兒童的重疾險按照保險期限分為三種：
1、一年期；
2、定期（10年、20年、30年等）；
3、終身。
● 一年期：產品單價雖便宜，但一年一續，麻煩，且不一定能保證續保，保障的疾病種類往往並不多，所以它只能作為一種臨時過渡的解決方案；
● 定期：市場上有很多性價比還不錯的，但同樣面臨到期就得重新選擇產品的問題，屆時會不會因為健康問題而加費或拒保，都很難講......
● 終身型：保費相對較高，優勢是一勞永逸，買一次保一生，避免了以後想買買不了的情況。此外，終身型含身故責任（滿18歲身故賠保額）的價格要比不含身故（身故返現金價值）的貴。
當然，不管是選定期還是終身，沒有對錯之分，每個人的消費觀念都有差別，兩者都有優缺點，選擇適合自己的就好了。
最近恰好有不少寶爸寶媽諮詢終身型重疾的事兒，今天整理了一些，供大家參考學習：
1、哪些家庭適合給孩子買終身型重疾？
2、少兒終身重疾怎麼選？
3、產品測評，學習選擇思路
4、具體產品選擇參考
哪些家庭適合給孩子買終身型重疾？
1、家裡大人已經配置好了保障型保險；
2、保費預算充足，希望給孩子配置終身型的；
3、希望終身搭配定期重疾險做高保額的家庭。
如何挑選一款少兒終身重疾險？
根據不同家庭需求和預算，有多次和單次賠付終身重疾，選擇重點關注三個方面：
（1）關於重症（輕症）疾病種類
購買少兒終身型重疾不能只看針對兒童重疾的部分，既然是終身，自然也要把青年、老年高發疾病考慮進去的。所以，最主要還是要看重疾產品的整體優劣勢。
（2）保費相差不大的情況下，重疾（輕症）種類多的優先
（3）有豁免的優先
豁免的意思是：如果得了約定內的保險事故，剩下的保費不用交，合同一直有效。
像父母給孩子投保，如果大人不幸發生了（輕症/重疾/身故）事故之一，那麼小孩的保費就不需要再交了，小孩保障繼續享有，是非常貼心的設計。
（4）有附加值服務的優先
熱銷產品測評
哆啦A保和康健一生多倍保均為多重賠付型重疾。相較於成人而言，少兒年紀小，多次賠付的實用性可能更強。如少兒期間不幸患某種少兒特定疾病，理賠後，成人期還能繼續擁有保障。
選購多重賠付型，有兩個關注點：
1、分組賠付：觀察疾病分組是否合理
多次賠付重疾，是對疾病分組的多次賠付。在某一組別，只要發生其中一種“疾病”的理賠，則該分組中的其他疾病就都失去了再次獲賠的機會。分組越細緻，高發疾病分佈越均勻，消費者二次獲賠的機率一定程度上越大。
依據《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，保險公司重疾產品必須承保《規範》中的25種重疾，前6種高發病種是：
△惡性腫瘤
△急性心肌梗塞
△腦中風後遺症
△重大器官移植術或造血幹細胞移植術
△冠狀動脈搭橋術
△終末期腎病
看下哆啦A保重疾分組情況：
康健一生多倍保重疾分組情況如下：
對比來看，哆啦A保分佈更均勻，將6種高發重疾分到了4組，提高了產品“多次賠付”的實用性。而多倍保是直接將惡性腫瘤、重大器官移植術和終末期腎病，6種高發疾病中的3種分到了一組，相較之下，實用性略有降低。
2、間隔期越短越好：
多次賠付的重疾產品，都會有一個間隔期，即：哪怕得的重疾是不同組的，但是必須距離上一次重疾確診賠付一段時間以後才能再次賠付。康健一生多倍保和哆啦A保都是180天的間隔期，較合理。
有的產品針對癌症的二次賠付，間隔期要長達3年（如：友邦加裕倍安保）甚至還有5年的（平安福2018）。
再看產品的保障情況：
（1）哆啦A保
優勢：
● 疾病種類涵蓋最多，105種重疾+55種輕症+多次賠付
● 重症賠付3次，輕症賠付2次（30%的保額）已經足夠。涵蓋常見的高發輕症，均勻分組。
【哆啦A保輕症分組】
●附加300萬重疾醫療保障，不限社保用藥。將重疾與醫療結合，從而將賠付額度進一步提升，是這款產品最大的亮點之一。免賠額剛好等於主險的保額，即疾病的實際醫療費用要高於保額金額，高出的部分才可進行報銷。
雖然免賠額有點高，但附加重疾百萬醫療保費並沒有花多少，給3歲寶寶購買50萬保額，附加該保障，也就多了二十幾塊錢。至於停售的問題，弘康人壽給出答覆是屆時會有升級版的醫療險可續保，無需健康告知。
●被保人輕症和重疾豁免
●支持智能核保，如果不符合智能核保，還可以人工核保。
●增值服務包括家庭醫生諮詢、健康檔案建立、體檢報告解讀、專科醫生諮詢、營養師諮詢、掛號小秘書、專家門診等。
不足：不帶投保人豁免，稍微有點遺憾。
適用人群：非標體投保，比如寶寶可能存在體重過輕、近期住過院或是早產等問題。它的智能核保系統，既不用鬱悶線上不符合健康告知被拒保，也不用等待線下繁雜的人工核保，更不會留下拒保或條件承保的記錄影響以後投保。
（2）康健一生多倍保
優勢：
● 80種重疾，28種輕症均分組賠付3次
● 等待期只需90天
● 繳費期限更靈活，可選5/10/15/20年
● 被保人重疾、輕症豁免，可附加投保人重疾、輕症、身故豁免；雙豁免有利於父母給子女投保。
針對雙豁免我舉個栗子：
王先生為剛滿月的女兒，購買了康健一生多倍保終身重疾，他附加了投保人保費豁免責任，保額50萬，分20年交費，每年保費4257元。
情況1：若女兒不幸在保障期限內首患合同約定輕症，則可獲得10萬輕症保險金，後續保費不用交了，另重疾保障、輕症（剩2次賠付）、身故及投保人豁免保障繼續享有。
情況2：若在保障期限內，王先生因意外燒傷（嚴重III度，確診為合同約定內重症），則免交後續保費（最高可豁免保費約8萬多），且女兒的保障繼續享有。
● 免費健康管理服務：電話醫生服務不限次數、門診協調及全程導醫為3次/年、國內專家二次會診僅限1次；此外,住院協調(1次/年)為累計基本保險金額30萬元用戶專享。
不足：投保保額不僅有年齡限制還有區域限制。
適用人群：預算比較充足，想要輕症更多次賠付以及雙豁免保障的家庭。
（3）樂安康
優勢：
● 被保人輕症豁免，可附加投保人重疾、輕症、身故豁免；
● 健康告知比較寬鬆，病毒性肝炎患者、小三陽及乙肝病毒攜帶者可電話核保；
●專享重疾就醫綠色通道，提供"三專"，專家門診，專家病房，專家手術服務。
不足：四款中它保障的重疾、輕症數量最少，不過涵蓋了高發重疾（《規範》中規定的25種重疾必包含在內），不管60種、70種、100種都差不了多少。另輕症只賠付一次，最高10萬（保額的20%）。
適用人群：預算充足、希望解決就醫資源需求的人群。
（4）百年康惠保終身重疾險
優勢：
● 保費便宜，性價比超高
● 100種重疾，30種輕症，保障範圍也很不錯
● 輕症賠付最高12.5萬，且有被保人輕症豁免保障
● 支持人工核保。如果對健康告知中詢問的內容有疑問，可先申請人工核保，核保通過後再投保。
適用人群：預算有限，追求極致性價比（重疾輕症一次賠付即可）的寶爸寶媽。
四款產品具體怎麼選？
買保險因人而異，不同人繳費能力不同，家庭結構不同，所作出的選擇也會大相徑庭。我能做的就是儘可能提供各種信息給大家，具體選什麼還得自己來。
（1）想要多次賠付的，可以在哆啦A保和康健一生多倍保中去選擇。
若是在多次賠付基礎上，想要雙豁免保障的，選擇多倍保。雖然保費更高些，但免費健康管理服務很受用。
（2）預算有限，追求性價比、純重疾保障。
百年康惠保最佳，把關注點放在重疾保額上，無需考慮身故責任。相較於多次賠付，花費少，保障全面，性價比很高。
（3）預算充足，對就醫需求較高，可選樂安康。
增值服務優質，業界良心！同時也有雙豁免保障。
總結
對於想購買高保額終身重疾險，又覺得保費支出太高的爸媽，其實也可以通過定期搭配終身型重疾險的方案，來降低保費支出。
比如我想給自己買50萬的重疾險，但是買終身型價格又太高。那可以買一份20萬保額的定期重疾、30萬保額的終身重疾險。這樣搭配購買，保費支出可以降低。
還是那句話，產品沒有好與壞、對與錯，重點是找到適合自己的。
以上是嘚吧擇關於少兒終身重疾險的經驗分享，希望能給你一些啟發。歡迎大家分享給其他有需要的朋友。
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