一、信用報告中的“查詢時間和“報告時間”有什麼區別？
信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統收到查詢者查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數據庫中所擁有的關於被查詢人的所有的最新信息。如：報告編制號：20107031600000052583999 查詢時間 ：2010.03.16 16:14:20 報告時間：2007.03.16 16:16:21。
二、個人信用報告的信息有哪些欄目？
個人信用報告的信息包括以下欄目：
（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業等；
（二）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保的等信息；
（三）異議標註信息；
（四）本人申明信息；
（五）查詢記錄。
三、個人身份信息怎是怎麼來的？
個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業銀行上報的，追溯起來就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由於一個人可以在不同的時間向不同的商業銀行申請信用卡或貸款業務，而且不同時候填寫的個人信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行後，個人情況可能又發生了變化。因此，如果個人基本信息發生了變化，請及時到與其發生業務的商業銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。
四、“明細信息”是什麼意思？
個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，後者反映個人每筆貸款的相關情況。
五、什麼是“信用額度”與“共享額度”？
信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡並還款後，信用額度會自動恢復，從而可循環使用信用卡。共享額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額後，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。
舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡，假設分別為A卡和B卡。兩張卡共享10000的信用額度，當這位客戶使用A消費3000元后，當他再用B卡去消費時，由於B卡額度與A卡共享，這就意味著B卡實際只能使用7000元的額度。假設A卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10000元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：
六、未使用的授信額度為什麼也要記入個人信用報告？
有朋友問，銀行給了我2萬的授信額度，但我並沒有使用，為什麼也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內，您可循環使用信用卡，當歸還信用卡的消費額時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度反映您個人信用狀況的正面信息，也應當記入您的信用報告。
七、如何解釋信用卡的最大負債額？
在每個賬單週期內，髮卡機構一般會為持卡人統計出一個賬單週期內當期應還款的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單週期內應還金額的最高值。
八、“透支餘額”與“已使用額度”是什麼意思？
透支餘額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗的說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支餘額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數據項包含本金和利息。
九、什麼是“逾期”？
逾期，指到還款日最後期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬於逾期行為，都會被記入個人信用報告：
（一）比到期還款日晚一兩天還款；
（二）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳後，客戶還清欠款；
（三）客戶已經在到期還款日之前還款，但由於不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。
十、如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”？
這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2010年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時的資金週轉不靈，3月至7月連續五個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。當前逾期期數是一個連續的概念，是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額次數。由於該客戶連續5個月也就是5期沒有還款，所以當前逾期期數是5。累計逾期次數是一個累計數，只要逾期1次，它就累計加1次，所以它也是5次；最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數中取最大的一個數字，不難理解它也是5。假設2010年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數據發生了什麼變化呢？首先看當前逾期期數，雖然8月之前已經沒有沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當前逾期期數等於1。再看累計逾期次數，由於前5個月累計逾期次數是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期期數要相應增加到6次。至於最高逾期期數，取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7月的5次。
十一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？
當前逾期總額是截止信息獲取時間前最後一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額（包括本金和利息）的構成應視具體合同規定而定。對於準貸記卡，該數據項無意義，所以顯示為0 。
十二、逾期1天與逾期180天有什麼區別？
前面我們已經說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實體現在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款的方式為按月還款，且在此之前沒有過逾期記錄，那麼，當逾期1天時，信用報告中的當前逾期期數會體現為1，而逾期180天時，當前逾期期數為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實記載，但是信用報告使用者可以對此做出不同的判斷。但是要說明的是，這裡的1和6這兩個數字對商業銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。
十三、為什麼要單獨把“準貸記卡透支180天以上未付餘額”標識出來？
準貸記卡透支180天以上未付餘額，是指該張準貸記卡透支180天以上未還的餘額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數超過180天（不含180天）時，透支180天以上未支付餘額為全部透支餘額及其產生的利息之和。如果從首日透支日開始計算的透支天數未超過180天，則透支180天以上未付餘額等於0 。在實際操作過程中，多數商業銀行視準貸記卡客戶在60天內還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180天未還款，則說明其還款意願不強或還款能力有問題。將此餘額標識出來，有利於銀行判斷持卡人信用狀況，控制信用風險。
十四、什麼是信用卡的“最低還款額”？
最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度後，銀行在還款日並不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未能全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。
十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發放信用卡時與客戶的協議規定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約表現，不構成負面信息。不僅如此，由於該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，也可能成為銀行信用卡的營銷對象。
十六、“貸記卡12個月內未還最低還款額次數”是什麼意思？
是指客戶的該貸記卡在結算月往前數的最近12個月內未還最低還款額的次數。貸記卡按月結算，“貸記卡12個月內未還最低還款額次數”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
十七、“24個月還款狀態”是什麼意思？
這個指標記錄了持卡人從結算年月往前推24個月內每個月的還款情況。一般而言，商業銀行會用這個指標來判斷個人還款意願及還款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常結清銷戶，即正常情況下的賬戶終止；而G表示結束，指除結清以外的其他任何形態的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區別。此外，也需要注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態未知。
十八、為什麼看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什麼看不到“良”或“不良”的字樣呢？個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行徵信中心以客觀、中立的原則對採集到的信息進行彙總、整合，既不製造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要表現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發現商業銀行信貸人員或其他材料報道稱“信用報告中的不良記錄如何如何”這種說法是欠妥的。
當然個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷的標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
十九、為什麼不能說負面信息就是“不良記錄”？
負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或者貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
二十、負面信息主要表現在哪些欄目？
個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要表現在以下幾個地方：
（一）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”是較常見的負面信息。
（二）“貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄”中出現“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如數字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。（三）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況，比如數字1到7。
（四）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付餘額”出現數額。
二十一、為什麼個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款？
首先，中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或“惡意”欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款。
二十二、“異議標註”與“個人聲明”有什麼不同？
“異議標註”是指在異議受理人員接受異議申請後，在該異議申請人的信用報告中添加異議標註，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標註所指出的記錄內容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回覆有不同意見時，中國人民銀行徵信中心允許異議申請人對有關異議信息附註100字以內的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行徵信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內容是否符合規定，但不對內容真實性負責。相應的個人聲明對商業銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
二十三、什麼是“查詢記錄”？
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況。包括查詢日期、查詢著和查詢原因等內容。通俗的說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、本人查詢和異議查詢。
二十四、為什麼要特別關注“查詢記錄”中記載的信息？
查詢記錄中記載了查詢日期、查詢者、查詢原因等信息，據此可以追蹤您的信用報告查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩個方面的原因：第一，其他機人或機構是否經您授權查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或者申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新的貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。需要說明的是，因貸後管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但並不需要經過您本人授權。
現在晚上11點42分了，我要陪兩個寶貝睡覺了……今天就發表到這吧！下次見！
