先來說兩個故事。
假如你手頭有一張足夠大的紙，對摺，再對摺，一共64次，最後會有多高？
有10米高？又或是一座樓那麼高？
大家可能知道這個故事，以一層紙厚1微米來算，紙張摺疊後的厚度一共是18446744074公里。
這是什麼概念呢？地球到月球平均距離是地球與月球的平均距離是 384403.9千米，紙張的厚度遠遠大於這個距離。
先不要停下，我們再來看另外一個故事。
假設我爸媽在08年奧運會時給我往銀行存了一筆錢，這筆錢每年有6%的收益，今年我想把它取出來，去銀行查了下餘額，有100萬人民幣。
大家猜一下，我爸媽在08年的時候，給我存了多少錢，才能以6%的年均複利在今天獲得100萬？
20萬？10萬？或是更少？
可能你已經猜到了今天要說的內容，沒錯，就是「複利效應」。
但是，今天我想說的內容，跟以往大家瞭解到的複利效應並不一樣。
過去我們聽到複利，第一個想到的可能就是巴菲特老爺子，依靠他的價值投資擁有了鉅額的財富。
巴菲特99%的財富都是在52歲之後獲得的，像滾雪球一樣飛速增長，在這之前，他的資產總值並不高，只有376萬美元。
這就是我們經常提到的，「複利」的力量。
既然複利這麼厲害，讓我們回到開頭那個問題，我爸媽在08年的時候，存了多少錢，能在6%的收益率下讓我12年後收穫100萬？
不用仔細計算，憑直覺來說一個答案。
真正答案是，49.7萬。
是不是跟你想象中的不一樣？怎麼需要存那麼多？說好的“神奇”的複利效應呢？
因為，「複利效應」並不像我們想象中那麼容易就能實現，要不然也不會僅有一個巴菲特了。複利的效應被很多人故意誇大了。
我們回頭看開始的兩個故事，紙張被摺疊64次，每次的厚度都是增加一倍，相當於100%的收益率，在我們的計算中，沒有考慮實現的時間，需要投入的人力物力。
事實上，這件事情早就被驗證過，是不可能實現的。
50萬存了12年，6%的年化收益率在銀行理財中是非常不錯的了，但是隻有6%，12年的時間無非只是1.06的12次方，跟紙張的2的64次方有巨大的差距。
回過頭來看巴菲特老爺子的這張收益率圖，有人統計過，從14歲到83歲，他的平均年化收益率是19.91%。
除了01年和08年虧損之外，剩下年份全部是盈利，懂得理財的人明白，這份穩定、長久的收益率帶來的複利效應有多可怕。
股市裡流傳著一種說法，叫做“七賠二平一賺”，只有10%的人能賺到錢，而且不一定是年年賺錢。
靈姍同學剛才計算了一下，以20%的收益率，如果堅持70年的時間，資產可以翻將近35萬倍。
是不是很可觀？如果你的本金是1萬元，70年後的資產可以達到35億，這太爽了。
但是，如果你的本金只有10塊錢呢？
那麼，70年的時間，你只有擁有350萬，以北京現在的房價看，都難買到一個兩居室。
之前靈姍同學也沒完全明白複利這件事情，想著自己只要多努力一點點，一直堅持，就一定能收穫「複利效應」。
並不是這樣。複利比我們想象中的要複雜，要想真正讓它發揮效果，需要充分理解它的特點。
1.複利剛開始的進步是極其微小的
複利效應有個天然的缺陷，就是在初期很長的一段時間內，增長都非常低。
低到你甚至感覺不到他在增長，甚至懷疑它的存在，因為根本感覺不到它的變化啊。
只有你走到某個位置，整個曲線才會快速上揚，我們可以把這個點叫做“里程碑”。巴菲特99%的財富，就是在52歲之後積累起來的。
也就是說，即使你現在在做的事情，是有複利效應的，但如果重複的次數不夠多，你還是感覺不到變化，甚至懷疑自己的方法是不是正確，開始想放棄。
我在複習考研的時候，在數學上花費了很大的精力，但是有很長一段時間提升效果都不明顯，我很沮喪，一直到某個週末。
我的印象很深，那天陽光特別暖，我坐在自習室裡做某年的真題，我感到一種酣暢淋漓的感覺，幾乎每道題，我都能看出它考察的知識點，做題的步驟。
從那之後，我就在考研數學上開了竅，越做越好，最後考了接近140分，在這之前我數學一直不太好。
信心會摧毀掉我們的鬥志，即使你清楚地明白，自己在做的學習、讀書、寫作、投資這些都是正確的事情。
當你感覺要放棄的時候，就回來看看這張圖，找找自己在的位置。你的未來一定會像這條曲線一樣上揚，只是還沒走到那個“里程碑”而已。
2.複利需要足夠的時間
這個故事估計你也聽過，古時有個國王，愛上圍棋遊戲，決定嘉獎遊戲的發明者，結果發明者不要金銀珠寶，只請求國王賞他幾粒米。
在棋盤上的第一格放上一粒米，在第二格上放上兩粒米，在第三格上加倍至四粒……依此類推，直到放滿棋盤。
故事的結局就是，整個國家的米運過來，也不夠放在棋盤上，一粒米在64格的棋盤上倍增，最後需要1800億兆粒米。
這是上學時在學習指數的時候老師舉的例子，被拿來做證明「複利」的魔力時，很容易讓人信服。
我們再來看另一個故事呢？
有一個農民給地主打工，地主說，我給你每個月一石米。農民說：“我有一個大膽的想法：你給我第一天一顆米，第二天兩顆米，第三天四顆米...後面全部翻一倍。”
地主想，這農民怎麼傻乎乎的，要這麼少，於是就答應了。
故事的結局是，這個農民堅持了七天，最後餓死了...
很相近的故事，但是不一樣的結局。第一個故事中，國王的兌現是在當天進行，但農民的請求要想發揮作用，至少需要半個月的時間，一貧如洗的他等不起。
事實上，現實世界中的時間週期卻更長，大家通常是以年為單位計算的，需要我們足夠有耐心的同時，也需要考慮對自己的適用性。
不要做高風險的事，不要做高風險的事。
什麼是高風險的事？舉個例子，別人拿10萬去投資，收益頗豐，你也打算拿10萬衝進去。
但你沒有看到，別人手裡有100萬，而你手裡只有10萬。他可以耐心地等錢生錢，但你離了這個錢，快要生活不下去了。
用於複利效應中的事情，是在不影響你正常生活的前提下，不然的話，你根本等不起。
3.複利還有三個核心
第一個核心是收益率。收益率越高，複利才越有意義，還記得前面6%收益率的故事嗎？如果這個數字換成20%。
12年的時間，這筆錢就不只翻一倍了，而是8倍。如果按照6%的收益率，翻8倍需要37年的時間。
37年的時間，20歲變成了57歲，但如果是12年呢，你只有32歲，還有大把的時間。
時間太寶貴了，所以我們得學會不斷提高自己做事的收益率，把回報變得更高，這樣才能不重複那麼多次，就能獲得豐厚的結果。
第二個核心是穩定性。其實巴菲特年均20%的收益率，在世界範圍內並不是最高的，他最重要的是，擁有超強的穩定性。
只要有幾年虧損，複利的效應就會大打折扣，做其他事情也類似。
舉個最簡單的例子，從小學到高中，經過十幾年的學習，你的知識掌握達到了一個頂峰。然而畢業後就逐漸不學了，知識在遺忘，複利效應在消失。
當你再撿起來的時候，發現學習已經太難了。我們需要的是更穩定的增長，而不是“三天打魚 兩天曬網”。
第三個核心是本金。本金足夠強大，複利效應才會更加明顯。就像我在第一部分舉的那個例子，如果巴菲特的本金是1萬元，70年後的資產可以達到35億。
如果他的本金只有10塊錢呢？那你恐怕都不知道巴菲特是誰，70年的時間，他只能擁有350萬。
我之前在寫投資理財的文章中提到過，年輕的時候，一項更重要的投資，是投資人力資產，這是幫助我們積累下財富的關鍵。
如果沒有本金，再厲害的投資技能也沒有用。你有2萬的本金，收益30%才只有6000塊錢，而當你的本金來到20萬，一波就能獲得6萬的收益。
很多人上來就想追求複利，但是對於人生前期來說，更重要的是積累，為自己積累資本。你的“本金”有多少，決定你以後複利的雪球能滾多大。
今天的文章略長，總結一下：
複利效應並不是我們想象中的盲目堅持，猛灌雞湯，需要充分理解它的特點。
1.複利剛開始的進步是極其微小的，在「里程碑」出現之前，要堅持下去。
2.複利需要足夠的時間，不要去做你「等不起」的事情。
3.複利還有三個核心：收益率、穩定性、本金。
以上，希望對你有幫助。快放假了，下次靈姍同學打算推薦一些好看的高分劇給大家，週三下午2點見！
靈姍，個人成長教練，幫助500+人完成逆襲，用最簡單的故事講述職場成長。歡迎關注@靈姍的成長筆記 ，回覆“書單”，送你一份成長書單。
