管业务的平台存在一定的整改压力，首先是金融牌照的获取并不轻松，其次是历史存量完全清零不仅需要时间也需要大量的成本。这对中小平台是存在很大的难度的，特别是资金方面。并且“资管产品”很容易成为线下理财公司的宣传噱头，即所谓的基金产品、保险产品等，这就直接导致了将很多高风险产品卖给了无风险承受能力的投资人。
但是对于资管平台不能一棒子打死，因为不乏一些正在积极整改的。备案已延期，留给平台整改的时间延长，即使是有资质的平台获取牌照也有充足的时间。
所以这个时候就需要看平台是否有整改的决心，并且是否付诸行动。唐小僧在4月时就被提名，但其自认为是P2F平台，不涉及也不需要进行整改。
逾期过高——花果金融
客观上来讲，任何一家网贷平台都会有项目发生逾期，这也是正常的运营现象。无论风控能力多么强，无论背景后台多么硬，都是无可避免的。所以并不是说发生逾期就表示平台存在危险，这还是要根据实际情况而定夺。一家逾期率达80%的和逾期率达20%的平台相比，肯定存在更严重的危机，但逾期率20%的也需要考核借款人是否集中以及是否自融等情况。
平台发生逾期不可怕，可怕的是已经遭遇严重的资金流问题，更可怕的是借款金额过高及借款人集中。资金是平台存亡的命脉，有充沛的流动资金就能解决一切问题，哪怕是逾期也有能力进行垫付。但是如果借款金额过高且借款过于集中，那么一旦借款人无能力还款，那么受到波及的项目及投资人会很多。
花果金融公告称项目产生逾期，并在3天内给出对应方案。不过从平台自身出发，最终的答复应该有的不会过于乐观。因为经过对平台进行研究，发现其疑似为关联企业输血涉嫌自融，那么逾期不过是骗人的幌子。
身处在风暴来临前宁静中的人们，无法知晓将要面临的未知，但是可以修补房屋以降低风险程度。我们都是普普通通的人，谁都没有先知的本领，但并不能对风险视而不见。无论是政策严管下给予的警告，还是一个个血淋漓的案例，都是在告诉我们应该立刻远离，不要触碰这些具有极高风险的产品。作为投资者应该敬畏风险，雪崩时，没有人会为你的钱负责，也不应背负这个责任，该负责人的只有你自己。
最后再次规劝各位投资者，但凡是涉及以上业务的平台请应尽快远离。（注·车赚平台资料整理）
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