2020新年伊始，新冠肺炎疫情影響之下，不少企業、個人收入受到衝擊，央行、銀保監會等部門相繼發聲，呼籲金融機構在非常時期為用戶提供延期還款或者息費減免等幫助。但這些政策卻被部分“老賴”鑽了空子，通過偽造病歷證明，貧困證明等方式提供虛假信息，向金融機構申請減免或延長還款，或對金融機構進行惡意投訴，要求退回個人信用保證保險費用，甚至企圖渾水摸魚逃避債務。
疫情之下暗流湧動，擾亂金融保險行業多年的“代理退保”黑中介又重出江湖，肆意猖獗，在各類社交、視頻平臺瘋狂湧現，打著傳授減免息差，延期還款的做法，聲稱“為客戶退保退費“，“停繳高額違約金、利息”，挑唆、慫恿不明真相的消費者委託其代理“全額退保”，藉機騙取消費者高額費用。這種行為嚴重擾亂了金融市場秩序，損害消費者權益。2020年4月9日，中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者：要警惕“代理退保”的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。
“代理退保“——黑產的商機與騙局
據瞭解，從事“代理退保”的黑產中介一般都打著“全額退保、承諾有專業團隊指導、成功率高達90%” 的旗號，甚至會讓消費者主動聯繫保險代理員並且對通話錄音，然後再進行惡意投訴。成功後向消費者收取20%-50%不等的手續費，部分消費者防範意識不足、禁不住利益的誘惑，輕信這些黑中介，開始了自己的退息退保之旅。然而這樣的操作，最終結果將會導致消費者資金和信用的雙重損失。
以網貸機構為例，黑產中介直接聲稱平臺為“套路貸”，教唆消費者通過報案、投訴監管部門等方式來威脅平臺。為了給金融機構增加壓力，他們還會集中在各個投訴網站進行重複投訴，去逼迫平臺退息退費。這些違規手段，從近日聚投訴發佈的關於審核遲延與禁止“抄作業”的公告中就可以窺見一二。2020年3月24日，由21CN主辦的公益性消費投訴平臺聚投訴發佈公告稱：“自3月10日以來，發現一些人以牟利為目的，在“3·15”來臨之際，教唆借款人使用統一編寫的“退息技術”模板，針對消費金融公司等商家發起投訴，要求“退息”“修復徵信”等。而這些借款人違背基本的誠信原則，隨意複製使用上述內容提交投訴，消耗了聚投訴平臺大量的審核資源，使得正常的消費投訴往往也難以及時審核與處理。對於此類“抄作業”的投訴，發現後一律退回，並對投訴人信用分予以扣分。”
可見這樣的黑中介已形成一個龐大的群體，也引起了部分監管部門的注意，他們這種通過短期損害資金方利益，長期破壞信貸體系來獲利的方式，危害性極高。因為金融機構為避免損失只能縮小放款規模，對於市場環境較差地區借款人的貸款申請直接拒絕。這會導致信用良好的人群受到無辜牽連，而那些進行過大量“抄作業”的虛假投訴和強行違規退保的借款人來說，信用則受到更大影響，從此會被各個信貸機構拒之門外，在真正需要資金救急和支持時陷入無路可走的陷阱。
銀保監會出手，揭露“代理退保”騙局
面對市場上越發猖獗的“退保退費”黑產行為，多地銀保監局自2019年紛紛發聲，據統計，2019年至今，銀保監會及各局共發出保險相關的消費者風險提示幾十次，其中有北京、福建、江蘇、廣東、湖南等11家銀保監局發佈了關於代理退保的風險提示。
2020年4月9日，銀保監會在其官網發佈了《關於防範“代理退保”有關風險的提示》，文件中表示：近期監管部門收到反映，一些個人或社會團體以牟利為目的，通過網絡平臺、短信等方式發佈“可辦理全額退保”信息，以慫恿、誘導等手段讓消費者委託其代理“全額退保”事宜，並以此收取消費者高額手續費，主要涉及傳統壽險、健康險等人身保險產品。
隨後，銀保監會提示廣大消費者，“代理退保”行為隱藏至少三種風險：一是失去正常保險保障風險，二是資金受損或遭受詐騙風險，三是個人信息洩露風險。銀保監會也針對消費者如何保障自身合法權益不受侵害，做出了詳細的回答，一是充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保，二是注意保護個人重要信息，三是通過正規渠道依法合理維權。
維護良好金融秩序，打擊退保黑中介
一位從事保險工作的人士說，面對金融市場黑中介亂象，有關部門應該強化打擊“代理退保網絡黑產”違法犯罪行為，整治網絡亂象，淨化網絡空間，清理網絡黑產，關閉網絡黑產交流交易。各級監管部門應當加大打擊黑產力度，銀保監局、地方金融監督管理局、保險行業協會應建立聯動處置機制，成立專項打“黑”打“惡”聯動工作小組，共同抵制“黑中介”，堅決抵制為謀私利的要挾投訴。對於投訴事項，依法依規界定責任歸屬，在維護保險消費者合法權益的同時，堅決支持保險機構維護自身正當權益。
同時，金融從業者也應當嚴格自律，規範銷售人員的銷售行為，廣大消費者更應當樹立正確的金融消費觀念，提升防範金融詐騙意識，通過正規渠道維護自己的合法權益。
金融企業協助打擊金融犯罪黑色產業鏈
據悉，金融“黑中介”除“代理退保”外，甚至鋌而走險幫助客戶偽造資料騙取金融機構貸款。近日，平安普惠融資擔保有限公司廣西分公司發現多起以虛假保單騙取金融機構貸款等金融犯罪案件，形成黑色產業鏈，破壞金融秩序，涉嫌刑事犯罪。
為有效打擊違法犯罪，2020年1月，平安普惠融資擔保有限公司廣西分公司將上述案件向南寧市公安局良慶分局報案，良慶分局於2020年3月2日正式立案偵查。平安普惠廣西分公司積極配合公安機關偵查，主動提供重要線索。經過多輪溝通協助偵查，近日，案件取得重大進展，良慶分局經偵大隊向平安普惠廣西分公司出具告知函：對於前期已立案的貸款詐騙案件，認定確屬黑色產業鏈且需要追究刑事責任。公安機關已鎖定犯罪嫌疑人，採取強制措施凍結其資金賬戶並儘快將其逮捕歸案。
良慶分局分管局長表示：“打擊金融犯罪，為企業保駕護航，淨化社會秩序，優化營商環境是公安機關義不容辭的責任。對於此類案件今後將繼續加大打擊力度，全力以赴，力爭找到黑色產業鏈源頭，快速偵破案件，打擊犯罪分子的囂張氣焰，穩定金融秩序，維護金融環境健康發展。”
