香港保险有哪些优势,购买香港保险有哪些需要注意的?

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相对来说,香港保险有三个绝对的优势:

重疾险保额上浮

在内地,多数重疾险保额是恒定不会变的。在香港,因为加入了分红,大部分保额会上涨,虽然上浮的空间不能完全保证,但是以50万保额为例,几十年后,有机会增长到80万,这点还蛮吸睛的。

部分病种理赔宽泛

但香港每家公司的疾病定义和赔付条件可以由公司自己制定,所以自然会出现一些病种,香港的疾病定义和理赔条件宽松。但是,也有某些地方比内地苛刻。

整体上,两地关于最高发的几种重疾定义差异并不大,部分疾病大陆定义更加明确,香港则更加宽泛。

某些程度上,香港会更方便消费者理赔,但也会由于部分概括性定义过于宽泛,理赔时更容易出现纠纷。

实现美元资产配置

香港作为国内唯一的国际金融中心,人民币、港币、美元可以自由兑换,拥有美元资产,这对很多有资产配置,或者海外工作、移民等需求的人来说,也非常有用。

香港重疾险以终身型为主,纯保障型的定期重疾险产品非常少。并且有一个特点:能分红,通过未来的保单分红去增加保障,填补杠杆率不足。

但是在购买时也要知道港险的劣势在哪里:

比如健康告知接近无限告知:内地与香港在“如实告知”上有明显的差异。在内地,通常是“有限告知”,遵循“问什么答什么 不问不答”。而香港则采用“无限告知”的方式,对于告知问卷中投保人和被保险人不太确定的内容,保险公司会要求投被保险人尽可能地通过各种途径去了解、证实后,再做出如实告知。如果不告知,一旦出现理赔纠纷,“过失”几乎都在个人。另一方面,对比内地的大量理赔案例,香港并没有保护弱势群体的倾向,若保险公司觉得你有“欺诈、隐瞒”的倾向,即使投诉也没用。

其次是理赔时效长:按照内地保险法规定,一旦被保险人出险,即使案件情形复杂的,应当在三十日内作出核定。在香港,并无相关的法律规定保险公司的理赔时效,从过往理赔案例来看,大额理赔案件由于保险公司需要深入取证调查,至少需要3个月以上才能得出结论。另外,不得不让人诟病的是香港理赔至今不能理解“内地居民用医保卡替亲人家属买药”这一行为,而在内地,就有很多灵活的处理方式。

再次就是不受法律保护:“香港保单不受内地法律保护”。香港保险一旦发生理赔纠纷,保单适用的是香港地区法律,不受内地法律保护。当发生纠纷时,内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请,如果协调无果,必须在香港找律师打官司。香港地区的律师费用高昂,若陷入持久的纠纷或诉讼状态,花费惊人,需要投保人承担经济费用和诉讼损失。另外想想两地沟通成本,飞到香港的吃穿住行,不是所有人能承受的。

在重疾险方面,香港保险具备一定的优势。如果家庭经济比较富裕的情况下,建议可以在内地有重疾险的基础保障下再搭配港险。在投保的时候一定要关注他的缺点,避免给自己带来更大的损失。