說到實名制,很多年輕的朋友,首先想到的就是網吧,上網是要刷身份證的。
但是這是比較簡單的實名制,在各種生活場景中,實名制的應用其實非常廣泛,比如說:
1、金融行業
2、安防
3、網絡商城
4、電信行業
金融行業的實名制應用最廣泛,尤其是線上金融,“怎樣證明你是你”,非常重要。
比如說我們熟悉的保險行業,已經開始為全面實名鋪路了。
6月4日,銀保監會制定了《保險實名登記管理辦法》,目前已形成徵求意見稿,現向社會公開徵求意見,對於存在嚴重違法失信行為的,將其列入聯合懲戒對象,實施聯合懲戒。
那有的朋友就會問了,我們買保險的時候,不就已經出示過身份證,還錄過音了嗎?實名制應該早就開始了。
這就把保險實名想簡單了,小司在查閱了整篇意見稿之後,發現本次實名制簡直滲透到了投保的14個環節,都和投保人息息相關,堪稱重磅。
接下來,小司就帶大家來劃重點!
01 怎麼個實名法?
首先,自然人辦理保險業務時,不僅需要核查身份證件,而且要建立個人保險消費賬戶,實現人與賬戶的唯一對應。
當然也有人要負責辦理這些實名手續,這些都是由保險機構、保險中介機構、第三方網絡平臺和從業人員來辦,出現問題,他們要擔責的。
那麼需要需要實名認證的是誰?
是投保人、被保險人、受益人。(以上均指自然人)
除了驗證基本的證件信息和手機號碼,保險消費信息也是需要的,也就是說我們每一筆保險消費都可以查詢到,並且能記錄在冊。
所有的這些信息,都會放在一個叫做“保險實名查驗登記平臺”,該平臺由銀保監會建立,並且委託或指導第三方機構來維護和管理這個平臺。
02 哪些情況需要實名制?
那麼知道了需要蒐集的信息,也知道了這些實名信息的去向。
更大的問題來了,哪些投保環節是需要實名制的呢?
意見稿裡說的非常詳細,我們挑重點說:
1、【投保】:保險期超過1周,且保費超過200元,實名查驗投保人和被保險人。(除了小額險種:保障一週以內的短期旅遊險、短期交通意外險、退運費險、碎屏險等,互聯網保險也要實名!)
2、【批改】:保險期不足1周或保費不到200元,批改後保險期超過1周且保費大於200元的,要對投保人、被保人實名查驗。
保險期超過1周,且保費過200元,批改投保人或被保險人的,要對投保人、被保人實名查驗。(投保、被保都要查)
3、【貸款】:投保人辦理保單質押貸款,對投保人實名查驗。
4、【退保】:投保人退保,且退保金額大於1萬,對投保人實名查驗。
5、【理賠】:投保人、受益人申請理賠、給付,金額大於1萬元時,對投保人、受益人實名查驗。
可見,常規操作的細節,銀保監會的思路已經定的很清晰了。
當然還有一些特殊情況,比如:
1、【無法現場實名類】
通過電話、網絡等辦理的,要通過有效手段進行實名查驗。
比如說,農業保險:客觀上無法現場實名的,可以補登記。
2、【非本人業務類】
委託人的信息要查驗,不是本人的手機號也要到平臺上查驗。
3、【存量業務】
也就是說,在這個辦法出臺前,保險到期的,無須查驗;有效期內的,批量查驗。
4、【實名認證無法通過類】
中介提供的信息無法通過實名查驗的,保險機構不得對其支付佣金。
而且,實名查驗無法通過的,不得辦理業務,理賠時,保險機構按相關規定啟動應急機制時可不受限制。
03 實名制對投保人,好在哪兒?
實名制的好處,其實對投保人來說,非常明顯。
首先,很直觀的一個例子,萬一不小心登記的是假名,將會造成賠付障礙。
通過對投保查驗和理賠查驗,加上大數據驗證,可以防範投保人騙保。
其次,在保險發展歷程裡,各種花式騙保層出不窮,只有想不到,沒有做不到。
大數據和個人徵信在保險領域的應用,對行業的發展肯定是重要的。
保險公司也好更精準的把握風險,來準確的確定費率。
長遠來看,對投保人來說絕對是好事。
第三,投保人的每一筆保險消費都會記錄在冊,所以通過很多灰色手段,肆意更改投保人保單的違法行為,將會有實打實的證據,為投保人清晰維權!
當然了,對保險公司也是有好處的。
因為個人保險消費賬戶的建立,對行業信息共享真的太重要了。
惡意購買多份保險,然後出險理賠的案例之所以能得逞,靠的就是保險公司之間的信息不對稱來進行操作的。
有很多惡性騙保案件,還是靠著保險行業協會配合、公安協調以及各家險企聯合作戰才破獲的。
保險公司想單獨完成偵查,以前幾乎不可能,將來實名制的推行,就可以打破這種侷限性。
閱讀更多 小司淘保 的文章