這周，應朋友之約，科普一篇關於保險經紀人的文章。
1.保險業發展
再談保險經紀人之前，咱們先來看看，我們國家保險業的發展情況。
中央財經大學中國精算研究研究-陳輝博士
感謝校友，陳博士提供的圖片和數據。
因為保險業在我國金融板塊中是分量佔比最輕的一塊，所以中國入世後，金融領域的改革開放，國家意讓保險業先來探路。
保險業在2004年後，進入了主體井噴期，直至今日多元化主體的市場局面。市場開放還在進一步加深: 從1992年友邦成為第一家外資獨資壽險公司、1996年中宏成為第一家中外合資壽險公司、到2019年安盛成為第一家外資獨資保險控股公司……
所以當越來越主體（尤其是國際老牌險企的加入）參與到這個市場的時候，保險交易從之前的“賣方”市場（幾家獨大，產品費率極其雷同）正在逐漸過渡為“買方”市場（競爭加劇，品質服務提升）。對消費者來說，是一件好事。
但與之同時，增加了普通消費者的信息獲取困難和選擇困難。
記得和客戶聊天時，她就特別驚訝於國內壽險公司竟然有90餘家了，然而自己知道的用一隻手的指頭都能數的過來。
為什麼在談保險經紀人之前，我先要來科普一下市場情況呢?
是因為經紀人日漸進入消費者眼中，成為消費首選，不是因為“被教育了”，而是市場發展、市場選擇造就的。
除了市場供體隨著金融改革深化不斷壯大，給保險業注入強心劑，產生鯰魚效應的，非“2013年普通型人身保險費率改革正式啟動”莫屬：
中小險企因為沒有太沉重的歷史包袱（96-99年的利差損毒丸毒害了一批險企，平安、太保首當其衝），能快速抓住改革機遇，率先推出迎合新市場費率的“性價比”高的保險產品。
當時的老百姓在不太瞭解行業背景的情況下，只看到了改革的結果—“原來重疾險能這麼便宜呢”。費率改革大大的活躍了我國的壽險市場，提高資源配置效率，提升整個保險行業競爭力。
總之，正是隨著個險市場的差異化競爭加劇，專門服務個險市場的經紀人業務就在競爭中孕育而生，並於2015年之後越來越受國內消費者的認可與喜好。（參考歐美成熟市場，經紀人模式早已是市場主流）
2.經紀人的定義與服務價值
根據我國《保險法》，保險經紀人是基於投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構。
（VS保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取佣金，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業的機構或者個人）
用大白話翻譯：經紀人是受客戶的委託，根據客戶的要求（基於客戶利益），為客戶在市場上尋找適合的產品方案和組合，在客戶與保險公司之間起到橋樑的作用。
代理人VS經紀人
雖然市場上也有勤勤懇懇、為客戶利益服務的代理人（例如那些傳統的某安、某康等等的專屬業務員），但他們唯一不能給客戶讓渡的就是“選擇權”和“知情權”。舉一個栗子，你覺得某康的業務員會給客戶說”某安的產品更適合您麼？”
所以在我看來，經紀人提供的服務價值之一，就是在諮詢端，在購買訂立合同的前端，能給客戶提供足夠的“知情權”和“選擇權”，從而實現了銷售諮詢的價值，而不是僅僅一個銷售。
客戶眼中的經紀人
當然也有很多朋友會問我，那當我選好了某公司產品後，在經紀人這簽約和直接跟保險公司簽約有區別麼？
關於這個問題，我首先想澄清的一點是，無論在哪個渠道購買，針對某一特定產品，給到客戶的定價是一致的，這個價格是在產品發售時已向監管機構報備過的費率。
在不存在價格差異的前提下，我個人認為，經紀人對簽約後的服務價值較代理人更廣泛。
因為他能以一個保險管家，或是保險律師的身份為客戶的家庭保單做後續服務。
在與生命等長的合同期間，保險經紀人受客戶委託，能夠替客戶的家庭保單提供信息維護修改的管家式服務。也可以提供為客戶爭取理賠的律師式服務。
這些服務的出發點，均是由於這個經紀人是接受客戶的委託，法律上有權代理客戶完成與保單相關的全程服務內容。（並且這些服務不再額外收取費用，因為根據《保險法》經紀人收入來源是成交的佣金）
經紀人服務委託協議
3.關於明亞保險經紀
最後一點點，為公司打call。本月18號，公司隆重舉辦了15週年生日慶典。結合文章前半部分普及的一點市場發展背景，可想這15年，明亞發展註定走的是條坎坷路。
合作方
但也就是掌舵人對業務品質執著地堅守，讓明亞從眾多保險經紀、專業代理公司中脫穎而出，取得行業內業務規模前三的優異成績。未來，明亞將繼續致力於推動保險理念及保險事業在中國的普及和 發展，力求讓更多的人擁有更好、更充足的保險。
