文/葛雪
2019年即將結束了，再過一個多月，就到了春節，猶記得去年春節期間，出現過那麼一條新聞——
雖說從我們家長的角度來看，因為孩子目前還沒有支配錢的能力，所以為了防止孩子亂花錢，幫（wu）助（qing）保（mo）管（shou）也是可以理解的~
只是大家也沒想到，原來幫孩子保管錢這事，還是個定時炸彈，說不定哪天就被孩子給挖了出來。
因此，與其一直擔心這顆定時炸彈，不如直接把壓歲錢作為培養孩子理財的工具，在尊重孩子權利的基礎上還能培養孩子的財商。
說起財商，可能大多數家長並沒有覺得它有多重要。
一是因為我們自己就從來沒有接受過財商教育，二是因為在中國家庭中，父母認為只要孩子學習好、身體健康、性格好就行了，關於錢的事，不需要孩子參與。
但是在現實生活中，很多成年人卻有這樣的困惑：
我們從出生到上學，甚至到結婚，這段時間的一切都是由父母買單的，直到父母老了，我們有了自己的家庭，才真正開始自己的艱難創業。
而這時已經“三十而立”，上有老下有小了，在這樣沉重的壓力下才開始想著如何賺錢，但這時自己也不知道該拿什麼去賺錢，因為一沒有方法，二沒有資本。
很多人用透支的方式換取了安定的生活，成為了“房奴”、“車奴”、“花唄奴”。
因此，如果我們希望孩子未來能夠有積累財富的能力，就需要從現在開始培養孩子理財的意識和頭腦。
正如沃倫·巴菲特所言：一生積累多少財富，不取決於你能賺多少錢，而取決於你的財商。
認識財商
財商是指一個人認識、創造和管理財富的一種能力。
這種能力包括智慧和行動兩方面，二者缺一不可。
也許就有人會問，是不是擁有了財商，就等於擁有了錢呢？
答案是，財商不是錢，但是它可以創造錢。
財商就像種子，它不可能讓你立刻有錢，卻有可能讓你一生富有。
可能有人又會問，是不是我懂得理財，就是擁有了財商呢？
當然也不是啦，理財能力僅僅是財商能力的一部分，財商的提高是為了更好地提高理財的能力，讓我們在理財時變得更加智慧。
但同時，會在理財之外幫助我們創造財富，比如通過創意、發明、專利等為我們帶來財富。
而善於把各種資源變為財富的能力，也是財商的重要表現。
財商與高學歷
我們先講一個小故事。
一位樵夫和一位學者同乘一條小船，船漂游於河中。
閒著無聊，學者覺得自己見多識廣，就提議做猜謎遊戲，並商量，如果學者輸了，就給樵夫10元錢。反之，若樵夫輸了，就給學者5元錢。
學者以此來“謙讓”，以顯示其智慧超群。
首先由樵夫出題，“什麼東西在河裡是一千斤重，而在岸上是十斤重？”
學者絞盡腦汁，百思不得其解，於是給樵夫10元錢。
接著問樵夫答案是什麼。
樵夫說：“我也不知道。”
於是交5元錢給了學者，並說：“不好意思，我賺了5元錢。”
學者愕然。
我們通常會認為，只要擁有了高學歷，就可以擁有更多的財富，但那些富有的人，並不一定都擁有高學歷。
現實中，碩士、博士打工，中專生、高中生當老闆的現象也是比比皆是。
論智商，碩士和博士或許在高中生之上，但是情商和財商就不一定了。
因此，學歷高不一定就是財商高。
擁有一個高學歷，只是讓孩子將來找工作相對容易，而擁有高財商，卻能讓孩子有更多的可能，達到理想的生存狀態。
財商與年齡
既然財商這麼重要，那麼我們需要從幾歲開始培養孩子的財商呢？
在國外，很多國家已經把兒童的財商教育納入到家庭教育的體系中了。
✦ 在法國，孩子三四歲就開始學習“家庭理財課程”
✦ 在美國，孩子從幼兒園就開始學習“實現幸福人生計劃——財商教育”
✦ 在英國，孩子從中小學起就開始實施理財教育，學校還會組織“雜貨拍賣會”，通過這個活動既讓孩子養成了勤儉節約的好習慣，也讓孩子體會到舊東西變為錢的快樂
在我國，有這樣一句老話：三歲看大，七歲看老。
這句話概括了幼兒心理發展的一般規律：
從兒童三週歲時的心理特點、個性傾向就能看到長大後的心理與個性的雛形。
因此，在兒童本身具有天才般的吸收能力的時間段，儘早開發孩子大腦中財商的潛能，會讓孩子受益終身。
我們試想一下，如果一個孩子從5歲就開始接受財商教育，而另一個孩子直到20歲甚至更晚才去學習這些知識，中間就至少有15年的差距。而財商教育本身也沒有固定的教材，更多的是靠家庭生活中父母有意無意的潛移默化的教育，是日積月累出的本事。
一旦錯過這個機會，就很難彌補了。
兒童各年齡段財商教育的目標
學前期（5歲之前）
這個階段孩子已經開始有朦朧的金錢功能意識了，知道錢能“換”東西，這時可以傳授一些簡單的知識。比如：
✦ 通過玩的形式教孩子識別5角硬幣和1元硬幣
✦ 告訴孩子錢可以用來換取他們想要的一些東西
✦ 給孩子舉例，告訴他們存錢生小錢和雞生蛋是一樣的
✦ 如果孩子看上某個東西，無論你怎麼說，他們都堅持想要那個東西，需要向孩子解釋不買的原因
比如我們可以說：
這個玩具我們家已經有了，媽媽覺得重複買是一種浪費
這種零食裡有很多添加劑吃了對身體不健康 ，所以我們不能買
童年（6〜11歲）
這個階段的孩子進入了學齡期，已經有了簡單的金錢功能意識，並能計算錢的多少。
這時孩子學習的主動性加強，處理有關錢的問題的能力也有所提高。因此，加強孩子的責任感就尤為重要了。
比如：
✦ 給孩子一些零花錢
✦ 讓孩子用自己的錢支配買影票、零食或書籍等的開銷
✦ 讓孩子自行在超市或者網上選購需要的東西
✦ 教會孩子存錢或把錢“放貸“出去，進行投資
這裡的放貸可以是孩子在父母需要時，將自己平時的儲蓄借給父母，當然啦，父母在歸還時是需要添上點小利息的
✦ 培養孩子通過勞動銷售獲得報酬
✦ 教會孩子記賬，定期整理，做到收支平衡
青少年期（12〜18歲）
進入到這個階段，孩子開始有複雜的金錢功能意識了，認識到錢的多種物質交換功能。
同時，對買賣行為也已經具有一定的自覺性和獨立性了。
因此可以教他們一些實質性的理財方法，並給他們一些花錢主動權。
比如：
✦ 讓孩子自己買衣服和各種學習用品
記得提醒孩子要選擇質量好穿著舒適，價格又適合的衣服
✦ 在和同學交往時，學會禮尚往來
✦ 邀請孩子參與家庭的財務開支，教會孩子做到有效節省
✦ 可以建議孩子為上大學的費用作提前準備，把自己積讚的錢（勞動所得、“投資“所得、壓歲錢）作為一部分
有些家長可能會有疑慮，這麼小就和孩子談錢，會不會讓孩子從小就掉進錢眼兒裡，等長大了更是一身銅臭味？
對於此問題，幾位來自各個領域的成功人士，都有一個相同的答案。
“理財教育讓人們得到自信和能力，幫助人們實現夢想。”——美國前總統布什
“對孩子的財商教育不僅僅是金錢教育，在很大程度上還是一種人格、品德、綜合素質教育。”——兒童教育與心理專家柏燕誼
“如果不想因為錯誤的理財決定而遺憾終生，就必須從小接受理財教育。”——五連任美聯儲主席的格林斯潘
“美國許多家長在如何對孩子進行教育的問題上有一個共同的認識，在孩子IQ（智商）、FQ（財商）、EQ（情商）的教育培養中，FQ（財商）的教育培養最重要。要想子女成材，就一定要從他們小的時候開始進行財商教育。” ——美國教育基金會會長夏保羅
正是這種財商的教育培養，夏保羅的5個孩子的綜合能力都非常高。
他們分別進入了美國著名的大學，並全部拿到了MBA學位。步入社會後，他們的年收入高的達到400萬美元，最少的也超過200萬美元。
我認為，讓孩子從小理解錢的意義，其實是在培養孩子正確的金錢觀。
只有讓孩子“懂”錢，才能讓他們在將來，無論富貴與否，都能正確看待和善用金錢，才能讓“錢”給孩子的人生帶來更大的價值。
