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回答从以下三个方面展开:重疾险是什么、选择重疾险有几个要点以及童佳保有什么优劣势
先说下重疾险到底是什么
重疾险就是收入损失险,一旦确诊,保险公司会给你一笔钱,这笔钱你是用来治疗疾病,或是出国理疗、恢复身体,购买保健品等,是你的自由。
重疾险挑选要看的几个要点
1 重疾保不保身故?
传统的保险是保终身的重疾险,这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” 和 “身故” 两份保障。简单来讲,就是一份 50 万保额的重疾险,如果活到 90 岁没有患病,就算自然身故也能获得 50 万的赔付。这类产品无论如何,都能 100% 获得保额,所以这些产品价格都不便宜。
还有一种“消费型的重疾险”去掉了寿险责任,可以选择保到70岁或者80岁 或者其他年龄,由于去掉了寿险责任,那么保费会做到很低很低。
2 重疾险保什么疾病?
目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类,有些保险产品也逐渐加上了“中症”。
关于重疾病种,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一。
无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。
关于轻症,不同的保险产品可能差异就比较大了,需要仔细辨认,高发的那几种轻症是否在保障范围呢,这个是重点。
3要不要返还本金?
要知道羊毛出在羊身上,如果会返本或者是定期分红的话,那么保费肯定是相当高的,所以需要个人进行评估,如果自己理财最终的收益能超过买分红保险的收益,最好就自己理财。
保险公司在几十年后返还的保费,很大概率就是自己现在多交的保费,且无法跑赢通胀。不花钱免费得到保障,这种事情只会发生在童话世界里。
4 保额选多少?
在物价飞涨的今天,选择30万起的吧,如果是一线城市,50万起会比较合适
童佳保有什么优劣势
如果预算充足,且侧重轻症保障 ,可以考虑童佳保
优势
1 童佳保有轻症保障,保障更加全面
2 双豁免,更安心(投保人豁免和被保人豁免)
3 增值服务:就医绿通+直升机救援+癌症筛查
劣势
隐性的轻症分组:所谓的35种轻症,赔付3次不分组,其实是有打折扣的
所以,保险要根据自己的实际情况进行挑选。
海豚保宝
我觉得主要看经济状况
返还保费、带身故责任,看看你的负债,收入算保额,完了就看费用支出和保额的保障是不是合理。
重疾的保额在年收入的3--5倍。
合理就算,不合理那就换一个。
成年人只有重疾,然并卵
成年人面对的是“上有老下有小"的现状,所以不单要考虑大病意外导致的医疗报销,用医疗险;
还需要有弥补治疗期的收入损失和后期的康复费用,用重疾险来解决;
意外导致的伤残或死亡,这个需要意外险里解决;
但是因为疾病导致的死亡或全残怎么办?用寿险来解决。
人生最惨的莫过于下列情况
意外/疾病导致的大额医疗
医疗险报销了治疗费用,重疾理赔了重疾钱,垂死挣扎几年还是走了,身后的债怎么办?寿险帮你搞定,ok现在问题都解决了。