合算是理性的意思，人们买东西希望物有所值、以最小的付出获得最大的收益是人之常情。
合算的感觉来源于两个方面：一个是在收益不变的情况下，代价降低，比如同一物品打折销售；一个是在代价不变的情况下收益增加，比如买二增一。实际上这两种创造合算感觉的营销方式在本质上是一样的，都是通过变相降价迎合追求合算的客户的心理。
然而如果忽略代价，单从收益来分析，却有两种：
一种是必然的收益。
一种是或然的收益。
比如，我们买馒头，目前市场行行价一般是一元两个。馒头这种产品可以带来必然的收益——填饱饥饿的肚子。如果老板为了提高总体销量，买2赠1，平常按照行价购买的客户就会突然感觉合算。大部分商品都是可见的，消费者有过购买或体验，只要打破消费者过往的经验，就能创造合算的感觉。
还有另外一种商品，他的收益是或然的，消费者对于使用或收益缺乏经验。比如彩票。
彩票的收益是或然的，如果一个人长期购买彩票入不敷出，我们可以推理此人早晚会放弃购买，因为他感觉不合算。彩票是一种纯粹的金钱游戏，正如赌博。——赌场的老板是不会在意赌徒的健康状况的。
而另一种或然性商品就截然不同——人身保险。人身保险在意客户的健康状况，如果身体状况极差是不能投保的，因为这样的人的几乎必然要为健康问题发生巨大的支出。
有一些健康人，从未买过保险，也就意味着从未有过保险理赔经验，他会对人身保险的合算性提出质疑。理由是：如果没有发生意外或疾病、没有英年早逝，保险不是白买了。
这种假设是对的，但是理由并不充分，存在逻辑上的错误。只要按另外一个假设进行设想，就非常合算了：如果发生了意外或疾病、英年早逝，保险就太合算了。在逻辑上，第一种不合算的假设并不能推翻第二种合算的假设。
两种假设都是面向未来的推演，未来之事在逻辑上存在两种可能：发生或不发生。我们无法用未来否定未来。我们只能用逻辑来否定未来，比如，如果过去决定未来，就可以用过去推翻未来。如果现在健康意味着明天依然健康，我们就可以推翻第二种可能性。
事实上，现在健康并不意味着明天依然健康，现在平安并不意味着明天依然平安。人身保险是一种或然性商品，我们不能用合不合算的思维来看待它。
一些人采用推迟投保的方式来追求购买保险的合算性，只会让自己更不合算，如果健康状况发生变化或者年龄增加，会导致保险加费或者拒保。最理性的方式就是，在健康的时侯及时投保。
股票也是或然性商品，你能告诉我买哪一支股票更合算吗？或然收益型商品都是面向未来的，它的价值需要用时间来检验，而必然收益型商品都是面向已知的，它的价值消费者早有体会。
如果未来是已知的，世界上不会存在保险公司。
