馬雲要幹掉實體店，馬雲要幹掉銀行。
關於馬雲，這兩個印象頗為深入人心，而且上至廟堂，下至街頭。
不過，有的事情，一年兩年，未必看得分明，需要時間，才能檢驗真相。
1
線下門店的自救之路
疫情對線下門店的衝擊不言而喻，有個叫霸蠻米粉的連鎖店，有60家線下門店，老闆張天一說，自己得多謝馬雲。
因為一場疫情，門店成了他巨大的負擔，收入基本為0，一個月成本卻要2000萬。
轉機發生在2月上旬，他們突然發現自己在電商平臺賣的半成品速食米粉銷量有增長，這才明白東方不亮西方亮。
於是他撲上了所有人手，搞線上評測、做直播，在三五天裡，銷量增長了300%，直接電商爆單。
同時，他還發現，淘寶天貓改了規則，賣家發貨後，即使消費者沒有確認收貨，自己也可以馬上拿到錢，因為網商銀行會先墊付貨款，他並不需要為此額外付費。
危急之中，這家店靠著上網銷售和快速回款的660萬現金，保住了生意和員工。
馬雲，真的毀了實體店麼？
一個相似的例子是林清軒。全國157家門店被迫歇業，大年初六林清軒的業績大幅下滑90%多，老闆孫來春覺得自己不到2個月就會破產。
2月1日，背水一戰的孫來春帶著2000名員工轉向淘寶直播賣貨，到2月15日，業績全面反彈，比去年同期增長45%。
業績反彈的當晚，孫來春給阿里小二寫了封感謝信。
有意思的是，這家店多年前曾經七次起訴阿里，關係曾經極度緊張，按照孫來春的話說，我沒想到有一天我會給阿里寫封信，開頭還用了親愛的。
搞電商、上直播、弄外賣，疫情之下，許多實體店自救之路，並不是別的，而是被許多人認為要幹掉他們的互聯網。
2
淘寶到底是怎麼來的？
時間久了，很多人可能忘了一段歷史。
其實淘寶誕生於2003年的非典。
由於一位參加廣交會的員工確診非典，阿里全員隔離，這給當時還不是大公司的阿里帶來巨大危機。
但是阿里很快發現，線下商業一片哀鴻，但線上B2B交易並沒有停止，反而出現增長。
這給了馬雲很大的信心，線上交易是具有抗風險能力的。
5月10日，一個6人的秘密研發小組，完成了淘寶網的開發。
由於被隔離，上線儀式馬雲無法到場，他在自己家中，舉起酒杯遙遙祝福：“保佑淘寶一路順風。”
淘寶做大後，馬雲要幹掉實體店的聲音日盛，最高峰應該是出現在2012年。
在那年的「CCTV中國經濟年度人物」頒獎現場，王健林、馬雲打賭：到2020年，如果電商在中國零售市場份額達到50%，王健林給馬雲奉上1個億，反之，馬雲給王健林1個億。
賭約之上，向來只有一個贏家，於是大家認為，沒錯了，線上線下，你死我活。
直到這一兩年，隨著大量線下門店搞起了新零售，這種你死我活的聲音開始有所扭轉，畢竟連星巴克這樣的，都開始用電商賣貓爪杯，開始用外賣送餐了。
大家猛然發現，不對，我為什麼要等著互聯網幹掉我，而不是我也在互聯網上多做幾份生意？
原來幹掉我的不是互聯網，而是那些比我先擁抱新技術的商家。
黑天鵝事件爆發，大家更發現，新技術是一件禦寒衣，同時有兩頭生意的，才能有東方不亮西方亮的機會。
3
支付寶和銀行怎麼不掐了？
幹掉實體店的誤會說到這，再來看看幹掉銀行的故事。
3月5日有一則消息，說網商銀行（就是支付寶上的網商銀行，由螞蟻金服發起的民營銀行）和全國100家銀行一起發起了一個名叫「無接觸貸款」的計劃，主要給1000萬小微企業和個體戶提供資金支持，扛過這半年。
中國銀行界差不多集齊了，三大政策性銀行，四大行，股份行，全來了，甚至城商行、農商行、村鎮銀行都來了，說真的，我還是頭一次知道銀行有這麼多。
一個問題是，他們怎麼在一起了？不是都說支付寶和銀行水火不容麼？不是都說銀行不改變，馬雲就要改變銀行麼？
有個網友調侃說:
這話，對，也不對。
疫情當前，大家更有動力聯手，這沒錯，可是在商言商，總要有聯手的基礎。
這個基礎，是什麼呢？
很簡單，就是支付寶並不會幹掉銀行。
翻一翻銀行的財報就能看出，支付寶幹掉銀行的聲音喊了這麼多年，銀行的利潤穩如泰山。
2015年至2018年，工商銀行淨利潤分別為：2777.20億元、2791.06億元、2874.51億元和2987.23億元。
增速甚至是逐年提升的，2016增速0.4%，2017年2.9%，2018年3.8%。
銀行和支付寶的恩怨怎麼來的？
其實，最劍拔弩張的時候，應該是餘額寶誕生的2013年，當時餘額寶橫空出世，大家以為支付寶要斷了銀行攬儲之路，各種罵戰甚囂塵上。
7年過去了，銀行逐漸發現，似乎故事的發展並不是當時想的那樣。
在餘額寶誕生前，整個貨幣基金市場規模3192億，現在呢？7萬億。
足足20多倍的增長，而這當中，80%的蛋糕並不屬於餘額寶，而是屬於其他銀行和基金公司的。
道理很簡單，支付寶一直在做金融市場的培育，蛋糕變大了，大家處於一榮俱榮的關係。
而這，才是支付寶和銀行關係改善的商業邏輯。
4
無接觸貸款的故事
回到上面說的100家銀行聯手，加入無接觸貸款計劃一事。其實也是此理，這是一塊被做大的蛋糕。
2009年，次貸危機蔓延全球，阿里巴巴上的數百萬小企業陷入困境，愁得千萬小老闆們睡不著覺。
他們要的不多，幾十萬，甚至幾萬塊，就能扛過難關。
可那會兒，小企業借10萬比大企業借1000萬，難多了！
原因是，金融業務風控嚴格，開戶、調查、抵押、審批，一筆貸款要耗費很多人力，運營成本在2000元以上。
幾萬塊的貸款，賺不了多少利息，貸一筆虧一筆。
那年，馬雲在杭州開了一次阿里金融的戰略會。
那個會上，最重要的結論是阿里小貸（網商銀行的前身），只做100萬以下的貸款，因為100萬以上，社會上還是有解的，100萬以下，無解。
在這個戰略會之後的半年，第一筆互聯網貸款誕生，戲劇性地是，金額竟然是1塊錢，因為用戶不相信不見面就能借錢，只是試了試。
結果，無解難題就此解開，1塊錢都能借了。
當時的負責人在深夜發了一封郵件，寫到，歷經太多波折，這是我有史以來最艱苦的發佈。此時此刻，無言以對！
自古小買賣人借錢，只能託關係、看臉色、出抵押；再或者就是求於利率混亂、黑勢力盤綜錯節的民間借貸。
到今天，上千萬的小微企業，已經享受過在當年看來不可思議的待遇，沒有抵押，3分鐘申請，1秒放貸，0人工干預。
憑這個技術，網商銀行累計服務的小微企業超過2000萬，這條技術趟出的路，現在其他銀行亦多有嘗試。
在疫情期間，這種無接觸的貸款方式，價值驟然放大，因為對於銀行來說，無人能來網點，審核員也不便上門。
大家發現，無接觸貸款的技術，既能幫小微企業，也能幫自己，何樂而不為？
5
誤會易結不易解
實體店正在展開自救。2月以來，每天有3萬人新開淘寶店；到2月底，5萬家街邊店極速去餓了麼用外賣自救。
銀行正在聯合。從2月1日開始，網商銀行和100家銀行不斷加碼對小店的支持。
不過儘管如此，幹掉實體店，幹掉銀行，這樣的誤會依然並不容易解開。
在我的手機裡，一直都有這樣一句話：請保持你內心的光，不知道誰會藉此走出黑暗。
用武俠的語言說，大概就是俠之大者，為國為民。
馬雲有一個花名，叫風清揚，在他的心中，有一個屬於自己的江湖。
金庸去世時，作為武俠迷的馬雲非常傷感，寫下了一段悼念之詞。
既有俠義之心，誤會曲解想必也可以一笑置之吧。
時間總會給出答案。
