可能用不了多久，我們又要回到數鈔票發工資的年代了。
只不過，此鈔票非彼鈔票，而是一張張躺在手機 APP 中的“數字人民幣”。
上週，一張農行數字貨幣錢包使用截圖在網上流傳，隨後，蘇州政府確認，從 5 月起，將以數字貨幣的形式支付公務員的部分工資。這是央行數字貨幣在全國的第一個試點。
中國央行數字貨幣 DCEP 已呼之欲出，而幾乎就在同一天，大洋彼岸的 Facebook 也傳出了重磅進展：由它主導的數字貨幣 Libra 發佈白皮書 2.0 版本。
這一次，小札妥協了，小札不槓了，他選擇在敏感問題上向監管讓步，以換取項目的繼續推進。
中國一直都是 Libra 的“假想敵”，現在兩人同時按下加速鍵，數字貨幣的戰場上，火藥味越來越濃了。而這些，又將如何影響我們普通人的生活？
DCEP vs. Libra？這倆不是一碼事…
中國的 DCEP 始於 2014 年，但直到 2019 年底才突然加速，進入公眾視野。背後的直接原因，就是擔心 Facebook 推出的 Libra 會威脅到中國主權貨幣的流通。
但事實上，DCEP 和 Libra 穩定幣有很大差別，他們甚至不能劃分為同一類事物。
央行的 DCEP 從本質上來說很簡單，它就是人民幣鈔票的數字形態，無論從功能、屬性、流通場景上都一模一樣，相當於把以前的紙鈔裝進了手機 APP 而已。
這些“現金”，可以存進銀行、放進微信錢包、餘額寶；或者，也可以像花現金那樣，通過手機觸碰的方式，完成線下交易，網都不用連，整個過程依靠 NFC 交換彼此電子錢包的密鑰完成，就像拿了一張紙幣給對方。
區別於現在的手機支付，這些交易都是點對點的私下交易，不經過銀行、支付公司的節點，不僅交易速度更快、流通更加方便，也能確保交易匿名化，保護個人隱私。
而相比之下，Libra 穩定幣的野心要大得多。
從功能上來講，Libra 的底層不過是一個金融支付體系，可以提供超低費率的支付和匯款服務。
但問題在於，Facebook 不是主權國家，自然也沒有鑄幣權，Libra 要有價值，就得錨定主權貨幣。在 Libra 最初的白皮書上，Facebook 希望通過與多國貨幣掛鉤，來保證 Libra 的價格穩定。
但這樣一來，也就賦予了 Libra 跨貨幣結算的功能，讓它擁有凌駕於主權貨幣之上的“特權”，成為數字經濟中的“獨立央行”。
基於 Facebook 目前 26 億用戶數，當人們大量湧向 Libra，會直接擊潰一些貨幣政策不穩定的小國主權貨幣，即便對美元、歐元、人民幣，也會衝擊其流動性，增加對洗錢等犯罪的監管難度。
這也是為什麼 Libra 白皮書發佈後，能遭受到來自美聯儲史無前例的壓力和監管，並且讓全球各國央行都如臨大敵。
根據 IMF（國際貨幣基金組織）統計，今年 7 月，全球近 70% 的國家央行都在研究數字貨幣政策。此外，BIS（國際清算銀行）的調查顯示，有 30％ 的央行表示，他們很可能在未來六年內推出數字貨幣。
疫情或成數字貨幣加速器
如果說 Libra 對主權貨幣清算體系的衝擊，是倒逼各國央行推動數字貨幣計劃的動力，那麼疫情則給進程添上了一把火。
相較於傳統紙幣，電子貨幣的部分優勢顯而易見。
一方面，突如其來的新冠疫情，讓人們對紙幣衛生狀況的產生了更深的擔憂，儘管沒有實際研究證據，但無論從官方到民間，電子支付方式都在疫情期間受到更多推薦。
另一方面，紙鈔和硬幣的發行本身就是一件高成本的事。以 2015 年為例，僅這一年，美國聯邦政府就花了 7 億多美元印鈔。但要知道，印刷原料只是鈔票成本中很小的一部分，防偽研究、維護、回收等等環節的成本根本難以估算。
當然，還有更重要的貨幣監管能力優勢。當涉及到腐敗、洗錢、逃稅等金融犯罪時，由於完全匿名，現金系統對資金流向完全沒有監控能力。而央行數字貨幣“匿名但可追溯”，則能在此時強化金融監管。
有一個頗值得玩味的事實。此前，美國對央行數字貨幣一直持較消極態度，但這種態度在疫情期間卻有所改觀。根據證監會科技監管局局長姚前的文章，在特朗普簽署的 2.2 億元經濟刺激法案中，有一個大膽的設想：通過數字美元錢包向相關家庭直接發放現金補助。
很多人將其解讀為美國釋放的一個信號——其實錢怎麼發並不重要，但美國想借此啟動數字貨幣的基礎設施建設，包括讓民眾裝上數字貨幣錢包，讓商家認可這種新型貨幣，以此打通數字貨幣在社會上的流通。
對於今天的世界而言，數字貨幣的價值可能遠不止上面提到的幾點。
根據國際貨幣基金組織（IMF）的估算，因為新冠疫情，全球經濟有可能陷入比 2008 年金融危機時更嚴重的衰退。在眾多經濟刺激政策中，利率調節往往是最直接的手段，降息能引導貨幣更多流向市場，拉昇股市和市場需求。
目前，歐元區、日本都已事實進入零利率甚至負利率時代，而在實際情況中，銀行存款利率是不可能低於 0% 的，也就說，你不可能讓人存錢還要倒貼錢。但一旦央行數字貨幣取代現金，負利率理論上只要通過程序設置就能實現，不再存在操作上的難度。
此外，通過電子錢包直接發放貨幣，也是效率更高的手段。
疫情帶給全球經濟系統來了挑戰也帶來了機會，各種因素合力，數字貨幣的浪潮已經不可阻擋。
2020 註定是見證歷史的一年，看膩了美股熔斷、見識了油價負數，新一輪貨幣形式革命也箭在弦上，至少這一次，在這個新起點上，我們沒有輸在起跑線上。
