4月2号，银保监会终于下发了长期医疗保险产品进行费率调整的落地实施机制。
在新健康险管理办法解读文章中，龙哥曾提过，虽然新健康险管理办法明确了保险公司可以开发长期可调费的医疗险产品，但终究是少了一个明确的可落地实施的调整机制。
当时业内反响激烈，因为长期医疗险的诞生能够有效解决消费者因健康状况变化或者产品停售而无法续保的风险。
但是呢？哪些可以调？具体怎么调？详细的实施机制是什么？不明确。
因而，我们看到新健康险管理办法去年11月份出台至今，其实已经四个月有余，仍未见到真正的长期可调费的医疗险产品上市。
所以，可以确定此次费率调整机制一经明确，长期医疗险（费率可调）产品，会很快问世了。
今天，龙哥就带大家学习一下，长期医疗险费率调整机制的相关通知。文件内容挺多，龙哥就归纳重点内容，给大家解读一下。
01
哪些医疗险可以调费？
监管原文：
保险公司开发设计费率可调的长期医疗保险产品，仅限于以自然费率定价，且保险期间超过一年，或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的医疗保险产品。
简单而言，就是自费费率定价的产品可以调。
通俗而言，费率每年会上涨浮动的产品，采用的都是自然费率定价的。比如，翻看很多百万医疗险的费率表，发现不同年龄的费率是不一样的，那么采用的就是自然费率定价了。
从监管原文的要求看，理论上保险公司是可以开发终身费率可调的医疗险。
02
费率怎么调？
这部分内容比较丰富，龙哥给大家总结了一张表格，具体如下：
从上表可以看出，监管对长期医疗险费率调整的机制要求是相当严格的。
比如，首次调费需3年后，两次费率调整间隔不能低于1年，每次费率调整也有上限要求；每次费率调整除需要通知到投保人外，还需要在官网上公示30天。
此外，规定还从多种方式来保障大家对费率调整的知情权。除了基本条款的要求外，还有产品说明书里的相关内容、网站的公示、投保单上的约定通知方式等多途径和方式的要求。
这里龙哥也给大家总结了一张表，方便大家以后查阅：
03
长期医疗险会出现终身的吗？
虽然，理论上长期可调费的医疗险，保险公司可以开发保到终身的产品，但从上面的规定可以看出，监管对费率的调整约束其实很严格。
其中费率调整上限的要求，将极大的限制保险公司开发终身产品的积极性。因为未来的医疗费用通胀、医疗技术的进步、医保体制的改革和医保政策的变化，是极其难以预测的。
从龙哥了解的情况来看，可能会出6-10年左右长期可调费的医疗险产品。
如果期限短到6年，那么这款长期可调费医疗险将毫无竞争力可言，因为现在已经有很多医疗险保证续保6年，而且还是保证费率那种的6年，比如支付宝上的好医保长期医疗险。
但长到终身的产品，就很难了。
当然，也不排除，互联网竞争态势的压力下，部分保险公司开发出终身的长期可调费的医疗险产品。
哈哈，这种产品不出则已，一出则会刷爆存在感啊。期待！
写在最后：
在健康险五大分类里，医疗险是最贴近大众需求的产品，此次监管明确了长期可调费的医疗险具体的可落地实施机制，已经从制度上解决了困扰医疗险发展的障碍，也传达出了明确鼓励发展长期医疗保险的积极信号。
相信在不远的将来，长期到10年，乃至终身可续保的医疗险就会到来。
通知文件的PDF版红头文件全文，需要的可v_X后台回复："长期医疗险费率费率可调"，发给大家。
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