日前，天津市金融工作局發佈公告稱，對國美電器旗下的國美小額貸款有限公司（下稱“國美小貸”）2019年期間提供虛假經營信息行為給予責令限期改正，處50萬元罰款的行政處罰。
據瞭解，根據《天津市金融監督管理條例》，地方金融組織有向市地方金融監督管理部門提供虛假的經營報告、財務報告、註冊會計師出具的年度審計報告及相關經營信息等文件、資料的，可處20萬元以上、50萬元以下的罰款。
由此可見，國美小貸受到了天津市金融工作局的頂格處罰。通俗的來說，頂格處罰就是按照規定問的上限來執行。而這樣的做法的原因，一方面是違法情況較為嚴重，另一方面是懲戒與警戒相結合，震懾違法行為人等。
企查查信息顯示，國美小貸成立於2015年5月21日，註冊資本5億元，法定代表人為陳萍。股東方面，北京國美電器有限公司（下稱“國美電器”）持股48%，北京美易通科技諮詢有限公司持股43%，北京美商通科技諮詢有限公司持股9%。
其中，北京美易通科技諮詢有限公司與北京美商通科技諮詢有限公司均為國美電器設立的全資子公司。這也意味著，國美小貸由國美電器全資控股，隸屬於國美控股集團。據瞭解，國美小貸在成立初期並不具備網絡小貸經營資質。
2019年7月，經過變更，國美小貸獲得開展網絡小額貸款業務的資質。同年12月，國美小貸還進行了一次增資，註冊資本由3億元提高至5億元，並變更為法人獨資，即由國美電器獨資控股。
除了在天津註冊的國美小貸，國美控股集團還曾在江西設立了另外一家小貸公司——上饒市國美網絡小額貸款有限公司，成立於2017年12月7日，可開展網絡小貸業務，但很快這個資質便被取消。
2017年12月，上饒市國美網絡小額貸款有限公司發生了多項工商變更。其名稱更改為上饒市國美信息諮詢服務有限公司，經營範圍由“通過網絡平臺開展線上小額貸款業務”變更為“信息諮詢服務”，所屬行業由“金融業”變更為“租賃和商業服務業”。
在江西求牌不得後，國美控股集團便放棄了這家位於江西省上饒市的偽小貸公司。2020年1月，上饒市國美信息諮詢服務有限公司啟動註銷程序，並在3月29日完成註銷。
而依託於國美小貸，國美控股集團的金融業務中設置了消費分期平臺“國美易卡”、分期購物服務平臺“美易分”、房抵貸產品“美易房”、汽車金融產品“美易車”、供應鏈金融平臺“美易融”等。
除了消費金融、小貸相關業務，國美控股集團還關聯了一家上市公司國美金融科技，以及P2P美美理財、美易理財、華人金融、鵬潤金服等。此前，時任國美集團總裁，鵬潤集團董事長的黃秀虹還稱表示，一些金融牌照已經拿到或正在申請待批。
今年3月27日，國美金融科技發佈2019年度業績公告。財報顯示，其收入6988.6萬元，同比2018年同期基本持平；股東應占虧損1027.3萬元，2018年股東應占利潤3830.4萬元。
截至目前，國美控股集團的金融牌照包括第三方支付、消費金融、保險經紀、融資租賃、商業保理、基金銷售、黃金銷售、私募基金等。但總體來看，國美控股集團的金融業務並無亮點，且踩雷不斷。
其中，國美控股集團立關聯的P2P平臺均已折戟。其中，國美控股集團持股55%的華人金融於2018年4月停止發標，國美在線金融頻道的產品已全部下架，美易理財已於2019年4月停止服務。
此外，國美易卡在放款時有強制要求購買保險保障服務、強制要求購買信用報告等行為。其客服稱，風險評估報告有助於提高貸款放款速度，“所有增值權益服務均不是強制購買，如果不需要可以不勾選。”
今年1月，國美控股集團間接控股的銀盈通支付有限公司(簡稱“銀盈通”)還曾收到央行的鉅額罰單。根據央行通報，銀盈通存在“四宗罪”而被罰沒合計1789.76萬元。同時，兩名相關負責人合計被罰65萬元。
資料顯示，2017年3月，國美控股集團以5億元左右的價格完成對持牌支付機構銀盈通70%股權的收購。同年6月7日，國美金融科技宣佈以7.2億元收購了銀盈通的全資股東——天津冠創美通電子商務有限公司，斬獲支付牌照。
除了被處罰，銀盈通還因為非法平臺提供支付通道被舉報，央行表示經調查確實存在違反相關規定的情形。同時，央行指出，已將調查結果納入對銀盈通的後續監管工作中。
