先来说两个故事。
假如你手头有一张足够大的纸，对折，再对折，一共64次，最后会有多高？
有10米高？又或是一座楼那么高？
大家可能知道这个故事，以一层纸厚1微米来算，纸张折叠后的厚度一共是18446744074公里。
这是什么概念呢？地球到月球平均距离是地球与月球的平均距离是 384403.9千米，纸张的厚度远远大于这个距离。
先不要停下，我们再来看另外一个故事。
假设我爸妈在08年奥运会时给我往银行存了一笔钱，这笔钱每年有6%的收益，今年我想把它取出来，去银行查了下余额，有100万人民币。
大家猜一下，我爸妈在08年的时候，给我存了多少钱，才能以6%的年均复利在今天获得100万？
20万？10万？或是更少？
可能你已经猜到了今天要说的内容，没错，就是「复利效应」。
但是，今天我想说的内容，跟以往大家了解到的复利效应并不一样。
过去我们听到复利，第一个想到的可能就是巴菲特老爷子，依靠他的价值投资拥有了巨额的财富。
巴菲特99%的财富都是在52岁之后获得的，像滚雪球一样飞速增长，在这之前，他的资产总值并不高，只有376万美元。
这就是我们经常提到的，「复利」的力量。
既然复利这么厉害，让我们回到开头那个问题，我爸妈在08年的时候，存了多少钱，能在6%的收益率下让我12年后收获100万？
不用仔细计算，凭直觉来说一个答案。
真正答案是，49.7万。
是不是跟你想象中的不一样？怎么需要存那么多？说好的“神奇”的复利效应呢？
因为，「复利效应」并不像我们想象中那么容易就能实现，要不然也不会仅有一个巴菲特了。复利的效应被很多人故意夸大了。
我们回头看开始的两个故事，纸张被折叠64次，每次的厚度都是增加一倍，相当于100%的收益率，在我们的计算中，没有考虑实现的时间，需要投入的人力物力。
事实上，这件事情早就被验证过，是不可能实现的。
50万存了12年，6%的年化收益率在银行理财中是非常不错的了，但是只有6%，12年的时间无非只是1.06的12次方，跟纸张的2的64次方有巨大的差距。
回过头来看巴菲特老爷子的这张收益率图，有人统计过，从14岁到83岁，他的平均年化收益率是19.91%。
除了01年和08年亏损之外，剩下年份全部是盈利，懂得理财的人明白，这份稳定、长久的收益率带来的复利效应有多可怕。
股市里流传着一种说法，叫做“七赔二平一赚”，只有10%的人能赚到钱，而且不一定是年年赚钱。
灵姗同学刚才计算了一下，以20%的收益率，如果坚持70年的时间，资产可以翻将近35万倍。
是不是很可观？如果你的本金是1万元，70年后的资产可以达到35亿，这太爽了。
但是，如果你的本金只有10块钱呢？
那么，70年的时间，你只有拥有350万，以北京现在的房价看，都难买到一个两居室。
之前灵姗同学也没完全明白复利这件事情，想着自己只要多努力一点点，一直坚持，就一定能收获「复利效应」。
并不是这样。复利比我们想象中的要复杂，要想真正让它发挥效果，需要充分理解它的特点。
1.复利刚开始的进步是极其微小的
复利效应有个天然的缺陷，就是在初期很长的一段时间内，增长都非常低。
低到你甚至感觉不到他在增长，甚至怀疑它的存在，因为根本感觉不到它的变化啊。
只有你走到某个位置，整个曲线才会快速上扬，我们可以把这个点叫做“里程碑”。巴菲特99%的财富，就是在52岁之后积累起来的。
也就是说，即使你现在在做的事情，是有复利效应的，但如果重复的次数不够多，你还是感觉不到变化，甚至怀疑自己的方法是不是正确，开始想放弃。
我在复习考研的时候，在数学上花费了很大的精力，但是有很长一段时间提升效果都不明显，我很沮丧，一直到某个周末。
我的印象很深，那天阳光特别暖，我坐在自习室里做某年的真题，我感到一种酣畅淋漓的感觉，几乎每道题，我都能看出它考察的知识点，做题的步骤。
从那之后，我就在考研数学上开了窍，越做越好，最后考了接近140分，在这之前我数学一直不太好。
信心会摧毁掉我们的斗志，即使你清楚地明白，自己在做的学习、读书、写作、投资这些都是正确的事情。
当你感觉要放弃的时候，就回来看看这张图，找找自己在的位置。你的未来一定会像这条曲线一样上扬，只是还没走到那个“里程碑”而已。
2.复利需要足够的时间
这个故事估计你也听过，古时有个国王，爱上围棋游戏，决定嘉奖游戏的发明者，结果发明者不要金银珠宝，只请求国王赏他几粒米。
在棋盘上的第一格放上一粒米，在第二格上放上两粒米，在第三格上加倍至四粒……依此类推，直到放满棋盘。
故事的结局就是，整个国家的米运过来，也不够放在棋盘上，一粒米在64格的棋盘上倍增，最后需要1800亿兆粒米。
这是上学时在学习指数的时候老师举的例子，被拿来做证明「复利」的魔力时，很容易让人信服。
我们再来看另一个故事呢？
有一个农民给地主打工，地主说，我给你每个月一石米。农民说：“我有一个大胆的想法：你给我第一天一颗米，第二天两颗米，第三天四颗米...后面全部翻一倍。”
地主想，这农民怎么傻乎乎的，要这么少，于是就答应了。
故事的结局是，这个农民坚持了七天，最后饿死了...
很相近的故事，但是不一样的结局。第一个故事中，国王的兑现是在当天进行，但农民的请求要想发挥作用，至少需要半个月的时间，一贫如洗的他等不起。
事实上，现实世界中的时间周期却更长，大家通常是以年为单位计算的，需要我们足够有耐心的同时，也需要考虑对自己的适用性。
不要做高风险的事，不要做高风险的事。
什么是高风险的事？举个例子，别人拿10万去投资，收益颇丰，你也打算拿10万冲进去。
但你没有看到，别人手里有100万，而你手里只有10万。他可以耐心地等钱生钱，但你离了这个钱，快要生活不下去了。
用于复利效应中的事情，是在不影响你正常生活的前提下，不然的话，你根本等不起。
3.复利还有三个核心
第一个核心是收益率。收益率越高，复利才越有意义，还记得前面6%收益率的故事吗？如果这个数字换成20%。
12年的时间，这笔钱就不只翻一倍了，而是8倍。如果按照6%的收益率，翻8倍需要37年的时间。
37年的时间，20岁变成了57岁，但如果是12年呢，你只有32岁，还有大把的时间。
时间太宝贵了，所以我们得学会不断提高自己做事的收益率，把回报变得更高，这样才能不重复那么多次，就能获得丰厚的结果。
第二个核心是稳定性。其实巴菲特年均20%的收益率，在世界范围内并不是最高的，他最重要的是，拥有超强的稳定性。
只要有几年亏损，复利的效应就会大打折扣，做其他事情也类似。
举个最简单的例子，从小学到高中，经过十几年的学习，你的知识掌握达到了一个顶峰。然而毕业后就逐渐不学了，知识在遗忘，复利效应在消失。
当你再捡起来的时候，发现学习已经太难了。我们需要的是更稳定的增长，而不是“三天打鱼 两天晒网”。
第三个核心是本金。本金足够强大，复利效应才会更加明显。就像我在第一部分举的那个例子，如果巴菲特的本金是1万元，70年后的资产可以达到35亿。
如果他的本金只有10块钱呢？那你恐怕都不知道巴菲特是谁，70年的时间，他只能拥有350万。
我之前在写投资理财的文章中提到过，年轻的时候，一项更重要的投资，是投资人力资产，这是帮助我们积累下财富的关键。
如果没有本金，再厉害的投资技能也没有用。你有2万的本金，收益30%才只有6000块钱，而当你的本金来到20万，一波就能获得6万的收益。
很多人上来就想追求复利，但是对于人生前期来说，更重要的是积累，为自己积累资本。你的“本金”有多少，决定你以后复利的雪球能滚多大。
今天的文章略长，总结一下：
复利效应并不是我们想象中的盲目坚持，猛灌鸡汤，需要充分理解它的特点。
1.复利刚开始的进步是极其微小的，在「里程碑」出现之前，要坚持下去。
2.复利需要足够的时间，不要去做你「等不起」的事情。
3.复利还有三个核心：收益率、稳定性、本金。
以上，希望对你有帮助。快放假了，下次灵姗同学打算推荐一些好看的高分剧给大家，周三下午2点见！
灵姗，个人成长教练，帮助500+人完成逆袭，用最简单的故事讲述职场成长。欢迎关注@灵姗的成长笔记 ，回复“书单”，送你一份成长书单。
