不帶身故的消費型重疾 ，致命缺陷就在於 不帶身故！
此前分析過消費型重疾的一個缺點——消費型重疾不出險，保費就是消耗掉了。《
購買消費型重疾？你可能損失了一輛奔馳！
》
那從理賠的角度分析一下消費型重疾的重大缺點 —— 不帶身故，假如未達到重疾理賠條件，而直接身故，不賠保額！
1
來看看以下場景——
場景一：
老王胸痛，叫了救護車，人到了醫院沒搶救過來就去和上帝喝咖啡了。重疾中急性心肌梗塞的理賠必須滿足四個條件中的三個——
急性心肌梗塞：
指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少
三項條件：
（1）典型臨床表現，例如急性胸痛等；
（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或者肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的動態性
變化；
（4）發病 90 天后，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於 50%。
老王還沒達到理賠條件就和上帝約會去了，消費型重疾不賠付，沒達到疾病狀態；儲蓄型重疾用身故賠付，簡單明瞭。
客戶：保險是騙人的！
場景二：
老李心臟病，要做一個冠狀動脈搭橋手術
冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）：
指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。
手術過程出現併發症，老李去和上帝喝咖啡了，消費型重疾不賠付，因為特定治療手段沒有完成；儲蓄型重疾用身故賠付了，簡單明瞭。
客戶：保險是騙人的！
場景三：
老趙出了嚴重車禍，被燒傷，雙目失明，在醫生還未救治結束前就和上帝喝咖啡了。
雙目失明：
指因疾病或意外導致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少
一項條件：
（1） 眼球缺失或摘除；
（2） 矯正視力低於 0.02（採用國際標準視力表，如果使用其它視力表應進行換
算）；
（3） 視野半徑小於 5 度。
事實雖有雙目失明，但診斷還沒來得及寫入病歷，消費型重疾不賠付，因為沒有確診，沒有做傷殘認定；儲蓄型重疾用身故賠付了，簡單明瞭。
客戶：卒。。。
2
那消費型重疾還能買嗎？
能。
以什麼出發點來買呢？
短期內給予家庭高額保障。疾病和意外不能預知，但客戶的創造財富的能力同樣不能預知，無論是消費型重疾還是儲蓄型重疾，有了保障客戶即可以安心奮鬥，努力達到財務目標。
3
需要注意什麼？
如果購買了消費型重疾但不帶身故，如何去保障彌補一個不帶身故的缺點呢？同時配置定壽 + 醫療險。
若被保險人消費型重疾不能達到理賠條件，醫療險能報銷疾病醫療費用；若被保險人在發生疾病風險身故，消費型重疾不能達到理賠條件，那壽險的理賠可以給到被保險人身故後其家庭一筆理賠金。
記住保險購買的兩個原則，一個是全，一個是足，如論買是消費型重疾還是儲蓄型重疾都能給到家庭一個全面的保障。你買對了嗎？
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