以下文章来源于淘保小组 ，作者小组。
上个月就知道有一款新重疾要上新，等了快一个月，终于来了。
它就是：达尔文2号。
亮点
1 癌症二次赔
达尔文2号，看名字就想到之前的达尔文超越者。
达尔文超越者最大的亮点是附加癌症二次赔后性价比很高。
达尔文2号也是。
首先，它的癌症二次保障很优秀。
首次重疾后（癌+非癌），再得癌症，赔付基本保额的120%。
120%算是目前的标配，超级玛丽2020也是这样。
但达尔文2号的间隔期更短：
首次癌+二次癌，间隔3年（超级玛丽2020也是3年）；
首次非癌+二次癌，间隔只要180天（超级玛丽2020间隔1年）。
其次，附加保费便宜。
附加癌症二次赔，保终身：
男性保费只增加9%；
女性增加20%，虽然不像男性那么便宜，但相比其他产品来说性价比也很高了。
解释下为什么保至70岁的地方空白，是因为达尔文2号保70必选身故。
对于这类产品，我本来是挺反感的。
但看到它的第二个亮点后就会明白：这款重疾就应该保终身，不考虑保70。
2 重疾额外保额
达尔文2号重疾只赔1次。
但60岁前确诊 （不含60），会额外赔50%的保额。
60岁前都有这50%的额外保额。
对投保时的年龄没限制，对保单前XX年也没限制。
举个例子：
30岁时投保50万，那么30-59岁这30年的实际保额是75万。
重疾额外保额不是达尔文2号首创，但之前的产品一直不够给力。
比如像超级玛丽2020：
重疾额外保额要求40岁前投保，保单前15年才有。
30岁投保，44岁之后就没有额外保额了。
但44岁后才是重疾高发期。
就算扒着边40岁投保，额外保额最高也就到54岁。
而达尔文超越者60岁前一直有，等于额外买了一款重疾险 。
看图清楚点：
30岁各买50万的3款重疾险。
健康保2.0无论多大年纪，保额一直是50万。
超级玛丽2020，44岁（含）前是75万，44岁后50万。
达尔文2号，59岁（含）前都是75万，59岁后50万。
因为这点，达尔文2号就多了很多可玩性。
年纪大点的朋友可能担心吃亏。
30岁买，30年都有额外保额；
50岁买，只有10年有额外保额。
我做了张不同年龄投保达尔文2号和健康保2.0的保费对比图：
因为达尔文2号比健康保2.0多50%的额外保额，所以51岁前投保达尔文2号都要贵一点。
但51岁后投保，达尔文2号的保费反而更低。
这是因为它清楚51岁后投保，享受额外保额的时间已经不到10年，所以就把保费降了一些。
从这可以看出，达尔文2号很厚道。
年龄较大的朋友买，也不用担心吃亏。
保终身还是保70？
预算有限的朋友经常纠结，到底是35万保终身，还是50万保70呢？
之前我一直建议50万保70。
因为买重疾最重要的是买保额。
但达尔文2号出现后，事情不一样了。
它60岁前都有50%的额外重疾保额，就算只买35万，但实际保额是52.5万。
因为健康保2.0不再支持保70，我拿芯爱和达尔文2号做个对比。
达尔文2号选的是基础责任+癌症二次；
芯爱只选了基础责任。
这个对比绝对没有偏袒达尔文2号，反而更照顾芯爱。
先看保额：
只有60-70岁那10年，达尔文2号比芯爱少15万保额。
但少≠没有，35万保额也还行。
除了这10年，达尔文2号的保额比芯爱都多。
特别是70岁后，芯爱完全没有重疾保额了，达尔文2号还有35万。
再看保费：
达尔文2号只比芯爱贵300。
并且这还是附加癌症二次之后的保费，只选基础责任更便宜。
但达尔文2号我建议附加癌症二次，所以这里算的就是你实际要用到的情况。
这么一对比，肯定是买35万达尔文2号保终身更好。
保终身，还是保70？
再也不用纠结了。
单看保费，它不是最便宜的
过去1年的重疾险走的就是「降价」路线。
你便宜，我一定得出个比你更便宜的。
拼的全是保费。
但从最近出的几款重疾来看，保费真的已经降无可降。
今年的方向是把保障做得更好。
差不多的保费，保障内容更好，其实也是降价。
单看达尔文2号的保费，它不是最便宜的。
比健康保2.0贵5%-10%；
比超级玛丽2020贵3%-7%。
但它60岁前一直有50%的额外保额。
首次非癌+二次癌，只需要间隔180天。
并且，中症和轻症的赔付比例都特别高。
中症首次就能赔60%，轻症首次就能赔40%。
算算这些保障，达尔文2号更值得买。
「等等党」们不要再等了，保费很难再降，早买早保障。
不足
1 保70捆绑身故
这确实是个缺点。
但刚才说了，达尔文2号不用考虑保70。
预算充足，50万，保终身；
预算有限，35万，保终身。
2 等待期出险不友好
等待期无论确诊重疾、中症还是轻症，退还已交保费，保险合同终止。
这点是不如超级玛丽2020的。
超级玛丽2020确诊轻症或中症，只是该项责任终止，其他保障依然有效。
一点澄清
达尔文2号的条款中有句话可能引起误解，这里澄清下。
它的重疾部分写的是「自重大疾病确诊日起现金价值降为零」。
其他产品写的基本都是「给付重疾保险金后，现金价值降为零」。
会不会出现这么一种情况：
确诊了重大疾病，但因为不是初次发生无法理赔，结果现金价值也没了，想退保拿回现金价值都拿不了？
我特意咨询了这个问题。
保险公司回复：
实际操作中和其他产品一样，不用担心。
预约
总之，达尔文2号是款非常不错的产品，建议买。
这款产品只建议保终身，不选身故责任。
预算不足可以适当降低保额。
达尔文2号下周一（25号）上线，现在可以预约。
提前预约，上线后投保，可以拿到一台颈椎按摩仪。不知道是不是网红SKG。如果是，那可真下血本了。
具体时间要求：
周日（24号）24:00前预约，并且在12月1号前完成投保即可。
