罰沒1.16億元！
中國人民銀行營業管理部日前公示，商銀信支付服務有限責任公司因涉16項違規，罰沒合計11597.791638萬元。
罰沒金額創下央行對第三方支付機構罰單的歷史新高，違規行為包括挪用備付金和為非法集資平臺直接提供支付結算服務！
涉及16項違規
中國人民銀行營業管理部網站顯示，對商銀信支付的行政處罰內容包括給予警告，沒收違法所得5009.097471萬元，並處罰款6588.694167萬元，罰沒合計11597.791638萬元。
該支付機構涉及的違法行為類型也是五花八門，各種觸及監管紅線，比如：
擅自中止支付業務；
挪用備付金；
未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；
為非法集資平臺直接提供支付結算服務等。
被德國支付公司收購
商銀信支付官網顯示，商銀信支付服務有限責任公司於2007年9月29日在北京註冊成立，註冊資金1億元。北京是支付服務總部，在上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北、山西、內蒙等地設立分公司。目前服務超過50餘個行業的近萬家合作商戶，使用人數突破1000萬人。
德國支付公司Wirecard網站2019年11月5日消息，將以不超過7240萬歐元（約合人民幣5.6億元）的價格收購商銀信80％的股權，且可在兩年後以不超過2020萬歐元（約合人民幣1.6億元）的價格收購剩餘20％股份。
時任商銀信支付董事長林耀由於未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況，為非法集資平臺直接提供支付結算服務，以及違反T+0資金結算服務管理規定等，被處罰款45萬元。
另外，時任商銀信支付風險管理部總監張月則被罰20萬元。
備付金管理仍是監管重點
從近期央行對非銀行支付機構的處罰信息看，備付金監管一直是央行實施監管的重要內容。所謂客戶備付金，是指非銀行支付機構為辦理客戶委託的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。
央行數據顯示，截至2020年3月，非金融機構存款（支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款）為14374.85億元。
事實上，為加強集中交存後的客戶備付金監管，切實保障消費者合法權益，中國人民銀行日前公佈了《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法（徵求意見稿）》。
意見稿中明確，非銀行支付機構接收的客戶備付金應當直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業銀行。客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務和本辦法規定的其他情形。任何單位和個人不得挪用、佔用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔保。
另外，意見稿提出，中國人民銀行分支機構應當設置風險監測專崗，持續監測轄內非銀行支付機構客戶備付金風險情況，建立備付金風險處置機制，及時發現、處置、化解非銀行支付機構客戶備付金風險。
第三方支付交易規模增速逐漸放緩
也有業內專家分析，第三方支付機構在客戶備付金管理上出現違規也或與其生存壓力加大有關。
東興證券研究報告指出，隨著行業滲透率的提高及行業嚴監管的常態化，第三方支付交易規模增速逐漸放緩，年增速或將保持在20％左右。第三方支付核心業務包括網絡支付（移動支付和互聯網支付）、銀行卡收單、預付卡的發行和受理，其中移動支付已成為當前主流第三方支付業務。
與此同時，第三方支付行業集中度將進一步提升。該報告指出，強監管下，行業盈利模式漸變，支付機構失去了備付金利息、部分隱性收入和銀行費率優惠，同時通道成本提高，支付機構利潤變薄。近三年新牌照發放基本停滯，存量牌照進入清理整合階段，小型第三方支付機構或被大型互聯網或互聯網金融企業收購，未來第三方支付行業集中度將進一步提升。
本文源自中國證券報
