我们为什么要买保险？
为了防范未知的风险，那为了防范风险？你买了什么保险？
根据旭爷的经验，80%的人买了重疾险。
他们的投保逻辑都极其相似：小病靠国家（医保）、养老靠国家（养老）、大病靠保险。那自然就只买了重疾险啦！
那我举个例子：
都住进ICU了，咱们觉得是大病吧，那重疾赔吗？
不赔，因为没有满足重疾对大病的定义。
说句实话
重疾险真不适合很多人买，因为相比于医疗/意外/寿险，理赔条件限制太多了。
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医疗险大多不限制病种，寿险是人死了或者全残了就赔，意外险是遭受意外伤害事故就赔。
这几种保险的赔付条件都相对容易判断。
而重疾险的理赔条件是限制最多的。
重疾险合同条款里对约定的100多种疾病全都做了详细限制，必须要达到条款里对该疾病描述的条件才可以理赔，否则是一分钱也不赔的。
我们以重疾险约定的急性心肌梗塞为例，
必须满足一下的3点，要是不满足，就算你是这个疾病，也是不赔的。
如果你只是想要一份大病保障，担心没钱看病，那其实更应该购买医疗险而不是重疾险。
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说重疾理赔限制比较多，也不是要把重疾一棒子打死。
你看理赔限制再多，相互保每月的分摊额度还是节节攀升，
哪怕再小的概率，发生在自己身上还是100%。
那谁要买？
重疾险的定位不是用来治病，而是收入补偿的，就是符合保险公司的理赔标准，就给你一笔钱，你买多少保额，给你多少钱，你想干嘛都行。
判断自己需不需要买重疾险，关键看，是否需要弥补收入损失。
如果你已经退休或者是小孩，根本就不需要收入补偿。
如果你年入百万，即使发生大病也不会对经济水平造成多少影响，相较于重疾险，更需要高端医疗，年金险
如果你是年入5万以内的低收入家庭，资金有限，几千块钱有点多，那意外和医疗更加合适。
总之，重疾险只适合年收入10万-100万的25-45岁的人群，
每年保费几千块钱对他们来说不算多，但偏偏抗风险能力又不太强，如果得了大病，没办法工作，没办法还房贷，拿这笔钱暂时周转一下。
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怎么买？
1）关注高发轻症和中症病种
因为要达到重疾的理赔标准有点困难，而轻症（就是重大疾病的早期阶段，比如原位癌就属于轻症）和中症的理赔相对更加简单，要重点关注高发病种是否都包含，选赔付次数多的，单次赔偿金额多的。
2）重点关注癌症，必要时候可以加上癌症二次赔付
虽然对重大疾病理赔要求比较严格，但其中癌症算是理赔比较宽松的，基本确诊就赔，
而且根据理赔报告，保险公司大部分赔偿的也是癌症（不是因为癌症在重疾里更高发，只是癌症在重疾里更加容易赔偿）
癌症这些年也有年轻化的趋势，患癌之后，生存率还是挺高，为了防止患癌后没有保障，癌症二次赔可以加上。
3）买多少保额？
50万差不多。
按照家庭月开销2万来算，买50万，差不多也够两年的收入补偿了，前提是你有医疗险用来治病 。
关于医疗险是什么，可以点击《 百万医疗险的那些“坑”，你都知道吗？》
4）买到70岁还是买到终身
我个人是建议买到70岁，首先重疾是收入补偿的， 70岁之后，已经退休，已经不涉及收入补偿的问题。
其次根据平安去年理赔的财报，重疾理赔大概率是在40-60岁，70岁之后反而不多（当然也有可能是岁数大了，保费贵，所以根本没有买重疾险，这个没有样本，没办法判断）
最后如果你30岁的时候买，真的指望现在的50万去保障70岁之后的疾病吗，那已经是40年后了？这点保额也不够用 。
保险还是保障当下可能会出现的问题，但是想要保障更加全面，也可以买到终身，但就是贵一些，看大家的预算。
5）缴费期选择多久？
越长越好，跟买房还房贷一个道理，而且保险会有保费豁免的，就是你要是得了轻症，后面的保费就不用交了，但是关于中症和重疾的保障是继续有效的。
6）小保险公司靠谱吗？
保险公司没有小公司，都是大公司，只是你有没有听过的差别，保险公司的安全性基本比银行都高，大家不用担心，具体可以看菜单栏里的保险公司介绍
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有推荐的产品吗？
这几款都是比较好的产品， 基本保障都很足，还有癌症二次赔付以及保额增加，价格也是地板价；
如果看中心血管二次赔付，推荐购买超级玛丽2020max，
如果看中癌症二次赔付，推荐购买超级玛丽pro，
还是不知道怎么买，直接找旭爷，旭爷给你免费私人定制方案。
