今天先聊聊重疾險怎麼買，然後再看多次賠付是不是噱頭…
中產和無產之間，小康和貧窮之間，可能只隔一次重疾。據衛生部數據，人的一生中患癌概率為36%，而患重疾的概率為72%。大病如同懸在每一個家庭頭上的劍，隨時準備開啟一場金錢與命運的廝殺。
重疾險的重要性大家都知道了，購買時注意以下幾點：
01定期or終身，保額為先
投保前先考慮自己需要多少保額，一般建議設定在年收入的3-5倍，這樣才能覆蓋生病後帶來的收入損失、康復費用和基本家庭生活保障。保額不夠，杯水車薪，重疾險沒有發揮到真正的作用；如果條件允許，建議優先終身，畢竟年齡越大，得重疾概率越高，越需要保障。
02是否要身故責任，看錢包需求
人固有一死，如果不差錢又想要足夠保障，可以考慮帶身故責任的返還型保險，有病賠錢，無病返本；如果預算有限，直接消費型重疾，保費低，槓桿率更高，不易受通貨膨脹的影響。標準普爾家庭配置方案中一般家庭保費支出不超過家庭年收入的20%為合理。
03標體or非標體，是否有疾病住院史
標準體，簡稱“標體”，人身保險核保中健康體人群的總稱；非標準體，簡稱“非標體”，就是身體條件有異常，保險公司有條件的承保或者拒保的人群。投保時，健康告知裡，只要任何一項中的任何一條，你的選擇為“是”，都不要輕易隱瞞，買保險就是買個安心，無視健康告知，繞過保險公司的“門神”，不遵守遊戲規則，未來理賠時自然不會順當，這也是為什麼現在有人還在說保險是騙人的。
04必須免費自帶被保人豁免
被保人豁免，指的是如果保的人發生了疾病，從此保費不用再交，保障依然有效，未來再次發生疾病，依舊可以100%全額獲賠。最全的豁免情況是：無論被保人發生輕症或中症或重疾中的任何一種情況，都能免交剩餘所有保費。當然了，目前市場上也只有兩家公司需要自己花錢買被保人豁免功能，一家是平安，一家是友邦。
05單次賠付or多次賠付
判斷一份重疾險屬於單次賠付還是多次賠付，主要看重疾能否理賠2次以上。
如果能，就是多次重疾；
如果不能，就是單次重疾。
單次與多次核心區別是，單次賠付罹患過一次重疾後，合同終止，這輩子基本與健康險絕緣了；多次賠付在一次重疾賠付後合同繼續有效，罹患其他重疾可以繼續賠付，且首次確診重疾後豁免繳費期內剩餘保費。
大部分人認為一輩子重疾一次已經夠倒黴了，還能生好幾次重疾嗎？理論上單次重疾就足夠了，多次賠付概率實在低。
多次賠付重疾保費比單次賠付重疾要貴上不少，那到底要不要多花這筆錢呢？
重疾險多次賠付在多年前確實就是個噱頭，買了根本沒用，因為重疾≈絕症
但是！但隨著我們醫療水平的日益進步，手術的成功率和疾病的治癒率越來越高了，癌症、心臟病這種過去聽起來的絕症現在都能夠得到治療，一般來說，經過癌症治療5年後，90%的患者都不會再復發，“重大疾病”不再致命，更多的時候有錢就能恢復過來。
這時候我們對重疾險的態度就從“續命”變成了“養病”。
既然變成養病了，就說明未來可期，餘生很長，還有漫漫時光需要我們度過。
那麼問題來了，一朝被蛇咬，十年怕井繩，未來再得病了怎麼辦？
結合這個需求，保險公司就研發了多次賠付型重疾險。
理論上來講，我們需要多次賠付型重疾險！！！
敲黑板，要知道重疾險多次賠付是有限制條件的，並不是一定能賠付2次。它受兩個條件限制：
疾病分組
即把幾十甚至上百種疾病分成不同組，每組只賠付一次，只要患了這組裡疾病並賠付了，本組內其他所有病種就不再賠付。
間隔期
保險公司對第一次重疾與第二次重疾之間的理賠時間有間隔要求，短則180天長則5年。如果兩種重疾的發病時間小於間隔期，就無法獲得理賠。
所以我們在購買重疾險時如果確定選擇多次賠付的需注意以下幾點：
能不分組最好
分組越多越好
惡性腫瘤單獨分組
高發性重疾越分散越好
間隔期越短越好
以上，分析完畢，希望給大家的選購有一些幫助。
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