屈鹏涛
大家好，我是保险康博士，很高兴解答有关于保险方面的任何问题！
个人和家庭买保险本质上是有很大不同的，个人买保险是依据个人需要配置合理合适的保障计划，选择的方式比较灵活，可以挑选多家公司的产品进行相互补充；而以家庭投保为单位，着重要保护好家庭各个成员，做到每个人成员都要有基本的保障，同时对于疾病险还要考虑相互交叉投保，利用投保人豁免的功能，让保单利益对家庭最大化，所以以家庭投保可以选择的面比较窄，最好是在一家保险公司进行投保。
目前市面上很少有以家庭为单位的投保险种，都是通过相互投保附加投保人豁免的条件实现利益的最大化，所谓投保人豁免就是说，如果我为我的爱人投保，我罹患了相关的疾病并且符合豁免条件，则我给爱人投保的这份保险以后的缴费就不用在交了，爱人的保障依然有效，反过来依然成立。这样可以达到夫妻双方任意一人出险，两份保单的保费都可以不用在缴纳，减轻了家庭的经济压力。
各人的基础保障多数是以：医疗险+疾病险组合的方式来实现，市面上对于百万医疗险有一些公司可以以家庭为单位投保，好处是家庭所有成员共享免赔额，比如百万医疗险一般有1万的免赔额，如果之前我去医院治疗花费了5000元没有达到1万的免赔额，之后爱人出险，则免赔额就变成了5000元，而不是1万元。如果我之前的理赔已经承担了1万的免赔额，则以后家庭其他成员出险没有免赔额的限制。
而对于疾病险，如果以家庭为单位，需要同时在一家公司投保才能实现投保人的相互豁免条件，所以先通过比较选择心意的险种，最好是自带投被保险人的豁免，这样就不用额外花钱，如果没有投保人豁免是需要额外加费的。并且要注意，以一个三口之家为例，如果想要利益最大化，要注意拆分保额分批次购买，比如夫妻双方相互投保，没有问题；父母给孩子投保，要相互作为投保人，比如打算给孩子买50万保额的疾病险，父亲分配25万保额的保费，母亲分配25万保额的保费。这样如果一旦父母一方出险，可以豁免相关孩子的保费，但我们也不知道父母谁可能出险，所以平衡一下。
家庭投保一次性投入较大，一定要量力而行，千万不要给家庭造成太大的经济压力，可以先降低疾病险的保额，也不要做先后投保，因为家庭成员都很重要，谁出险都会给家庭经济造成影响，所以先保证每个人都有基础保障，之后在逐步考虑加保的问题。
康博士讲保险
你好，我的建议是一家人都买，如果收入高就买高点保障如果收入低就少买点，做到人人有保障。一定要在意外险医疗险重疾险。
我们都知道社保报销比例很低的一旦住院需要出钱的大部分都是自己掏，现在无论是治疗费还是用药都是非常高的，这就容易掏空家里人的钱。所以一定要有医疗保险因为它的保障范围很广的。
第一无论意外摔到或者小疾病都在报销范围。
第二是慢性病，如果有高血压糖尿病这种慢性病每个月都得花不少钱买胰岛素和降压药对吧，都可以报
第三就是检查费CT 核磁共振或者胃镜等等检查费用都可以报销的
第四如果做重大手术开刀、微创、心脏搭桥的支架、手术费或者自费器械都在报销范围
第五治疗恶性肿瘤的放疗化疗靶向药等也都在报销范围每天还有200块的住院补贴，在医院食堂吃饭都可以报，只要是二级以上住院产生的发票都可以报销。
医疗险非常的便宜但是每年提供几百万的报销额度，没有地域的限制全国通赔。
下面我要讲的是最重要的地方(重疾险，补充收入损失)
我给你看看去年(2019年)中国人寿保险公司的理赔数据，在去年总赔付金额470亿元全年赔付1800万件，最小的客户8岁最大的114岁。
赔付占比高的重疾种类:
1.恶性肿瘤2.新脏疾病3.泌尿系统疾病4.心脑血管疾病5.消化系统疾病
男性高赔付病例:
1.甲状腺癌25％ 2.肺癌21％ 3.肝癌17％ 4鼻烟癌10％ 5.肠癌12％ 6.其他15％
女性高赔付病例:
1.乳腺癌34％ 2.甲状腺癌％ 3.宫颈癌10％
4.肺癌10％ 5.子宫癌％ 6.其他22％
其中36岁至55岁的人群赔付率最高
从数据中可以看到重大疾病离我们并不遥远，世界卫生组织统计过人一生中得重大疾病的概率是78％，而人在40岁后就是重疾的高发阶段。癌症是一个慢性杀手，一般都是经过几十年才会被发现的。虽然说现在医院的治疗疾病方案是非常的发达，但同时面临的费用也是超高的，虽然有医疗险了所以不怕治疗的费用，但我们一定要配置重疾险让自己远离重疾。
因为重疾险的作用是是补充失能费、收入损失费，维持家庭生活支出的。
人在医院治疗完后，还要经常复诊检查，这个康复的阶段叫5年存活率，得了重大疾病的人只要度过了5年那他的身体机能和正常人一样没有差异。但是在这5年当中会面临身体弱，无法工作，直接导致没有收入而家里生活照样支出和还有自己的康复费检查费，在没有工作的这5年的损失的工资和奖
所以建议你去找专业的保险经理规划好自己家里的保障。
骑手黄燎兄
不同的经济能力，个人和家庭保险购买的顺序和产品侧重点也会不同。
以一般家庭221结构为例，我们通常会建议一家之主先买保险，男/女主人一旦发生风险，对这个家的打击是毁灭性的，因此家中顶梁柱是最需要保险的。以30岁男性为例，一般是选择身价+重疾+意外这样的保险组合计划，再附加豁免保费，住院日额以及意外医疗，这样就解决了意外死亡/身残，不幸患重大疾病，以及平时小病小灾的治疗费用。条件允许的情况下，再把全家人逐个保全。值得注意的是，超过50岁的老人买不了重疾险，可以给老人家买点意外险以防不测。小孩子的保险也是多种多样，可以先考虑重大疾病保险，经济不错的话可以再买教育金保险，专款专用，也是强制储蓄[玫瑰]