地方銀行、資金方是如何在北京發放抵押貸款的？
答案是：通過加擔保、兜底模式
簡單的說就是地方銀行聯合資管公司設計、發行產品，找幾個銷售代理公司繳納保證金，入圍兜底。這一套操作下來，每個環節都要掙錢，成本自然要漲到年化10%～20%。
舉例：
地方銀行到股份制大行借錢後，做一個金融產品，聯合平*擔保公司擔保，通過平*普惠銷售抵押產品（股份制銀行、地方銀行、平*擔保公司、平*普惠銷售公司）
資管公司做個ABS資管計劃，從銀行拿錢後，資管公司找銷售代理公司銷售，借款合同、抵押權都是資管公司來做（出了事了，銷售代理公司背鍋，公證處背鍋，以房養老就是例子，背後的大鱷一個個都沒事）
地方銀行、小貸公司在京找銷售代理公司合作，代理公司繳納保證金（壞賬兜底劃扣之類）
他們都有一些特點：
保險公司兜底的，保費賊貴，上扣賊多。
擔保公司兜底的，審核賊嚴，材料賊麻煩。
唯一代理公司兜底的，借款合同和服務合同有兩個還款賬戶（還服務平臺合同賬戶、方便扒皮）
多個代理公司兜底的、產品活不過三年。
他們還有一個共同特點：
做公司實控人證明（就是工商網找個公司，搞個假的執照複印件，刻個假章，蓋幾下，完全是為了合規，借款人真還不上了，沒一個資金方去聯繫實控公司的。
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