之前我們談了理財型保險，明白了理財型保險是為了保護我們的財產安全。我們今天要聊的是保障型的保險，這類型保險是為了保護我們的人身安全，我具體都能幫我們解決哪些關於人身安全方面的問題呢？
首先我們要明確，人身安全方面的開支主要是醫療費，而會產生醫療費用的情況主要有意外（受傷）和生病兩種情況。那麼我們今天先從意外（受傷）方面去分析，意外分為大事和小事，所謂大事，是指傷殘和身故情況，那麼如果購買了有此方面保險責任的保險，就可以一次性得到一筆理賠金，傷殘保險一般是按照傷殘等級按保額的一定比例去理賠的，而傷殘和身故都屬於給付式的，無論投保了多少家保險公司，都是可以同步理賠的，不存在重複投保的情況。所謂小事，是指因意外受傷產生的醫療費，報銷分為兩部分，第一部分就是門診/住院所產生的醫療費用，這部分費用可以拿來報銷，每個公司或者說每個產品理賠是不一樣的，除了理賠比例和醫保限制不同以外，還有一點需要注意，就是如何報銷的問題，特別是多公司投保的情況下如何報銷。首先，幾乎所有的產品都是可以補充醫保報銷的，也就是說醫保先報銷，報銷剩餘的部分商業意外險進行二次報銷。那麼如果是牽扯3次報銷呢，也就是說投保的時候買了2個不同公司的商業意外險，那麼我們在出院的時候社保會直接結算過一次，其中一個保險公司會二次報銷一次，那如果另外一家公司不支持三次報銷，就沒法用了。所以牽扯3次報銷的朋友，在購買保險的時候一定要看下條款裡有沒有由其他方式或其他保險公司報銷剩餘部分給予報銷字樣。如果買的2家保險有其中一家沒有這個功能，那麼2次報銷的時候一定要先用沒有三次報銷功能保險公司先去報銷，剩餘的拿到有三次報銷功能的保險公司去報銷。如果都沒有三次報銷功能的話，就不要考慮買兩家保險公司的意外醫療保險。另外提醒朋友們，報銷式的是不能重複報銷的，比方說花費1萬元，報銷的部分是不能超過1萬元的（住院津貼部分除外）。
意外醫療的第二部分是住院津貼，如果購買的意外醫療險中包含住院津貼，那麼這個也是不限制有幾家公司投保的，這個保險責任仍然是給付式的，買多少賠多少，是按照住院天數來進行補貼的，和花費無關。
最後溫馨提示一下哦，意外保險的分為意外傷害和意外醫療兩部分，如果您買的保險只有意外傷害而沒有意外醫療的話，那除了達到傷殘等級和身故以外，醫療費用是不予報銷的，所以在購買的時候一定要看清楚哦。
明天跟大家分享疾病類的報銷模式。感謝大家的支持，希望需要保險的朋友都能買到最適合自己的保險。
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