如果之前买过保险或有保险常识的人应该知道，保险受益人分为指定受益人和法定受益人。在投保时，很多人对于如何填写受益人不是很了解，索性就直接填写了法定受益人。
殊不知，受益人一栏中指定与法定，对于未来可能出险后理赔结果会有很大的影响。
由宁浩监制，大鹏、柳岩主演的电影《受益人》选择了颇为吸睛的故事，一张待签字的保险单…其中关于受益人的问题就有体现，影片主要讲述了一个骗保的故事：
网管兼代驾司机吴海，在损友钟振江的唆使下，通过各种套路，疯狂追求女主播岳淼淼，娶她为妻后，吴海诱骗女方在巨额保单上签下受益人为自己，之后试图制造意外骗保。
借助《受益人》中骗保的故事，本文以受益人为主题，让大家了解其重要性。
电影海报
关于保险受益人，这些你知道吗？
1、什么是保险受益人？
保险受益人是指人身保险中，接受保险合同利益的人。受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同。
具体有几种情况：
（1）当投保人为自己投保人身保险，受益人可能是投保人，即被保险人；也可能是第三者。（2）当投保人为他人投保人身保险，受益人可能是投保人，也可能是被保险人，或者是第三者。在保险期限内，被保险人可以更换受益人。如果被保险人在保险合同中未指定受益人，被保险人死亡时，保险金由被保险人的法定继承人领取。
2、受益人有两种情况
当被保人身故后，保险赔偿金是给到受益人的，但不同的受益人，对于理赔结果会有不同的影响。
受益人主要分指定受益人和法定受益人：
（1）指定受益人
指定受益人就是在保险合同中已经写明了受益人，理赔金只有指定受益人才能领取。
当发生被保人身故，如果已经指定了受益人，这事情解决就非常简单了，将理赔款直接打给指定受益人。
如果指定受益人为多人时，一定要明确受益人的比例。
（2）法定受益人
法定受益人就是在保险合同中没有指定受益人，理赔金只能由法定继承人才能领取。
当发生被保人身故，如果没有指定受益人，就需要按照《继承法》第十条规定，按继承顺序确定继承人。
第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
保险公司按第一顺序继承人给付保险金，第二顺序继承人则不给；如果没有第一顺序继承人，保险公司将按第二顺序继承人给付保险金。
图片来源：摄图网
保险指定受益人的好处
提高理赔效率
如果已经指定受益人，则理赔时指定受益人出具自己的身份材料和保险公司指定的相关材料即可。
如果是法定受益人，被保人身故后保险金就会作为被保险人的遗产来继承，此时继承手续、遗产税，以及涉及到的法定受益人的身份证明都会是问题。
避免家庭纠纷
很多人在投保时，可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人，就算不写上具体的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。
如果在没有指定受益人的情况下，身故保险金是作为遗产处理的，因此在分配时必须要求有资格的继承人全部到场，缺一不可。
如果在分配过程中，有任何一人表示对分配金额有异议，那么身故保险金的分配就不能完成，需要下次再达成一致方可分配。如果一直无法达成一致的话，就需要诉讼解决。
能实现债务隔离
如果被保险人身故后，还留有债务问题。如果保单没有指定受益人，则身故赔偿金被当作遗产时是有义务先偿还债务的，剩余金额才由其法定继承人继承。
如果已经指定受益人，赔偿金则没有抵偿债务的责任，受益人所获得的是最直接和最完整的保险赔偿。
避免被征收遗产税
如果没有指定受益人，保险金往往会被认定为遗产，保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。
一旦遗产税开征，受益人最后实际到手的保险赔偿金金额就会打折扣，而指定了受益人的话，保险赔偿金就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。
理赔资料相对简单
如果指定了保单的受益人，当被保险人身故后，指定受益人所要提交的材料只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。
但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来稍微有一些复杂。
写在最后
在电影《受益人》中，吴海本来计划好当晚意外发生时，制造不在场的证明，当他突然看到电视屏幕中的人正是他设局骗来的妻子为自己吃辣椒吃到涕泗横流，他笑了，却又哭了。抓住身边人的手说：“这是我老婆。”纵观整部影片，虽说影片叫《受益人》，但受益人吴海未能得到保险公司的理赔金。
如果受益人一旦踏进道德风险的红线，就已经丧失了受益人应有的权益。所以，受益人的指定和法定，会直接影响到理赔的速度，甚至最后能不能理赔的问题。
最后提醒所有朋友，在你不知情的情况下突然身负巨额保单，一定要留个心眼。
文章来源：综合自保堂、蓝鲸理财、新浪财经
