最近經常有朋友問：想參與買房搖號，但就算搖到了，感覺房貸利率上浮25%，利息太高了，心疼啊，是不是等一段時間，未來利率水平會下降，到時再買更划算呢？
我回復：醒醒，別做夢了。
拋棄幻想，要買快買。 未來利率只會繼續往上走，你的買房成本只會越來越高。
理由其實很簡單。
一、美國早已進入加息週期
老大加息，人家不加息，資本就會大量回流美國，對發展中國家的股市、債市、匯市、樓市都會造成衝擊。
強勢美元下，很多底盤不牢的發展中國家的本幣都崩了，別說阿根廷這種幾十年如一日的爛泥巴，就連土耳其這種原本還有點基礎的新興市場也慌了，總統埃爾多安打著“愛國”的旗號，大聲疾呼國民把手裡的美元歐元兌換成土耳其里拉。
相對來說，人民幣已是相當堅挺。繼去年對美元大幅反攻後，今年對美元依然保持了均勢，尤其在美國強勢開打貿易戰的背景下，並沒有重新進入貶值通道。
所以外匯管制這種事，對國民是不太友好，但從國家抗擊全球金融風險的角度看，還是裨益頗多。
但匯率市場穩定，是需要利率市場助攻的。
只不過現在我們央媽的調控手法越來越嫻熟，貸款基準利率沒有明顯上調，而是用各種利率工具來對沖。
但這不代表未來基準利率會一直保持不變。
說到底，中國已進入加息週期，未來幾年，中國存貸款利率變化趨勢，是向上，不是向下，懂？
二、銀行沒有利率打折的利益衝動
從2013年餘額寶誕生以來，互聯網金融對傳統銀行地盤的蠶食力度越來越大，今天銀行的吸儲難度和成本與日俱增，越是經濟發達的沿海地區，越是大城市，居民理財意識越強，銀行越難吸收到存款，哪怕基準利率上浮50%甚至更高，一樣很雞肋。
所以越來越多的銀行不得不發行高息理財產品來變相攬儲，一年期的存款，利率上浮60%，也不過2.4%，一年期理財產品，動不動5%。
像力哥之前介紹過的富民銀行推出的富民寶，類活期的流動性，卻給予高達4.7%的固定年化收益，銀行獲得資金的成本一下子增加了100%。
而現在五年期以上的商業貸款利率才4.9%，五年期以上公積金貸款利率才3.25%，扣除經營成本和風險撥備，以基準利率來放貸，很多銀行幾乎賺不到什麼錢，少數風格激進的銀行，甚至還要虧錢。
這就是為什麼現在很多銀行都不做公積金貸款業務。
如果還想讓銀行給你打個8.5折，那人家壓根就是在做慈善了。
今天我國商業銀行存貸款利率都已完成市場化改革，利息高低銀行自己說了算，這種大背景下，就算央行不加息，銀行自身也有提高房貸利率甚至停貸的利益衝動。
三、政府也不希望房貸利率下降
我國的房地產市場是個特殊市場，因為既有市場化因素，又有強烈的行政指導色彩，比如奇葩的限購限貸限價限售政策。
一二線城市的地方政府是真不希望房價再漲了，現在這局面，也不管上什麼“保護剛需”了，最好一刀切，還沒買房的都別買了，全給我租房去。
所以銀行要提高利率遏制買房衝動，很好；索性停貸不再給樓市輸血，更好。
四、一手房的折價，最終也會體現在房貸利率上
因為限價政策只能對開發商起作用，所以很多城市都出現了一手房價格比周邊二手房更低的奇葩局面。
這是所有人都看得到的套利機會啊，所以才會有那麼多人搖號搶房子。
但開發商不是傻子，邊上的二手房賣2萬，你只許我賣1.8萬，不然就不給我發證，老子一肚子委屈，怎麼辦？
兩種辦法。
一是隻接受一次性全款買房的客戶，不接受貸款客戶。
因為貨幣有時間價值，房地產是資金密集型行業，拿地蓋樓的錢大多是借的，資金回籠速度越快，開發商的成本越低，收益越高。
是雖然接受貸款客戶，但只能在指定銀行辦理高息貸款。
房貸是安全係數最高的貸款形式，尤其是有新房抵押的房貸，安全係數最高，所以只要利息足夠高，銀行有的賺，也很樂意放貸，再把利息提高一點，開發商也能跟著分一杯羹。
這叫堤內損失堤外補。
你看，不管怎麼調控，最後倒黴的都是真正需要買房自住的老百姓。
不控，百姓苦，控，百姓還是苦。
真正的剛需，別猶豫了。
再猶豫，房貸利率還要漲，買房成本還要高。
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