些股民或基民常常每天盯著股市漲漲跌跌，花費很多心力在“看盤”，心情驚心動魄、起伏不定，這對他們的投資收益能起到幫助嗎？撇除靠投資為生的專業投資者，普通投資者僅對一種資產過度關注，其實對理財來說是事倍功半的；因為對大眾來說，做投資如果盲目追求收益率最高，反而可能會承擔許多不必要的風險，而資產長期穩定的保值增值可能才是首要目標。
為什麼要做家庭資產配置？
追根究底理財就兩種原因。
第一，平滑生命週期中的資金缺口。人一生的總收入能不能大於總支出，是理財追求的最基本目標。我們可以從下面的人生收支曲線圖看到，假設一個人活80歲，人大約在25歲時收入可以大於支出，在60歲後收入開始小於支出，所以收入大於支出僅有35年。這些積蓄怎麼轉變為60歲退休後的生活保障，以及為後代準備的財富，就是家庭資產配置的原因之一。
第二，避免通膨侵蝕購買力。我們都知道通脹是經濟增長的證明，財富沒有跑贏通脹，你的財富就是在縮水。假若現在有100單位的購買力，不做任何理財投資，以通貨膨脹率3%來看，10年後的購買力僅剩原先的74.41%。只要有通貨膨脹，購買力就會隨著時間被稀釋，這也就是要做家庭資產配置的原因之一。
要如何做家庭資產配置？
標準普爾（S&P）提出過一個家庭資產配置圖，把家庭資產分成4個賬戶，依資金的重要和緊急程度來做區分。
第一個賬戶是要花的錢，佔家庭資產的10%，或是家庭3-6個月的生活費，一般放在貨幣基金當中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。
第二個賬戶是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是專門解決突發的大額開支。這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶一般建議買意外傷害和重疾保險。
第三個賬戶是生錢的錢，一般佔家庭資產的20%，為家庭創造收益。用高風險性投資創造高回報，這個賬戶就是我們平常拿來買高風險基金的錢。可以投資在自己相對看好、風險較高的基金產品中。
第四個賬戶是實現目標的錢，一般佔家庭資產的50%，為實現人生階段目標的錢，比如養老金、子女教育金、留給子女的錢等，是一定要有，並需要提前準備的錢。這個賬戶的長期投資目的是保值增值，雖然是資金需求較為明確的錢，但可視投資時長，選擇承受一定風險，並不一定要追求短期的保本。只要長期來看，資產能夠穩健增值即可。可以配置在自己風險承受能力下的基金組合。
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